Ипотека ВТБ Господдержка в 2023 под 6.5 процента – условия и список документов

Кому доступна ипотека ВТБ с господдержкой 2020 в 2023 году под 6.1 процента? Ограничены ли сроки действия программы? Можно ли перекредитовать ранее взятые обязательства? Кто может выступать продавцом? Ответы — в данной статье.

Как появилась программа льготного кредитования

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Условия ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2023 году

В целом новая программа схожа с ранее введенной для семей с двумя и более детьми. Но есть и различия. Рассмотрим более подробно, на каких условиях граждане России могут купить недвижимость:

• продавец — только юридическое лицо, но не инвестфонды и их управляющие компании. Квартиру можно приобрести по ДДУ или договору купли-продажи, если право собственности зарегистрировано застройщиком;
• лимит — 8 млн. рублей для Москвы, Спб, ЛО и МО. В остальных регионах гражданам выдадут не более 3 млн. рублей. Квартира может стоить и дороже, но сверхлимитную часть заемщик оплачивает самостоятельно;
• процентная ставка — 6,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка по ипотеке в ВТБ с господдержкой 2020 увеличивается на 1 п. п.;
• максимальное количество созаемщиков — 3. Муж/жена становятся сторонами по договору в соответствии с законодательством России. Исключение — наличие действующего брачного договора, предусматривающего раздельное владение имуществом;
• в рамках программы гражданин может получить только один кредит. Заявки на рефинансирование ранее взятых обязательств даже при соблюдении прочих условий не принимаются;
• из собственных средств покупатель оплачивает не менее 20% от стоимости квартиры. Если клиент не подтверждает наличие постоянной занятости и стабильного дохода, размер первоначального взноса увеличивается до 30%;
• расплатиться по обязательствам предстоит в течение 20 лет. Досрочное погашение возможно в любой момент как полное, так и частичное.

Изначально программа действовала с 19.04.2020 по 01.11.2020 года (скачать Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566). Затем программу продлили до 01.07.2024 года.

Какие требования предъявляются к заемщику

Заявки в рамках программы выдачи льготной ипотеки в ВТБ с господдержкой 2023 под 6.1 процентов принимаются только от граждан России. Минимальный стаж работы — 1 год. Иные требования ВТБ официально не анонсирует. В ипотечный центр представляются следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС и ИНН. Эти данные указываются в заявке;
• анкета-заявление (скачать форму);
• справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ (скачать бланк), 3-НДФЛ (скачать форму в pdf), по форме ВТБ (скачать в pdf), выписка по зарплатному счету, в том числе распечатка с ПК);
• копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенные ответственным лицом работодателя;
• мужчины моложе 27 лет предъявляют военный билет.

Подтверждение дохода не требуется, если заявитель получает зарплату на карту или счет в ВТБ или выбирает вариант Победа над формальностями с увеличением первоначального взноса. Аналогичный пакет документов предоставляют поручители и созаемщики.

Важный момент! Приведенный перечень не является исчерпывающим. Займодавец оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, подтверждающие личность и платежеспособность обратившегося.

Как рассчитать платежи по ипотеке в ВТБ с господдержкой под 6,1%

На официальном сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из:

• стоимости жилья;
• размера ежемесячного дохода.

Заемщик может корректировать доход, срок финансирования, стоимость недвижимости. Ставка зафиксирована на уровне 6,5%. Ее изменить нельзя. При необходимости учитывается маткапитал в качестве первоначального взноса.

Как подать заявку на получение ипотеки от ВТБ с господдержкой в 2023

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

• город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
• сумму кредита;
• размер первоначального взноса и дохода;
• наличие маткапитала;
• ФИО;
• номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Какую недвижимость можно купить по льготной ставке

Формально в отношении объектов недвижимости действует только одно требование. Банк выдаст деньги на покупку жилья исключительно в новостройке:

• на первичном рынке по ДДУ;
• на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Какие документы нужны от застройщика для одобрения заявки

Документы на ипотеку в ВТБ с господдержкой в 2023 году:

• проект ДДУ или договора купли-продажи;
• копию проектной документации со всеми изменениями и приложениями;
• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на землю или договор долгосрочной аренды;
• выписку из ЕГРН, если дом сдан в эксплуатацию, застройщик оформил право собственности на квартиры, еще не нашедшие своих владельцев.

Банк может проверить, на каком этапе находится строительство, или затребовать иные документы на проверку. Если квартира покупается на вторичном рынке, в кредитный отдел передается выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

Как и для чего проводится оценка недвижимости

Оценка недвижимости — обязательный этап оформления ипотечного кредита. От суммы, указанной оценщиком, зависит стоимость страховки. Да и банки в большинстве случаев в качестве займа выдают не более 75-80% от оценочной стоимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, оценка проводится до подписания кредитного договора. Если дом еще строится, придется ждать сдачи объекта в эксплуатацию.

