Семейная военная ипотека в 2023 – условия и банки

Разговоры об объединении двух видов кредитования идут давно, но лишь в этом году от слов перешли к делу – создана семейная военная ипотека. Учитывая название программы, участие в ней могут принимать военнослужащие с детьми. Правила двух жилищных ссуд теперь действуют в комплексе:

• участник должен быть зарегистрирован в НИС;
• иметь двух детей, рожденных в период действия программы.

Последние новости сообщают о компаниях, уже готовых предоставить заемщикам данный вид кредитования. Официально семейная ипотека для военнослужащих доступна:

1. В Дом.рф – один из лидеров ипотечного рынка;
2. В АО Газпромбанке (скачать общие условия в pdf) – максимальная сумма до 2,4 млн. руб.;
3. И в ПАО Банк ЗЕНИТ (скачать условия выдачи ипотечных кредитов) – имеется две программы.

Остальные представители финансовой сферы пока не спешат объявлять об открытии новой услуги. Скорее всего, подключатся ведущие банки страны, среди которых ВТБ и Сбербанк, но на данный момент военная семейная ипотека у них точно не предоставляется.

Объединение двух программ сделает доступнее рынок недвижимости для молодых семей и военнослужащих. Расходы, понесенные кредиторами на реализацию льгот, восполнят из федерального бюджета. Процентные ставки будут отличаться в зависимости от банка, но не должны превышать законодательно установленные пределы.

На какие ставки можно рассчитывать

После объединения программ, семейная военная ипотека под 4,9 процента доступна в компаниях – АО Газпромбанк и Дом.рф.

1. При покупке жилья через Дом.рф, заемщики могут рассчитывать на льготные условия – 5,25% годовых. Жители Дальневосточного федерального округа получат кредит под 5%. Если вы ранее уже оформили ссуду по одной из программ, но подпадаете под условия объединенной системы, допускается рефинансирование под 5,25%. Но начинается ставка с 4,9% – ее получат клиенты, отвечающие всем условиям программы и требованиям компании.
2. Газпромбанк военную семейную ипотеку (скачать анкету) предлагает под те же 4,9% годовых. Это минимальная ставка, которую получат наиболее лояльные и соответствующие требованиям программы заемщики. Точные значения можно узнать, подав заявку в офисе компании.
3. Наименьшая ставка в ПАО Банк ЗЕНИТ (скачать анкету) составляет 6% годовых. Это максимально возможное значение по обеим программам. Несмотря на то, что семейная военная ипотека в Зенит обойдется дороже, стоит ознакомиться с остальными условиями кредитора. Он предлагает более высокие максимальные суммы.

Когда подключатся остальные представители рынка, возможно, ситуация со ставками изменится. Главное, что они не будут превышать 6%, установленных на законодательном уровне.

Какие условия кредитования предлагают банки

На данный момент семейная ипотека в ВТБ и у остальных крупных представителей рынка недоступна, поэтому озвучим условия по трем банкам, уже предлагающим эту услугу. У АО Газпромбанк известна ставка (4,9%) и максимальная сумма – 2 401 000 рублей. ПАО Банк ЗЕНИТ дает больше информации:

• минимальная ставка – 6%;
• сумма зависит от конкретной программы (до 3,63 или 7,26 млн. руб.).

Кроме жителей столичного региона, Санкт-Петербурга и области, заемщики могут рассчитывать на 6 млн. рублей (Постановление от 30 декабря 2017 г № 1711 (скачать)). Озвучили свои условия семейной военной ипотеки и в компании Дом.рф.

1. Ставка от 4,9%, в зависимости от региона проживания семьи заемщика.
2. Сумма кредита до 4 031 593 рублей. Минимальная сумма – 500 тыс. руб.
3. Срок кредитования – от 3 лет, а первоначальный взнос – 20%.
4. Страховой полис на объект. Если покупаете по ДДУ, страховку оформляют по завершении строительства.

Отдельные требования предъявляют к заемщику и объекту недвижимости. Максимальная сумма жилищной ссуды определяется индивидуально. Ее размер зависит от величины процентной ставки и срока кредитования. Но она не должна превышать озвученные выше 4 миллиона. Ограничения по срокам тоже индивидуальны. Будут учитывать возраст заемщика, вид кредита и другие нюансы.

Какие требования предъявляют к заемщикам

1. Наличие российского гражданства у заемщика и его детей. Минимальный возраст не превышает 25 лет, а регистрация должна быть по месту жительства или пребывания.
2. Максимально возможный возраст участия в программе соответствует ограничению по возрасту для пребывания на военной службе. Кредит должен быть погашен до наступления данного момента.
3. Военная ипотека с господдержкой выдается участникам НИС, имеющим соответствующее свидетельство о наличии льгот. Получить его можно спустя 3 года после вступления в НИС (117-ФЗ от 20.08.2004, ст. 14, п. 1.1 (скачать)).
4. В семье должен родиться второй ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Супруг не вправе быть титульным собственником жилья или созаемщиком. Солидарные заемщики по данной программе исключаются совсем.

