Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ – на заявку, для оценки, для закладной, для одобрения квартиры

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ? Нужно ли военнослужащему подтверждать доход? Какие данные обязательно вносятся в закладную? Отличаются ли в ВТБ на ипотеку списки документов для заемщика при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках? Какие справки нужно получить у продавца в том и другом случае? Ответы — в данной статье.

Документы для оформления ипотеки ВТБ: общий пакет

Банк ВТБ увеличивает суммы ипотечных кредитов. На текущий момент заемщик может получить до 60 млн. рублей с погашением в течение 30 лет максимум. Но при этом кредитор хочет получить гарантии того, что вся сумма будет возвращена вовремя, в том числе начисленные проценты.

Особенность ипотечного кредита в том, что деньги выдаются под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика. Если последний на определенном этапе перестает исполнять свои обязательства, банк имеет право продать обременение. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 3 (скачать)).

Но данный способ решения проблемы достаточно трудоемок. На продажу недвижимости требуются месяцы, если не годы. Банку более выгодно, чтобы заемщик исполнял свои договорные обязательства и вносил платежи в соответствии с графиком. А это означает, что еще на этапе подачи заявки необходимо оценить личность потенциального клиента, проверить его платежеспособность.

Чтобы в ВТБ на ипотеку документы на заявку вообще были приняты к рассмотрению, заемщик обязан представить на рассмотрение:

заявление — заполняется по специальной форме (скачать). Не допускается наличие исправлений, перечеркиваний. Информация должна быть достоверной и полной;
общегражданский паспорт или иное удостоверение личности. Копии снимаются со всех листов, в том числе незаполненных;
СНИЛС. Его представляют только граждане России;
подтверждение дохода. Стандартно заемщик представляет 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf). Принимается к рассмотрению и справка по форме банка (скачать). Предприниматель в ВТБ на ипотеку в документы для одобрения квартиры включает декларации за предшествующие 12 месяцев с печатью налоговой инспекции. Подтверждать доход не приходится только тем, кто получает его на карту/счет ВТБ;
копия трудовой книжки/контакта. Все листы заверяются печатью компании-работодателя и подписью ответственного лица. Альтернатива — выписка из трудовой книжки. Можно также предоставить выписку из ПФР, заказанную на госуслугах.
свидетельство о браке, если заёмщик состоит в зарегистрированном браке.

Памятка как запросить документы дистанционно

Для мужчин моложе 27 лет список документов для получения ипотеки в ВТБ может (по требованию) дополнятся военным билетом. Граждане иных стран обязаны подтвердить, что находятся на территории России на законных основаниях.

Отдельно стоит коснуться вопроса, касающегося оплаты первоначального взноса за счет средств маткапитала. Если заемщик собирается поступить именно так, перечень документов для одобрения ипотеки в ВТБ дополняется: сертификатом МСК, справкой об остатке средств материнского капитала, свидетельством о рождении детей.

После получения ипотечного кредита и проведения сделки, заёмщик должен написать заявление о распоряжении средствами/частью средств материнского капитала (скачать бланк). Заполненный документ (скачать пример в pdf) изначально в в общий пакет документов при подаче заявки оно не включается.

Супруг/супруга автоматически становится созаемщиком. На него также требуется предоставить пакет документов для подачи заявки на ипотеку ВТБ. По содержанию он будет таким же как на титульного заёмщика.

Если супруг не желает участвовать в подписании кредитного договора, то нужно предоставить нотариальное согласие. Когда заемщик хочет, чтобы муж или жена не претендовал на собственность, то нужно оформить брачный договор.

Получение ипотеки по двум документам

Если заемщик не может подтвердить доход, на ипотеку в ВТБ какие документы нужны на заявку? Специально для таких клиентов разработана упрощенная схема. В ипотечный центр предъявляется только паспорт и номер СНИЛС (ИНН для военнослужащих).

Но у такой покупки есть свои минусы. Срок финансирования и сумма кредита уменьшаются, а размер первоначального взноса начинается от 40%. Акционно ВТБ может снизить его до 20%.