Провести оценку недвижимости в ипотеку в ВТБ с господдержкой 2023 можно несколькими способами:

1. Просмотреть перечень аффилированных компаний на сайте банка и выбрать ближайшую к месту своего проживания.
2. Оформить заявку в онлайн-режиме. Кредитор самостоятельно выберет компанию с учетом региона. Отчет в электронном формате передается напрямую в кредитный отдел ВТБ.

Стоимость оценки зависит от того, где объект находится (в столицах дороже, на периферии цена ниже). Дополнительно учитывается проект: типовой или индивидуальный. В среднем, в Москве или Санкт-Петербурге за получение отчета придется заплатить 5-20 тысяч рублей, в удаленных регионах — 3-10 тысяч.

Читайте также: Зачем делать оценку квартиры при ипотеке

Страхование квартиры при покупке в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2023 году

Закон предусматривает, что заемщик обязан застраховать в пользу кредитора объект покупки (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Основные риски:

• уничтожение квартиры в результате поджога, взрыва, стихийного бедствия, злонамеренных действий третьих лиц;
• ограбление;
• потоп, иные аварии инженерных сетей.

Дополнительно заемщик может включить такие пункты, как падение любого летательного аппарата, дерева, строительного крана или иного механизма, ущерб, нанесенный зданию в результате перепланировки и т. д.

ВТБ предлагает для покупки полиса обращаться в одну из аффилированных компаний. Перечень приведен на официальном сайте. Если клиент предпочитает работать с другим страховщиком, кредитор оставляет за собой право провести его проверку в течение 60 дней.

Стоимость полиса в зависимости от тарифов выбранной компании и комплекса рисков составляет от 0,7 до 1,5% от суммы задолженности. Остается только напомнить, что отказаться от страхования предмета залога заемщик не может. Если полис не будет продлен, банк имеет право заявить о досрочном расторжении кредитного договора.

Страхование титула в отношении новостроек практически не применяется. Дополнительно ВТБ предлагает своим клиентам застраховать жизнь и здоровье. Стоимость полиса в год равна 0,2-1% от суммы задолженности. При отказе от страховки, процентная ставка повышается на 1 п. п.

Важный момент! Заемщику предстоит застраховать жизнь и здоровье не только свою, но и всех созаемщиков, доход которых учтен при расчете суммы кредита.

Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки

Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

Господдержка 2023 — ипотека на покупку жилья по льготной ставке в ВТБ: этапы оформления сделки

В 2023 году процедура оформления при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках предполагает прохождение практически одних и тех же этапов. Отличия — в последовательности и нюансах.

Если дом еще не сдан в эксплуатацию, покупателю необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка или в ипотечном центре и получить предварительное одобрение.
2. Предоставить на рассмотрение кредитному менеджеру проект ДДУ и проектную документацию застройщика.
3. Подписать кредитный договор и ДДУ. Средства первоначального взноса и займа перечисляются застройщику.
4. После сдачи дома в эксплуатацию оформить право собственности на квартиру и застраховать ее в пользу банка.
5. Подписать закладную, передать ее на регистрацию в Росреестр.

Подробнее о том, что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке, читайте в статье по ссылке.

Если же квартира в ипотеку от ВТБ с господдержкой в 2023 году покупается на вторичном рынке, последовательность действий будет такова:

1. Заемщик подает заявку, получает ответ.
2. Подбирается объект. В банк передаются документы, подтверждающие право собственности продавца на квартиру.
3. После одобрения клиент подписывает договора купли-продажи и кредитный. Сразу оформляется закладная. В Росреестре регистрируется и право собственности покупателя, и залог.
4. Заемщик страхует недвижимость и рассчитывается с продавцом.

Во втором случае процедура оформления проходит значительно быстрее. Не приходится ждать завершения работ на объекте, приемки госкомиссией, подписания акта приема-передачи.

Расходы по сделке

При оформлении ипотеки в ВТБ с господдержкой в 2023 году заемщику придется оплачивать помимо непосредственно процентной ставки:

• оценку недвижимости (до 20 тыс. рублей, вторичка — обязательно, первичка — иногда, по требованию банка);
• покупку страхового полиса (1-2% от суммы задолженности перед банком). Этот расход в отличие от остальных — ежегодный;
• аккредитив или ячейка для расчетов с продавцом;
• регистрацию права собственности на недвижимость (если вторичка). Для физлиц госпошлина установлена на уровне 2 тыс. рублей (НК РФ Статья 333.33, п. 1, пп. 22 (скачать));
• регистрацию ипотеки с наложением обременения в пользу банка в размере 1 тыс. рублей (при залоге собственного имущества). За каждое изменение в дальнейшем госпошлина составит 350 рублей.

Если квартира покупается на первичном рынке (по ДДУ), гражданин дополнительно оплачивает регистрацию договора в Росреестре (350 рублей). Столько же стоит внесение любых изменений. Этот расход застройщик часто берет на себя.