Ипотека под 5 процентов годовых

Ипотека под 5 процентов годовых – государственное кредитное предложение, которое было выпущено относительно недавно и продолжает становиться все более совершенным. Однако, использование вышеназванной программы доступно только определенной группе людей. Также, перед использованием ипотеки под 5% годовых необходимо подробно изучить кредитный договор, условия сотрудничества и другие не менее важные детали. Об этом и многом другом расскажем далее.

Банки, позволяющие получить потеку под 5 процентов

На данный момент продукты данного типа предлагают несколько банковских организаций:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Возрождение.

Также, заранее стоит сказать, что с недавнего времени их оформление стало возможным для жителей всех регионов на территории России. Однако, для этого должны соблюдаться некоторые условия.

Основное —  рождение в семье второго и последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Второе — недвижимость должна приобретаться у юридического лица, т.е. застройщика. Исключение сделано для жителей Дальневосточного округа. В сельской местности там допустимо купить вторичку у физического лица.

Третье — покупка страховки жизни заемщика и приобретаемой недвижимости. Теперь более подробно поговорим об условиях сотрудничества, большая часть из которых заранее была предусмотрена законодательным постановлением.

Важно знать: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Сбербанк — ипотека под 5 процентов

Здесь представлен специальный продукт для семей, где в период с января 2018 по декабрь 2022 годов родился второй и последующий ребенок. Программа так и называется — Ипотека под 5% для семей с детьми (скачать общие условия жилищного кредитования). Однако такой размер ставки будет действителен только при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика на весь период кредитования. В противном случае переплата составит 6% годовых.

Господдержка оказывается семьям, где родители и дети имеют гражданство РФ. Ипотеку разрешено брать на строящееся жилье или готовые новостройки.

Важно! Приобретать вторичную недвижимость по программе гос. поддержки разрешено только жителям Дальнего Востока.

Требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 года на момент заключения договора и до 75 лет на дату последней выплаты;
• стаж — не менее 6 месяцев на нынешнем месте и в целом — от 1 года;
• наличие суммы в размере 20% от стоимости недвижимости для первоначального взноса (скачать список бумаг для подтверждения).

Ипотека предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма равна 300 тыс. рублей, а максимальная будет зависеть от региона, где прописаны заявители. Так, ипотека под 5% в Саранске может быть выдана максимум на 6 млн. рублей.

Сведений, можно ли оформить в Сбербанке рефинансирование ипотеки под 5 процентов, нет. Советуем уточнять информацию у сотрудников банка.

Также заемщики при рождении третьего ребенка имеют право на получение 450 000 на погашение ипотеки. Условия получения и требования описаны в статье — Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки. Эта мера господдержки не исключает использование материнского капитала.

Рефинансирование ипотеки под 5 процентов годовых от ВТБ

На данный момент такая возможность доступна только в вышеназванном банке. Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ под 5 процентов следующие:

• процентная ставка в размере 5% может измениться на весь срок кредитования. В отличие от государственных инстанций, ограничения в 5 лет здесь нет;
• использование кредитного предложения возможно только тем гражданам, которые взяли ипотечный заем в период с 1 января 2018 года до 13 апреля 2019 года;
• сумма кредитования: максимальное значение до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области, Ленинградской области и Санкт-Петербурга. Для жителей остальных регионов, например, в Саранске ипотека под 5 процентов выдается максимум на 6 000 000 рублей;
• необходимо подтвердить свой доход (подойдет справка по форме банка (скачать) или 2-НДФЛ(скачать));
• срок кредитования: до 30 лет.

Стараться брать максимальные сроки не стоит. Советуем выбирать не более 20 лет. Кроме того, предложением о рефинансировании можно воспользоваться только оформив полис страхования жизни и имущества.

А для клиентов, которые попадают под госпрограмму, но уже взяли жилищный займ с более высокой ставкой, есть возможность изменить в ВТБ условия — ипотека под 5 процентов годовых станет для них доступной. Для этого необходимо воспользоваться сервисом Дополнительное соглашение и подать заявку через колл-центр, либо в офисе банка.

Условия Ипотеки ВТБ для семей с детьми с господдержкой подробно описаны в другой статье.

Законодательные программы на получение ипотеки под 5 процентов

Согласно указаниям Правительства, было выпущено несколько отдельных постановлений, либо же дополнений к уже выпущенным законодательным актам. Первое из них касается семейной ипотеки под 5% для жителей Дальневосточного Федерального округа (Постановление Правительства №339 от 28.03.2019г (скачать)). Единственным условием использования предложения является наличие как минимум двух детей в семье.

Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников подробно описаны в другой статье.

Второй законодательный акт касается осуществления помощи нуждающимся в этом гражданам в виде ипотеки под 5% годовых. Действие данного предложения распространяется на территории Мордовии (Постановление Правительства Республики Мордовия от 5 ноября 2008 г. N 504 (скачать)).

Оба постановления относительно ипотеки с господдержкой под 5 процентов были выпущены относительно недавно, а потому через некоторое время вполне возможно внесение изменений. Однако, мы разберем первоначальные версии.

Ипотека для дальневосточников под 5 процентов

Ипотека на Дальнем Востоке под 5 процентов возможна в ВТБ и Сбербанке.

Начнем с условий кредитования:

1. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от общей суммы кредитования. В качестве дополнительных льгот вместо первоначального взноса можно внести материнский капитал.
2. Покупка недвижимости должна осуществляться у юридического лица, с которым будет заключен официальный договор купли-продажи. Также, жилая площадь должна входить в категорию новостроек. Для жителей Дальнего Востока доступна покупка квартир на вторичном рынке у физических лиц. Однако, в таком случае приобретаемая недвижимость должна располагаться в сельском поселении.
3. Сумма кредитования при оформлении ипотеки в ВТБ под 5% или ипотеки от Сбербанк тоже под 5 процентов может видоизменяться в зависимости от региона. Если говорить об изначальных условиях сотрудничества, то количество средств не должно превышать 6 000 000 рублей. Но, если речь идет о клиенте из Москвы или Санкт-Петербурга, то возможно повышение лимита до 12 000 000 рублей.
4. Даже если вы являетесь жителем обозначенных выше регионов, то все равно придется приобретать страховку, ведь это одно из условий ипотеки ВТБ под 5 процентов годовых. Сбербанк выставляет аналогичное требование. По законодательству понадобится застраховать недвижимость (основание — ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) , страховка жизни остается на личные предпочтения клиента.
5. Тип проводимых платежей при получении ипотеки под 5 процентов годовых в ВТБ должен быть аннуитетным.
6. Другие дополнительные условия. В этот пункт включаются те характеристики, которые банковским организациям было разрешено регулировать самостоятельно. Это могут быть параметры рефинансирования кредита, срок кредитования и другие.

Теперь стоит выделить круг лиц, которые имеют право использовать кредитное предложение. В него входят граждане, которые проходят по следующим параметрам:

• клиент должен являться гражданином РФ, как и его дети;
• расположение жилой площади на территории Дальневосточного округа. Однако, при наличии страховки жизни и здоровья возможно использование услуги в абсолютно любом регионе РФ;
• семья заемщика должна насчитывать не менее двух детей. Также, пополнение должно было произойти не ранее начала 2019 года и не позже конца 2022 года.

Следующий пункт – сбор документов согласно условиям ипотеки ВТБ под 5% и Сбербанка. Это подготовительная процедура, включающая в себя заявление на получение кредита и дополнительный пакет документов, который к нему прикрепляется. На данный момент в список бумаг входят:

• заявление-анкета (скачать анкету ВТБ, скачать анкету Сбербанка);
• паспорта каждого из участников кредитного договора;
• доказательства наличия необходимого количество детей, один из которых родился в необходимый срок. Наиболее подходящим документом будет свидетельство о рождении;
• доказательства платежеспособности. В первую очередь необходимо прикрепить копию трудовой книжки, где будет говориться о наличии постоянной работы с неплохой заработной платой. В качестве дополнения рекомендуется прикрепить бумаги, говорящие о наличии каких-либо сбережений или ценной недвижимости;
• документы на передачу в залог банковской организации жилой площади;
• при использовании материнского капитала понадобится предоставить несколько соответствующих документов. Во-первых, сведения об остатке средств на балансе. Во-вторых, приложить сам сертификат.
• дополнительные сведения о клиенте. В зависимости от ситуации или нововведений со стороны государства или банка условия могут измениться, а потому перед началом сотрудничества следует уточнить данный момент, чтобы впоследствии не тратить дополнительное время.

После заполнения и сбора всего необходимого можно обращаться в выбранную банковскую организацию. Перед этим также рекомендуем заранее рассчитать ипотеку под 5% с помощью специальных калькуляторов. Также, сделать это можно непосредственно в банке, но предпочтительнее воспользоваться калькулятором ипотеки под 5 процентов онлайн.

