В июне 2021 года банк ВТБ анонсировал прием заявок на получение ипотечных займов для покупки жилья на сельских и малонаселенных территориях РФ. Сельская ипотека ВТБ реализуется в соответствии с мероприятиями госпрограммы, стартовавшей в начале 2020 года. Целевое назначение масштабного мероприятия – постепенное заселение огромных пустующих территорий страны. Количество потенциальных участников программы, желающих узнать, есть ли в ВТБ сельская ипотека, кому и на каких условиях предоставляется займ, постоянно растет. Банк начинает свое участие в льготном кредитовании на весьма выгодных условиях.
Преимущества
Являясь одним из лидеров ипотечного кредитования, банк ВТБ постоянно расширяет список программ в данном направлении. Интерес ВТБ к сельскому хозяйству выразился в присоединении к госпрограмме по выдаче ипотеки сельским жителям. Жилой объект можно выбрать не только в селе (станице/ауле/коттеджном поселке и т.п.), но и в агломерации – населенном пункте с населением менее 30 тысяч жителей. Широкая география территорий позволяет выбрать найти место будущего проживания, исходя из личных предпочтений и финансовой обеспеченности.
Ведущими специалистами ВТБ банка сельская ипотека разработана на весьма выгодных условиях в первую очередь для семейных пар с детьми. Средства имеющегося маткапитала семья может потратить либо на первоначальный взнос, либо погасить долг перед банком досрочно.
Кроме того, семьям, где воспитывается 3 и более детей, кроме материнского капитала выделяется дополнительная сумма от государства (450 тыс.руб.).
Калькулятор сельской ипотеки ВТБ не предусмотрен, поэтому определиться с точными суммами ежемесячных выплат поможет калькулятор на нашем сайте, расчет возможен в онлайн-режиме. Задайте ставку 2.7 % и выберете необходимый срок ипотеки. — Онлайн калькулятор для расчета ипотеки
Вычеты по налогам
Для получения полагающегося по закону налогового вычета, незамедлительно после приобретения жилья следует подать документы (https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/login, личный кабинет заемщика).
Счет покупателя пополнится двумя суммами, это:
- 13% от суммы оплаты за дом/квартиру/таунхаус (до 260 тыс. руб.);
- затем сумма за ипотечный % (в пределах 390 тыс. руб.).
В итоге возврат может составить значительную сумму в 650 тыс. руб.
Требования к заемщику
Особое удобство для желающих получить заем – минимум требований к заемщику. Банк ВТБ (в том числе бывший ВТБ24) сельскую ипотеку выдает заемщикам, если они:
- являются гражданами РФ;
- достигли возраста 21 год.
К стажу работы требований не предъявляется. Кроме того, заявки на получение сельской ипотеки рассматриваются вне зависимости от социального статуса, семейного положения, места проживания заемщика. Ипотеку от ВТБ на сельский дом или другое подходящее жилье можно оформить лично, или воспользоваться услугами сайта кредитной организации.
Документы для оформления
Заемщик, желающий взять сельскую ипотеку в ВТБ, собирает и предоставляет в банк пакет документов:
- Удостоверение личности заемщика (паспорт).
- СНИЛС (номер документа.)
- Индивидуальный No налогоплательщика.
- Копию/выписку из трудовой книжки, заверенную печатями и подписями.
- Документ, подтверждающий доход за минувший год в любой из следующих вариантов:
- 2НДФЛ ( или по форме банка ВТБ (Справка о доходах по форме банка ВТБ -скачать);
- 3 НДФЛ (копию декларации);
- сведения из интернет-банка о заработной плате.
Лица, выступающие в сделке поручителями, собирают аналогичные документы.
Внимание! Владельцу зарплатной карты ВТБ не требуется подтверждать доход и предоставлять заверенную трудовую книжку.