Документы от застройщика при покупке квартиры в новостройке

Отдельного внимания заслуживает пакет документов для оформления ипотеки ВТБ, запрашиваемый у застройщика при покупке квартиры в новостройке. Предельно упростить процесс сбора документов можно, если покупать квартиру у аккредитованных застройщиков. Информация о них представлена на сайте банка.

Если же покупатель выбирает неаккредитованного застройщика, потребуются следующие документы для подачи на ипотеку в ВТБ:

проект ДДУ. Если основанием для покупки становится инвестиционный договор, в банк предоставляются все дополнения и приложения, в том числе касающиеся распределения площадей между всеми участниками проекта;
проектная документация со всеми изменениями и дополнениями;
распоряжение муниципалитета или иного органа исполнительной власти, касающееся утверждения градостроительного плана;
разрешение на строительство. Если дом уже возведен, в банке ВТБ в список документов для ипотеки включается разрешение на ввод его в эксплуатацию;
свидетельство о праве собственности на участок или договор долгосрочной аренды;
заключение государственной или негосударственной экспертизы по проекту;
справка с указанием степени завершенности объекта, предполагаемого срока сдачи дома в эксплуатацию.

Пакет документов для ипотеки в ВТБ может быть дополнен с учетом конкретной ситуации. Например, если объект относится к долгостроям, права собственности на него неоднократно перепродавались. В обязательном порядке эксперты кредитора изучают все предоставленные заемщиком справки, оригиналы и копии. Только после этого заявка одобряется или отклоняется. В последнем случае клиенту придется подбирать иной объект для покупки.

Документы по ипотеке в ВТБ для оформления закладной на недвижимость на первичном рынке

Ипотечный кредит всегда выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже принадлежащей заемщику или третьим лицам. Последнее возможно только при наличии нотариально заверенного согласия.

Факт залога фиксируется в специальном документе — закладной (102-ФЗ от 16.07.1998 г., ст. 13 (скачать)). Ее составляют в единственном экземпляре и передают на регистрацию в Росреестр. После этого заемщик не может совершать с недвижимостью никакие юридически значимые действия без разрешения кредитора.

Содержание закладной строго регламентировано на законодательном уровне (102-ФЗ от 16.07.1998 г., ст. 14 (скачать)). Вместе с тем форма в разных банках может отличаться. В ВТБ в закладной прописываются следующие данные:

Номер кредитного договора и его наиболее значимые моменты, в том числе способ погашения задолженности.
Сведения о заемщике и залогодержателе.
Максимально полное описание приобретаемого объекта с указанием всех значимых параметров.
Оценочная стоимость в валюте кредитного договора и сведения об оценщике.
Данные банковского отделения или ипотечного центра, в котором оформлялся кредитный договор.
Сведения о госструктуре, зарегистрировавшей закладную.
Дата составления закладной. На ней расписываются заемщик и представитель банка, наделенный соответствующими полномочиями.

После того, как ипотечный кредит будет полностью погашен, банк обязан в течение 14 дней передать закладную заемщику с указанием на ней точной даты.

Документы для закладной по ипотеке в ВТБ:

общегражданский паспорт и свидетельство о браке (при наличии);
отчет оценщика;
акт приемки-передачи, подписанный покупателем и представителем застройщика;
копию разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

Подать закладную на регистрацию в Росреестр можно как лично, так и через МФЦ. Все регистрационные действия должны быть проведены в течение 5 дней. В случае покупки таунхауса или иного объекта с землей, ответ будет готов через 14 дней (218-ФЗ от 13.07.2015 г., ст. 16 (скачать)).

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ от продавца при покупке недвижимости на вторичном рынке

Перечень документов для ипотеки в ВТБ от продавца при покупке квартиры на вторичном рынке выглядит так:

подтверждение прав собственности (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации, договор купли-продажи, дарения или ренты, свидетельство о вступлении в наследство, постановление о приватизации). При продаже дома с участком нужны документы на землю (свидетельство о собственности или договор долгосрочной аренды);
копии удостоверений личности, в том числе свидетельств о рождении, если в числе собственников есть лица, не достигшие 14 лет;
отчет об оценке. Заказать его можно непосредственно на сайте zalog-ocenka.ru

Процедура усложняется, если недвижимость полностью или частично принадлежит несовершеннолетнему. В пакет документов для ипотеки в ВТБ при покупке квартиры включают:

согласие органов опеки и попечительства на совершение сделки (48-ФЗ от 24.04.2008 г., ст. 21 (скачать));
документы на новое жилье, если органы опеки допускают продажу только при условии, что несовершеннолетнему будет предоставлено иное место жительства.

