В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки

В каком банке взять ипотеку без постоянной прописки

Ипотека без постоянной прописки – это возможность продать свою квартиру и купить новую, переехать в другой город и приобрести там жилье. Какова цена вопроса? Как обойти подводные камни?

Содержание:

Требования к регистрации заемщика

При подаче заявления в банк обязательными пунктами являются адреса регистрации и фактического проживания. В ипотечной заявке обычно требуется адрес и телефон работодателя. Для чего именно кредитору эта информация?

Чтобы убедиться в законопослушности клиента, а также, чтобы легче было его найти и истребовать долг, в случае если появятся проблемы с выплатами по графику. Сценарий пессимистичный, но банкам иногда приходится к нему прибегать.

Требование имеет под собой законодательный фундамент. В 1995 году Правительство РФ подписало постановление №713 и обязало всех пребывающих на территории государства лиц зарегистрироваться:

  • по месту жительства = штамп в паспорте = постоянная регистрация;

или/и

  • по месту пребывания = свидетельство о временной регистрации.

Слово Прописка устойчиво сохраняется в разговорной речи русского языка. Используется как синоним Регистрации. Законодательством прописка как форма учета регламентировалась до 1993 года.

Какие банки одобрят по временной регистрации

Интернет, интегрированный учет и другие современные технологии сделали информацию об официальном месте жительства, трудоустройства легкодоступной на территории всей России. Сложно найти банк, который откажется оформлять ипотеку без постоянной прописки в регионе обращения.

Для кредитора важно, чтобы долг выплачивался своевременно. Специалисты проанализируют вашу кредитную историю, доходы, стоимость и ликвидность залогового имущества, надежность работодателя, поручителей. Если ваша кредитоспособность удовлетворительная, вероятность одобрения высокая. В наличии регистрации банк обязательно убедится.

В некоторых случаях могут появиться препятствия получить ипотеку по временной регистрации без прописки. Примеры для наглядности:

Вариант 1. Вы переехали в другой город, работаете в перспективной, но в маленькой и молодой фирме. Вы получаете высокую зарплату, хотите оформить ипотеку с временной регистрацией. Решающее значение будет иметь ваша кредитная история. Если ее нет, с временной пропиской шансы ниже, чем с постоянной.

Вариант 2. Вы постоянно проживаете в Сибири, работаете несколько лет на крупном заводе в должности со стабильной зарплатой, выплатили 2 ипотеки без просрочек, едете в отпуск в Москву или Сочи, хотите приобрести там инвестиционную квартиру.

Во втором варианте вы будете заниматься вопросами: в каком городе состоится выдача, какие страховки потребуется оформить, кому отдать в доверительное управление помещение и многое другое. Отсутствие постоянной прописки в Москве или Сочи может смутить только неопытного клерка банка. Обратитесь к другому. В крайнем случае, в другую кредитную организацию.

Какую квартиру можно оформить в ипотеку без прописки

При выдаче крупной суммы банк хочет иметь гарантии выплаты. Вторичное жилье может быть сразу оформлено в залог. На него получить кредит проще. При покупке на стадии строительства вы можете предложить в залог имеющееся имущество, иначе шансы снижаются.

Можно ли оформить ипотеку без прописки в Москве

Вероятность одобрения заявки зависит, прежде всего, от вашей платежеспособности, а не от места жительства. Можно установить лишь косвенную взаимосвязь:

  • прописка в столице упрощает трудоустройство;
  • средний заработок в Москве выше, чем в среднем по России;
  • получить и выплачивать ипотечный кредит за квартиру в Москве проще, проживая и работая там же.

Какой банк лучше выбрать, сравнение условий банков

Сравнение условий банков, которые выдают ипотеку без постоянной регистрации и прописки

Большинство из нас является постоянными клиентами того или иного кредитного учреждения. Часто этот выбор делает работодатель, а мы соглашаемся и участвуем в зарплатном проекте. Некоторые из нас по собственным убеждениям пользуются услугами определенного банка.