Инструкция по дистанционному оформлению
Последовательность действий:
1.Отсканировать документы:
- паспорт / в т.ч. мужчинам моложе 27 лет – военный билет;
- СНИЛС/ИНН;
2. Получить копию трудовой книжки и справку о доходах. Получить сведения о трудовой деятельности удобно в личном кабинете сайта «Госуслуги», если работник выбрал ведение трудовой книжки в электронном виде:
- Выбрать раздел «Услуги», найти заголовок «Пенсия, пособия, льготы», отметить «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
- В открывшемся окне выбрать заголовок «Получить услугу». Как только выписка будет автоматически подготовлена, она поступит в личный кабинет (страничка «Мои заявления»).
- Не покидая раздел, следует отметить пункт «Переслать на e-mail». В открывшейся странице следует указать адрес электронной почты получателя, нажать «Отправить».
Сведения не совпадают – дальнейшие действия
На практике часто встречается несовпадение указанных данных. В таком случае оформление продолжается в следующей последовательности:
- После получения выписки перейти в «Каталог услуг», оттуда – в «Органы власти». Отметить пункт «Пенсионный фонд».
- В открывшемся окне найти «Выписку из электронной трудовой книжки», отметить последовательно получение онлайн, затем подтвердить получение услуги. Результат – поступление документа, в личный кабинет Госуслуг.
- На завершающем этапе нужно выбрать пункт «Переслать на e-mail», ввести электронный адрес получателя и отправить документ.
Для получения справки по форме 2-НДФЛ нужно войти на сайт nalog.ru, посетить личный кабинет в разделе «Доходы» и скачать справку о доходах за прошедшие 12 месяцев. Справка отправляется в банк – либо менеджеру, либо в личный кабинет на сайте ВТБ.
Калькулятор для расчета
На сайте банка ипотечного калькулятора ВТБ по сельской ипотеке не предусмотрено. Поэтому Заемщик может самостоятельно рассчитать сельскую ипотеку ВТБ, на нашем сайте, перейдя по ссылке — Онлайн калькулятор для расчета ипотеки, чтобы определиться с нужной суммой для покупки жилья. На электронном калькуляторе манипуляции не займут много времени, не потребуют особых знаний. Без особого труда можно ввести желаемую сумму и срок в месяцах, и определить сумму ежемесячных взносов.
Для данных операций нужно не более 3-5 минут свободного времени.
Получение ипотечного кредита без подтверждения дохода
Сельскую ипотеку ВТБ можно оформить без подтверждения дохода, предоставлением минимума документов: паспорта, номеров СНИЛСа и ИНН. В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Подтверждать доходы не потребуется и в том случае, если заработок заемщика позволяет выплачивать взносы без привлечения средств неработающего супруга (супруги).
Чтобы избежать возможного отказа, заемщику нужно предварительно получить консультацию от сотрудника ВТБ, занимающегося оформлением ипотеки, сопоставив свои желания и финансовые возможности.
Требования к недвижимости
Для сельской ипотеки ВТБ в условиях получения предусмотрено выполнение нескольких обязательных требований к выкупаемому объекту:
1. Пригодность для проживания.
2. Нахождение на предлагаемой территории (село/агломерация).
3. Наличие (централизованно/автономно) систем жизнеобеспечения:
- водоснабжения/водоотведения;
- отопления;
- электроснабжения;
- газификации (при наличии в данной местности).
4. Совпадение количественного состава семьи новоселов с предписаниями СанПиНа (площадь в расчете на 1 проживающего).
В случае приобретения квартиры она должна располагаться в доме от 1 до 5 этажей. Данное ограничение действует с 2021 года – ранее высота дома могла быть любой.
Регионы – участники программы
Программа начала работать для 15 регионов. Расширение списка участников программы будет происходить в случае выделения дополнительного финансирования на субсидирование льготной ставки.
Будущим заявителям следует учесть, что из программы исключены Москва, Московская и Ленинградская области.