Если продавец — юридическое лицо, в список документов для ипотеки в ВТБ на вторичку необходимо включить:

копию устава (со всеми листами изменений и дополнениями), ИНН, ЕГРН, свидетельства о регистрации собственника;
копия приказа (протокола собрания учредителей) о назначении руководителя. Если оформлением сделки занимается не директор, а иное лицо, в ВТБ список документов для ипотеки на вторичное жилье дополняется доверенностью, заверенной надлежащим образом. В ней обязательно перечисляются все полномочия представителя, прописываются его паспортные данные.

Важно отметить, что приведенные списки документов для ипотеки в ВТБ не являются исчерпывающими. В зависимости от параметров приобретаемой недвижимости банк оставляет за собой право истребовать дополнительные справки, постановления, свидетельства и т. д.

Документы для оформления военной ипотеки в ВТБ

Банк участвует в программе кредитования военнослужащих. Список документов для военной ипотеки в ВТБ предельно прост. Для получения денег претендент вместе с заявкой-анкетой предоставляет в ближайшее отделение банка:

общегражданский паспорт. Со всех, в том числе незаполненных, страниц снимаются копии;
ИНН, СНИЛС;
свидетельство участника НИС.

Банк не проверяет платежеспособность военнослужащего. Не нужны поручители и созаемщики. Требования к недвижимости и документам для продавца по ипотеке в ВТБ стандартные. Но заявка может быть отклонена, если кредитная история потенциального клиента далека от идеальной.

Документы для ипотеки в ВТБ на квартиру: проведение оценки

Оценка — практически обязательный этап оформления ипотечного кредита в ВТБ. Без него не обойтись при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках. От суммы, указанной оценщиком, зависит сумма банковского займа.

ВТБ своим клиентам предлагает непосредственно на сайте zalog-ocenka.ru заполнить заявку на получение отчета. Информация сразу передается на рассмотрение в кредитный отдел. Банк самостоятельно подбирает оценочную компанию с учетом региона. От заемщика требуются копии документов для оценки квартиры для ипотеки в ВТБ.

Если дом только сдан в эксплуатацию, оценка проводится на основании ДДУ и акта приема-передачи. Если же выбор сделан в пользу квартиры на вторичном рынке, важно подтвердить право собственности продавца на объект.

Дополнительно оценщику передаются на рассмотрение:

технический паспорт, заверенный БТИ (на квартиры не требуют). На объекте не должно быть самостроя, незарегистрированных перепланировок и т. д.;
паспорта продавца и покупателя.

Магина Татьяна Витальевна

Эксперт по недвижимости, ипотечный брокер, специалист по работе с банками

Задать вопрос

Важный момент! Если заемщик заказывает оценку на сайте ВТБ или в аккредитованной компании, подготовка и рассмотрение отчета занимает не более 1-2 дней. Если же клиент выбирает иную организацию, банк может изучать информацию до 21 дня.

Какие документы нужны для регистрации сделки на первичном рынке

Если квартира с использованием заемных денег приобретается на первичном рынке, лично в приемную палату или через МФЦ покупатель обязан передать в Росреестр:

заявление на регистрацию права собственности. Форма установлена законодательно. Ознакомится с ней можно непосредственно на сайте Росреестра. Заполняется специалистом МФЦ;
общегражданские паспорта участников сделки. Если продавец — юридическое лицо, его представитель должен иметь при себе доверенность, подтверждающую полномочия;
ДДУ или ДУПТ (в зависимости от того, кто выступает в роли продавца);
акт приема-передачи квартиры;
кредитный договор с банком и закладная (если она уже оформлена);
квитанцию об оплате госпошлины.

Последний пункт необязателен. Главное, чтобы до момента окончания регистрации платеж поступил на счет в казначействе.