Какие документы нужны

Перечень документов стандартный. Основными бумагами являются подтверждения наличия прав на льготы: бумаги о рождении второго ребенка, сертификат участия в НИС.

Если происходит рефинансирование военной ипотеки по семейной ипотеке, потребуется старое кредитное соглашение. Кроме него нужно представить:

• удостоверение личности;
• свидетельства на детей;
• подтверждение факта прохождения военной службы;
• бумаги на недвижимость.

Иногда просят доказательства наличия первоначального взноса.

Как рассчитать размер кредита и подать заявку

Прежде чем оформить ссуду, банки военную семейную ипотеку предлагают рассчитать. Для этого нужно зайти на сайт компании, перейти в раздел с ипотечными продуктами, и на нужной программе выбрать пункт Рассчитать. Далее необходимо:

1. Указать вид услуги (покупка или перекредитование).
2. Выбрать вид объекта недвижимости.
3. Ввести адрес и сведения о льготах.
4. Указать размеры первоначальных взносов.

Здесь может быть два первых взноса: из собственных средств и за счет накоплений НИС. При рефинансировании военной ипотеки по программе семейная ипотека сведения о первоначальных взносах не потребуются. Но нужны данные о размере и сроке кредита, а также о зарплате.

Когда расчеты проведены, осталось подать заявку на оформление ссуды. Обычно кнопка подачи заявки есть здесь же. Либо нужно вернуться в раздел с ипотечными продуктами. Открыв форму:

• введите имя и цель кредитования;
• регион и контактные данные;
• нажмите кнопку Отправить заявку.

Останется лишь дождаться ответа по запросу, и пройти процедуру оформления сделки. Хотя сам процесс отличается в зависимости от цели кредитования: рефинансирование или приобретение жилья впервые.

Порядок проведения сделки

Получить ссуду по объединенным программам достаточно просто, главное соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам. Происходит все за пять этапов:

1. Заполнение и отправка заявки специалистам компании.
2. Получение одобрения и сбор пакета документов.
3. Составление договора, его подписание и перевод денег.
4. Внесение первого взноса и оформление страховки.
5. Регистрация сделки и оформление соответствующих бумаг.

К этим шагам нужно приступать только после получения льгот.

Если вы участвуете в НИС, должно пройти три года с момента вступления военнослужащего в данную систему. Могут быть отхождения от порядка проведения сделки (так, страховку на квартиру в строящемся здании оформляют после введения его в эксплуатацию). Отдельные правила касаются перекредитования заемщиков.

Порядок и условия рефинансирования ссуды

При рефинансировании военной ипотеки под семейную ипотеку нужно учитывать требования банков, предъявляемые к заемщикам и действующей ссуде. Во втором случае:

• не должно быть текущих просрочек по платежам и задолженности более 30 календарных дней;
• заемщик и залогодатель по первоначальной ссуде – только участник накопительно-ипотечной системы.

Когда отправляется запрос на рефинансирование военной ипотеки по семейной программе, заемщик тоже должен отвечать определенным требованиям:

• соответствие условиям программы;
• наличие стабильного и подтвержденного дохода;
• хорошая кредитная история.

Не допускается оформление ссуды с созаемщиком, а залогодателем и основным заемщиком должно быть одно лицо. Проводится рефинансирование военной ипотеки с господдержкой на следующих условиях:

• стоимость недвижимости от 625 000 рублей;
• сумма кредита от 500 000 рублей;
• период кредитования от 1 года;
• ставка от 4,9% годовых.

В некоторых случаях ставка может быть ниже. Согласно данным с сайта Дом.рф, при наличии ребенка с диагнозом инвалидность, рожденного в период до 31.12.2022, и при соблюдении остальных условий программы, ставка снижается до 4,7%.

Условия перекредитования отличаются в зависимости от банка. В Дом.рф минимальный срок оформления ссуды 3 года, тогда как в ПАО Банк ЗЕНИТ (скачать условия в pdf) этот период составляет 12 месяцев. Но порядок оформления сделки примерно одинаков:

• подготовка бумаг и получение подтверждения прав на льготы;
• обращение в офис финансовой организации;
• составление нового договора или доп. соглашения к старому;
• внесение первого взноса, если требуется;
• получение нового графика платежей или перевод денег прежнему кредитору.

Рефинансирование военной ипотеки по семейной в Сбербанке пока недоступно, но эту услугу предлагают все те же Дом.рф, АО Газпромбанк и ПАО Банк ЗЕНИТ. Узнать детали проведения сделки, оформить ссуду или перекредитоваться под более низкий процент можно на сайте компании или в офисе банка.