Льготное финансирование сельской ипотеки ВТБ с 2021г. предполагается на выбранных территориях:
В областях РФ:
- Калининградской;
- Ленинградской;
- Нижегородской;
- Белгородской;
- Оренбургской;
- Воронежской;
- Омской;
- Свердловской;
- Пензенской;
- Челябинской.
В республиках:
- Башкортостан;
- Татарстан;
- Удмуртия.
Кроме того, в программе участвуют сельские поселения и агломерации Алтайского и Красноярского краев.
Особые условия действуют для трех регионов:
- Ямало-Ненецкого автономного округа;
- Ленинградской области;
- дальневосточных территорий.
Для желающих переселиться в указанных направлениях предельная сумма составит 5 млн руб.
Список территорий-участников не окончательный – по мере развития программы он будет пересматриваться в сторону увеличения. Заемные суммы также предполагается увеличить, распространив на другие регионы. Если ипотека для села будет иметь успех и достаточный спрос, список преимуществ и льгот может расшириться.
Список населенных пунктов по сельской ипотеке можно посмотреть, скачав файл.
Условия сельской ипотеки в ВТБ
Предоставление сельской ипотеки в ВТБ банке осуществляется на следующих условиях:
- заём ограничен суммой в 3 млн.руб.;
- льготный процент: 2,7% годовых;
- первоначальный взнос: не менее 10%;
- срок: ограничен 24 годами.
Относительно предельного займа есть оговорка: в условиях получения сельской ипотеки ВТБ для некоторых регионов прописано увеличение максимума до 5 млн. руб. Данный заем доступен для желающих поселиться:
- в Ленинградской области;
- в Ямало-Ненецком автономном округе;
- на территориях, расположенных в Дальневосточном ФО.
Следует понимать, что льготный процент для каждого заемщика рассматривается индивидуально – банк может предложить иную процентную ставку. Суммы ипотеки для будущих сельчан также рассчитываются персонально.
Порядок оформления
Предоставление сельской ипотеки ВТБ на условиях льготного кредитования предусматривает выполнение ряда обязательных действий, стандартных для получения заемных средств в кредитной организации.
Для оформления сельской ипотеки заемщику требуется выполнить последовательные действия:
Заполнить заявку
Документ заполняется лично в отделении банка, либо дистанционно, позвонив в контактный центр. При заочном оформлении следует предварительно приготовить личные документы, чтобы максимально ускорить процесс.
Уточнить условия
Даже если заявитель наизусть помнит условия сельского ипотечного кредитования, следует обстоятельно расспросить менеджера банка об условиях предоставления заемных средств. Следует также уточнить статус выбранной территории – зачастую оказывается, что небольшое поселение с несколькими тысячами жителей по документам не является сельской территорией. Особенно это касается поселков, находящихся вблизи городов – они могут являться городскими. Списки поселений с обозначением их статуса формируются региональными властями. На официальном сайте банка, в разделе о сельской ипотеке опубликован список областей РФ, где можно справиться о статусе выбранного поселка.
Выбрать жильё и предоставить документы от продавца
Для получения сельской ипотеки от ВТБ в 2021 году заемщик самостоятельно выбирает, где хочет поселиться: во вторичном жилье, либо взять ипотеку на квартиру в строящемся доме.
Программой предусмотрено приобретение жилища любого типа – дома, таунхауса, квартиры в многоквартирном доме. Продавать недвижимость может юридическое/физическое лицо.
Вторичное жилье приобретается по договоренности с физическим лицом договором купли-продажи.
Для покупки новостройки банк ВТБ допускает договор уступки от физического лица.
Для одобрения недвижимости в обязательном порядке требуется заказать оценку рыночной стоимости покупаемого жилья. Расходы по оплате оценки несет покупатель. Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ – на заявку, для оценки, для закладной, для одобрения квартиры подробно описаны в другой публикации.
Застраховаться и Подписать договор
Заключительный этап сделки – страхование и подписание договорных обязательств.
Страховка недвижимости обязательна, а жизни и здоровья по желанию. Также ВТБ нужно страховать титул (риск утраты права собственности) в первые 3 года после сделки.
