Собственный дом или загородный коттедж — мечта российской семьи. Готовая недвижимость из «вторых рук» не всегда соответствует запросам покупателя. Поэтому большинство склоняются к самостоятельному строительству. Но личных средств не всегда достаточно, и тогда обращаются в банк. Что лучше, залог имеющейся недвижимости или ипотечный кредит, какие условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома, требования при оформлении, — такие вопросы часто задают потенциальные заемщики.
Выбираем: залог имеющейся недвижимости или ипотечный кредит
Для строительства собственного дома банк предлагает два варианта кредитования. Самый простой — получение кредита под залог имеющейся недвижимости. Срок кредитования будет сравнительно небольшим — 5-7 лет, базовая процентная ставка — от 9,4% и 8,9% — по «Акции для молодых семей». Предусматривается наличие обеспечения возврата кредита, которым выступает другая ликвидная недвижимость, принадлежащая заемщику или третьему лицу-поручителю.
Ипотека Сбербанка предусматривает более выгодные условия заимствования, что объясняется продолжительным сроком кредитования и особенностями оформления залога. Обеспечением возврата кредита становится строящаяся, она же кредитуемая, недвижимость, право пользования и владения которой остается за должником, а право распоряжения передается кредитору. В случае, если заемщик не выполняет обязательств, банк получает преимущество на продажу залога и тем самым сможет погасить образовавшиеся долги, штрафы, пеню. В залог передается обязательно земельный участок, если он в собственности заемщика.
Сбербанк: ипотека для строящихся домов
Ипотека на строительство частного дома заинтересует многих россиян. Минимальная сумма кредита составляет 300тыс. руб. Максимальная — ограничена 75% стоимости объекта, отраженной в договоре со строительной компанией; первоначальный взнос покупателя — 25% договорной цены. Погашение кредита осуществляется равновеликими платежами, ежемесячно.
Банк предлагает базовые ставки ниже, чем при кредитовании под залог недвижимости, что зависит от суммы и срока займа.
Срок кредитования | На сумму до 3,8млн.руб. | Свыше 3,8млн.руб. |
До 7-ми лет | 7,1% | 6,7% |
7лет + 1мес. до 12лет | 7,7% | 7,2% |
Базовые ставки (до 30 лет) | 9,1% | 8,7% |
Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.
Земельный участок под строительство дома должен находиться в собственности либо аренде заемщика.
Оформляем ипотеку: что требует банк
По сравнению с другими кредитующими организациями требования Сбербанка к заемщику отличаются лояльностью. Перечислим:
- наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации по месту проживания;
- минимальный возраст для получения кредита — 21 год, максимальный — 75 лет на момент выплаты ипотеки или 65-ть — для не представивших документы о трудовой деятельности;
- общий трудовой стаж — не менее 1-го года, из последних 5-ти лет и 6 месяцев — на последнем рабочем месте;
- возможность привлечения трех созаемщиков или поручителей.
Оформить ипотеку можно двумя способами: без подтверждения официального трудоустройства, источников доходов и с предоставлением подтверждающих документов. В первом случае подается минимальный пакет документов, состоящий из заявки, личного паспорта и одного документа на выбор: загранпаспорта, водительского удостоверения, страхового свидетельства, военного билета.
Условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома улучшаются при предоставлении документов, подтверждающих трудовую деятельность. Заемщик подает копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода. Перечисленные документы позволят продлить срок кредитования, снизить процентную ставку. О требованиях банка к форме документов на ипотеку онлайн — подробно в другой статье
Если нет официального трудоустройства, то почитайте статью: Как взять ипотеку без справок о доходах?
Как оформить ипотеку на строительство частного дома
- Начать процедуру оформления ипотеки или кредита в Сбербанке можно не выходя из квартиры. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать последовательно пункты меню «Ипотека», «Ипотечные программы», где представлен перечень актуальных предложений, среди которых выбираем «Строительство жилого дома«.
- Кнопка «Узнать больше» откроет перед пользователем особенности кредитования по ипотечным программам. Выбрав меню «Подать заявку», можно оформить ипотеку онлайн. Это возможность получить одобрение кредита без похода в банковский офис. Ипотека онлайн оформляется в два шага:
- заполняется бланк с минимумом информации о потенциальном заемщике, на основе которой создается личная страничка пользователя;
- подается онлайн-заявка на кредит в Личном кабинете в Сбербанк-онлайн.
- Заполнять заявку необходимо внимательно, и указывать только достоверную информацию. Срок рассмотрения и принятия решения банком — 8 рабочих дней. Если банк отказал по заявке ознакомьтесь с информацией в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам.
- Затем предоставляются в банк все документы по строящемуся дому.
- Оценка недвижимости. Сбербанк сам закажет отчет об оценке имущества, предоставляемого в залог.
- Если заемщик строит дом сам, то после подписания кредитного договора деньги Сбербанк перечислит на расчетный счет заемщика в виде двух траншей. Первую часть ипотеки получает покупатель сразу после заключения кредитного договора, а для получения второй части потребуется документальное подтверждение целевого расходования первого транша.
- Если заемщик нанимает подрядчика для выполнения строительных работ, то Сбербанк перечисляет сразу всю сумму.
- После окончания строительства заемщик должен оформить право собственности на дом и передать объект в залог Сбербанка.
Сбербанк: улучшим условия кредитования на строительство дома
Заемщику выгодно оформить ипотеку в Сбербанке, поскольку:
- в банке отсутствует плата за рассмотрение документов и комиссия за выдачу денежных средств;
- банк приветствует досрочное погашение ипотеки. Перечислить средства можно по заявлению заемщика также без комиссионных платежей.
Сделать ипотеку Сбербанка более выгодной помогут следующие решения. Прежде всего —государственные программы субсидирования покупки жилья. Среди них — использование средств материнского капитала на первоначальный взнос; такая возможность предоставлена для строящегося и покупки готового жилья. В текущем году действует господдержка, адресованная молодым семьям, военнослужащим.
Покупка недвижимости у компаний-застройщиков, аккредитованных в Сбербанке, гарантирует получение скидки до 2% от стоимости объекта. Список застройщиков и новостроек можно найти на сайте банка.
Сбербанк благосклонно относится к получателям заработной платы или пенсии на карту банка. Для них снижен «порог» общего стажа, не требуется подтверждение доходов. Для таких заемщиков предложены более выгодные условия, а отказы в оформлении ипотеки — редкость.
Что еще необходимо знать потенциальному заемщику
Ставки по ипотеке возрастают, если клиент:
- не является участником зарплатного проекта — на 0,3%;
- при отсутствии документов о получаемых доходах — на 0,8%;
- при отказе от страхования и электронной регистрации залога через «Центр электронной недвижимости Сбербанка»— соответственно на 1% и 0,1%.
Тем не менее даже при таких надбавках максимальное значение ипотечной ставки будет составлять 11,3% годовых.
Сбербанк и загородное строительство
В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:
- располагаются в экологически чистых районах;
- гармонично соединяют традиционные технологии строительства с новыми способами обработки и подготовки древесины, натуральные и полимерные материалы;
- экологичны и благоприятны для здоровья. В деревянных домах — естественная вентиляция, хорошие теплоизолирующие показатели, не требуется дополнительное увлажнение или очистка воздуха.
Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.