Подаем все вышеназванное и ожидаем проверки. Чаще всего ответ можно получить в течение нескольких дней, если не возникнет каких-либо проблем. После одобрения можно переходить к выбору недвижимости. То есть, кредитор предоставит вам список жилых строений, в которые можно заселиться.

Когда выбор был завершен, и если вас устраивают условия ипотеки под 5 процентов, то нужно оповестить об этом банк. Впоследствии часть оплаты будет передана продавцу квартиры. Далее идут завершающие этапы передачи прав на собственность и оформления некоторых сопутствующих документов. После заключения договора купли-продажи с юридическим лицом банковская организация перечислит ему оставшуюся часть суммы за квартиру.

Льготная ипотека под 5% в Мордовии

В данном случае условия сотрудничества также выставляются на законодательном уровне, но уже местными властями. Так же начнем с перечисления основных условий:

1. Размеры первоначального взноса аналогичные и равны минимальным 20%. Полностью погасить его материнским капиталом в данном случае не получится. Максимально возможная часть погашения составляет 10%.
2. Сумма кредитования, если рассчитать ипотеку под 5 процентов годовых, может доходить до 10 000 000 рублей. Однако, размеры государственной помощи не могут превышать 80% от стоимости жилья. То есть, оставшиеся 20% в любом случае будут лежать на клиенте.
3. Приобретение недвижимости должно осуществляться на территории Мордовии при оформлении ипотеки под 5 от банка ВТБ, либо же при ипотеке Сбербанка под 5%.
4. Приобретаемая недвижимость должна входить в определенную категорию. Это может быть либо ЖК, который еще строится, либо уже готовое жилье.
5. Соблюдаются критерии относительно стоимости квадратного метра. Если речь идет об обычной квартире, то один квадратный метр не должен стоить более 44 000 рублей. Если речь идет о жилой площади с отделкой и готовым ремонтом, то порог не должен превышать 51 000 рублей.
6. Регистрация заемщика должна быть на территории Мордовии.

Круг лиц, которые имеют право на получение ипотеки от ВТБ под 5 процентов, либо же от других организаций

Условия ипотеки под 5 процентов включают следующий круг лиц:

• должностные лица бюджетных учреждений;
• семьи с количеством детей более трех. В этот же список было решено включить приемные семьи;
• граждане, которые входят в категорию молодых семей;
• работники научных предприятий, которые оказались в республике по причине должностных обязанностей;
• нуждающиеся в помощи семьи. В данном случае процесс будет проходить более усложненно. Понадобится доказать, что нынешние условия проживания не соответствуют законодательным нормам;
• семьи, которые воспитывают у себя ребенка-инвалида;
• лица, которые официально признаны инвалидами.

Кроме вышеназванного, гражданин должен проходить по следующим критериям:

• наличие постоянной или временной прописки на территории республики;
• работодатель лица должен располагаться в Мордовии. Если говорить проще и немного иначе, то глава организации должен осуществлять налоговые выплаты в местный бюджет;
• потенциальный заемщик действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Опять-таки, просто сказать о том, как сильно вы нуждаетесь в хорошей квартире, недостаточно. С высокой вероятностью потребуют доказательств. Более подробно мы укажем на это ниже.

Документы на семейную ипотеку под 5 процентов

По условиям ипотеки под 5 процентов в В ВТБ и других банках, помимо самого заявления вновь нужно прикрепить дополнительный пакет документов. На этот раз в него входят следующие бумаги:

• паспортные данные заемщика и причастных к кредитованию лиц;
• доказательства платежеспособности клиента. В данном случае обязательно подать копию трудовой книжки, где будут проверять не только наличие постоянной работы с относительно неплохой зарплатой, но и наличие стажа. Рекомендуемый порог от 6 месяцев на текущем месте и от одного года в общей сложности. В качестве дополнительных бумаг можно прикрепить доказательства наличия сбережений, ценной недвижимости и тому подобное;
• документы, связанные с передачей прав на недвижимость в собственность банка на время выплаты кредита.

Стоит отметить, что вышеназванный список документации необходим при использовании любого кредитного ипотечного предложения. При обращении за получением льготного кредита понадобится дополнительно подать следующее:

• кредитный договор с уже взятой ипотекой. Даже если субсидия выдается в том же самом банке, в котором вы недавно брали кредит, то договор все равно обязателен к подаче. Кроме того, необходимо будет приложить график платежей по кредиту;
• доказательства того, что ситуация, в которой находится заемщик, является подходящей для использования предложения. Более подробно о списке тех самым случаев мы расскажем ниже.