Если вы уже являетесь клиентом, начните изучение предложений по ипотеке со своего банка. Именно там знакомы с вашей клиентской историей. Там же может быть менеджер, который уже знаком с вами лично и ценит вас больше, чем поток клиентов в целом. Он поможет выбрать наиболее выгодный продукт, составить заявку так, чтобы шансы на одобрение были максимальными. Этот человек может избавить вас от ряда бюрократических формальностей.

Сравним условия и требования крупных банков. Мы не будем указывать процентные ставки. Эта информация быстро теряет актуальность. Размер процента в большей степени зависит от кредитоспособности клиента, а не от выбранного учреждения. Проанализируем доступность ипотеки.

Сбербанк

Основные требования позволяют взять ипотеку без прописки в паспорте:

  • на срок от 1 до 30 лет;
  • с минимальным взносом 15%, если постоянный доход подтвержден документально;
  • минимальный взнос 50% для заемщиков без подтверждения дохода;
  • максимальная сумма 30 миллионов рублей.

Временной регистрации достаточно, но обязательно гражданство РФ. Выдача допускается в регионе:

  • регистрации любого из созаемщиков – без предъявления требования постоянная/временная;
  • нахождения покупаемого в ипотеку помещения;
  • официального нахождения работодателя.

Программы ипотеки Сбербанка

Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. У отдельных клиентов просят предъявить свидетельство о постановке на учет на весь срок ипотечного кредита.

Мнение, что это требование обязательное для всех заемщиков, ошибочно. Путаница возникает из-за того, что потребительские кредиты выдают на срок в пределах временной регистрации. Когда у кредитора на руках закладная на квартиру, актуальность прописки заемщика имеет второстепенное значение.

Требуется подтвердить доход и стаж от полугода на последнем месте работы, общий за 5 лет – не менее года.

ВТБ

Предложение:

  • до 60 миллионов рублей;
  • от 10% первоначальный взнос;
  • до 30 лет.

Первой строкой в условиях указано, что постоянная регистрация в регионе обращения не обязательна. ВТБ не предъявляет требований к гражданству и месту прописки заемщика, но просит подтверждение законности пребывания на территории России. Если заявитель имеет ограничения по сроку, например, вид на жительство до 5 лет, то кредитный договор будет ограничен этим сроком.

Требования к трудовой занятости:

  • если работодатель на территории РФ, то заемщик может быть гражданином любого государства;
  • гражданам РФ допустимо работать за пределами страны в филиалах российских компаний.

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Россельхозбанк

Условия:

  • срок до 30 лет;
  • сумма до 60 миллионов рублей;
  • первый взнос от 15%.

Обязательно Российское гражданство, регистрация должна быть постоянной или временной на территории государства.

Условия ипотеки Россельхозбанка

Росбанк, Дельтакредит, Русфинансбанк

Основные условия:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок до 25 лет.

Банки из группы Сосьете Женераль при рассмотрении заявки учитывают репутацию заемщика и его работодателя. Гражданство и прописка имеют второстепенное значение. Заявитель должен соблюдать закон. Это касается его пребывания на территории России, фактического места жительства, трудовой деятельности.

Банковская сеть группы представлена во многих странах мира. Поэтому подтвердить положительную репутацию при трудоустройстве или проживании за рубежом проще.

Райффайзенбанк

Условия:

  • до 26 млн. рублей;
  • от 1 года до 30 лет;
  • до 85% стоимости залога.

Райффайзен позволяет оформить ипотеку без прописки в регионе обращения. Гражданство не имеет значения, но фактически заемщик должен проживать и работать в России. У кредитора строгие требования к трудовой деятельности:

  • есть несколько вариантов минимальных требований для наемных работников;
  • в любом случае заемщик должен проработать минимум 1 год к моменту обращения за кредитом;
  • частно практикующие нотариусы и адвокаты должны проработать минимум один финансовый год;
  • ИП, владельцы бизнеса могут обратиться за ипотекой в Райффайзенбанк после 3 финансовых лет деятельности.

Ипотека Райффайзенбанка: программы кредитования и условия

Газпромбанк

Условия:

  • сумма до 60 миллионов рублей;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 10%.

Банк дает ипотеку с временной регистрацией, обязательными требованиями являются:

  • российское гражданство;
  • отсутствие негативной информации в кредитной истории;
  • любая регистрация в России;
  • общий стаж от 1 года, минимум полгода на последнем месте.