Предварительно следует внимательно перечитать пункты об ответственности заемщика, уточнить полную сумму с учетом переплаты. Если в тексте есть абзацы с мелким шрифтом, их следует досконально изучить, чтобы не подписаться под непонятными обязательствами. Нужно четко понимать, что поставленная под текстом договора личная подпись заемщика является подтверждением его согласия с предложенными условиями, со всеми вытекающими юридическими последствиями.
Способы погашения
Вносить ежемесячный платеж/частично погашать задолженность удобно с помощью дебетовой карты ВТБ (комиссионный сбор за выпуск и годовое обслуживание с владельца не взимается). Платеж списывается в автоматическом режиме – нужно только выбрать удобную дату погашения.
Пополнение можно производить в онлайн-режиме – средства зачисляются моментально, с карты любого банка.
Списания по ипотеке также контролируются в режиме онлайн.
Допускается частичное погашение – в данном варианте снизится переплата, сократиться срок выплат. Чтобы правильно все оформить, следует заполнить форму заявления, установленную банком, выбрать соответствующую опцию.
После списания средств с личного счета график платежей обновится.
Возможные причины отказа
Плохая кредитная история
Если заявитель ранее брал займы в банках и проявил себя неаккуратным плательщиком (допускал просрочки плановых платежей), банк может отказать заявителю в получении кредита. При этом разовые задолженности в большинстве случаев не влекут отказа в кредите – существенны лишь неоднократные просрочки.
Недостаточный доход
Заемщик может получить отказ в кредитовании по ипотеке ВТБ в сельской местности по причине недостаточных доходов. Выявляется это следующим образом: из декларируемого дохода заявителя вычитается сумма ежемесячного взноса сельской ипотеке. Остающиеся «на жизнь» средства не должны быть меньше официально установленного МРОТа на территории проживания заемщика.
Обремененность другими кредитами
Банк обязательно проверяет претендента на уже открытые кредитные истории. При наличии нескольких кредитов у заемщика, особенно если договора долгосрочные, и по ним не выплачена половина задолженности – может последовать отказ.
Действующее судопроизводство в отношении заемщика
Причиной отказа на условиях банка ВТБ по сельской ипотеке в некоторых случаях становится участие заемщика в качестве ответчика в открытом судопроизводстве, особенно по поводу нарушения финансовой дисциплины. Если заемщик выступает ответчиком по долговым обязательствам — вероятность отказа существенно повышается.
Задолженности по другим обязательствам
Отказ может последовать при выявлении имеющихся у заемщика задолженностей, к примеру, по выплатам ЖКХ, штрафам в ГАИ, алиментам.
Перед подачей заявки на получение ипотеки желательно заранее решить имеющиеся проблемы, заручившись подтверждающими документами об отсутствии задолженностей.
Недостоверная информация
Заемщику следует особенно внимательно отнестись к предоставляемым банку сведениям. Даже несущественные, по мнению заемщика, неточности будут непременно выявлены. Если проверка обнаружит несоответствия, несовпадения между фактическими и предоставленными сведениями – отказ в ипотеке ВТБ на сельское жилье будет неизбежен.
Участие ВТБ в сельской ипотеке вывело банк в лидеры по ипотечному льготному кредитованию среди остальных участников программы. Статистика показывает, что в данном банке наиболее высок показатель одобренных заявок, по сравнению со Сбером и Россельхозбанком.
Подключение к программе такого крупного финансового холдинга, как банк ВТБ, дает возможность каждому желающему приобрести дом/квартиру за городом на исключительно привлекательных льготных условиях.
Читайте также
Новые размеры первоначального взноса (ПВ) в ВТБ: влияние на ипотечные программы
ВТБ: новости по ипотечным ставкам и другие важные изменения с 22 сентября 2023 года
Изменения в гос ипотеке ВТБ: Что ожидать с 16 сентября 2023 года?