Процесс оформления

Как мы уже говорили выше, для получения льготной ипотеки необходимо иметь уже оформленную ипотечную сделку. То есть, поначалу кредитный договор заключается с банковской организацией на ее собственных условиях. После этого вы обращаетесь в государственное учреждение, меняющее условия ипотеки на те, которые выставлены в законодательном постановлении Правительства. Стоит отметить, что часть суммы, которая была выплачена в качестве процентов, будет возвращена. Об этом мы так же расскажем, но немного позже.

Итак, поначалу идет стандартное оформление ипотечного займа:

1. Выбор характеристик кредитования.
2. Сбор документов и написание заявления. Рекомендуем также перечитать кредитный договор и условия сотрудничества, ведь представители власти меняют далеко не все параметры, а потому некоторые из них по-прежнему будут регулироваться банком.
3. Подача всего вышеназванного. Рассмотрение заявки в сроки, установленные банковским учреждением.
4. При одобрении следует выбор подходящего объекта.
5. Внесение первоначального взноса или частичное его погашение с помощью материнского капитала.
6. Оформление договора купли-продажи жилой площади.
7. Расчет с продавцом и прочие завершающие этапы вышеназванной сделки.

После начала сотрудничества с банком выполняем следующую последовательность действий:

1. Наносим личный визит в отделение социальной защиты или же многофункциональный центр.
2. Там объясняем цель визита, после чего представитель организации затребует заполнение соответствующего заявления и назовет пакет документов, который понадобится прикрепить.
3. Ожидайте ответа от организации на протяжении 20 рабочих дней.
4. После проведения необходимых проверок, если конечно ответ был одобрительным, с вами свяжутся и пригласят для заключения полноценного договора.

Стоит отметить, что договор имеет одну важную деталь. Заключение его возможно на весь срок кредитования только для высококвалифицированных специалистов, работающих на наукоемком предприятии Мордовии. Для остальных категорий срок поддержки не должен превышать 5 лет.

Возврат процентов по первоначальному ипотечному займу

В том случае, если льготное кредитование было одобрено, гражданин имеет право вернуть разницу уже уплаченных процентов. Например, за все время выплаты старого кредита было совершено 5 платежей. При этом кредит был под 11%. Так как изменение условий способствует понижению ставки до 5%, то разница между 11 и 5 процентами, заложенная в этих 5 платежах, будет выплачена обратно вам.

С другой стороны, клиенту не понадобится вдаваться в подробности процедуры, ведь за него все сделает представитель организации. Кроме вышеназванного, необходимо учесть еще одно условие. Возврат процентов возможен только в том случае, если договор ипотечного кредитования был заключен не позже 5 лет назад.

На самом деле выше обозначенное требование имеет более строгие границы относительно определенных процентных ставок. Мы приведем наглядные ставки ниже:

• если договор был заключен в период с 8 августа 2015 года до 31 октября 2017 года, то выдача денежных средств возможна по кредиту с процентной ставкой до 12%;
• кредитный договор заключался в период с 1 ноября 2017 года по 19 апреля 2018. В таком случае денежные средства выдаются по кредитным предложениям с процентной ставкой до 10%;
• начало сотрудничества произошло в период с 20 апреля 2018 до 31 декабря 2018 года. Выдача по кредитам со ставками до 9,5%.

Основания для предоставления государственной поддержки

Как мы и говорили, просто сказать о том, насколько сильно вы нуждаетесь в государственной помощи, недостаточно. Понадобится предоставить соответствующие вещественные доказательства, имеющие юридическую силу. Мы назовем основной перечень.

В некоторых ситуациях представитель государственного учреждения сам скажет, что нужно предоставить. Итак, основаниями для получения социальной помощи от государства является:

• недостаточное количество денежных средств для достойного уровня проживания. Речь идет о минимально допустимых порогах денежных средств для еды, проживания и тому подобных нужд;
• при наличии в семье заемщика большого количество детей. В данном случае будет достаточно двух детей;
• если в семье есть только один законный представитель. Другими словами, отсутствует кормилец;
• в семье находится лицо с ограниченными возможностями, тяжелыми болезнями или полностью неработоспособное и требующее к себе определенного ухода;
• статус заёмщика определяется как ветеран военных действий. В таком случае, вероятнее всего, у вас запросят соответствующее удостоверение, которое выдается всем ветеранам Великой Отечественной войны;
• заемщик является студентом. В таком случае у вас запросят соответствующее удостоверение личности, как студента;
• другие основания. Это могут быть разного рода тяжелые жизненные ситуации и тому подобные моменты, на которые можно сослаться для одобрения заявки.