Условия ипотеки Газпромбанка

Совкомбанк

Условия:

  • максимальный срок 30 лет;
  • сумма до 30 млн. рублей;
  • минимальный взнос 10%.

Заявитель должен иметь Российское гражданство, постоянную прописку в любом регионе РФ. Залоговая недвижимость должна также располагаться на территории государства. Банк тщательно проверяет помещение перед оформлением ипотеки. Анализируется не только рыночная стоимость, оценивается целый комплекс рисков.

Отметим лояльность некоторых требований Совкомбанка:

  • возраст заемщика – кредит должен быть выплачен до 85 лет (но чем больше возраст, тем выше стоимость страховок, в отдельных случаях может достигать десятков тысяч рублей в год);
  • стаж на последнем месте от 3х месяцев;
  • владельцам бизнеса – 1 финансовый год.

Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы

Промсвязьбанк

Условия:

  • срок до 25 лет;
  • сумма до 30 миллионов рублей;
  • первый взнос от 10%, есть предложение без первоначального взноса.

В Промсвязьбанке можно получить ипотеку без прописки, если клиент временно зарегистрирован или/и постоянно работает в регионе, где есть подразделение ПСБ.

Ипотека в Промсвязьбанке — программы и условия

Открытие

Условия:

  • срок до 30 лет;
  • сумма до 30 млн. рублей;
  • первый взнос от 15%.

В Открытии можно взять ипотеку с временной регистрацией. Обязательно наличие Российского гражданства.

Условия ипотеки банка Открытие

Альфа-Банк

Основные условия кредитования:

  • срок до 30 лет;
  • первый взнос от 15%;
  • сумма до 50 миллионов рублей.

Заявитель должен иметь гражданство РФ, Белоруссии или Украины. Регистрация допускается любая.

Условия ипотеки Альфа-Банка

Документы для получения ипотеки с временной регистрацией

Документы для получения ипотеки с временной регистрацией

Пакет на заемщика примерно одинаковый во всех банках, он мало отличается от требований к заявителям с постоянной пропиской:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС, если есть;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы, подтверждающие постоянный доход и занятость;
  • свидетельство о браке, если имеется зарегистрированный брак;
  • брачный договор, либо с подписью нотариуса согласие супруга на сделку или заверенное заявление об отсутствии брака, если заемщик в нем не состоит;
  • военный билет – заемщики мужчины до 27 лет;
  • при участии в сделке несовершеннолетнего – согласие органов опеки.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Иностранные граждане из перечисленных документов предъявляют имеющиеся. Они должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом. В зависимости от характера сделки и требований международного права могут запросить дополнительные сведения.

Результатом рассмотрения информации о заемщике будет решение о выдаче. Если оно будет положительным, банк сообщит одобренную сумму. После нужно будет представить документы на помещение. Точный перечень зависит от кредитора и вида сделки. В любом случае потребуются:

  • подтверждение права собственности продавца (его старый договор на покупку/долевое участие, решение суда, свидетельство о наследстве и прочее);
  • отчет о рыночной стоимости;
  • документ от нотариуса, подтверждающий отсутствие брака или согласие супруга на сделку;
  • сведения о лицах, зарегистрированных в помещении/их отсутствии.

Что делать если банк отказал в ипотеке

По двум документам

Почти все банки предлагают получить кредит по 2м документам в сжатые сроки. Достаточно предъявить паспорт и СНИЛС, при отсутствии СНИЛС свидетельство ИНН или другой документ, удостоверяющий личность. Условия участия в программе подразумевают:

  • увеличение годовой ставки по кредиту, в зависимости от банка от +0,5%;
  • повышенный первоначальный взнос (30-50% и выше);
  • средства материнского капитала обычно не принимаются в качестве первоначального взноса.

Вам предложат дать согласие на получение информации о вас из бюро кредитных историй. Она и ляжет в основу принятого решения.

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Какие банки отказывают в ипотеке без прописки и почему

Мы рассказали о крупных банках. Их отделения встречаются во всех или почти всех городах России. Что будет, если клиент с регистрацией в Чите через Сбербанк возьмет квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге, через полгода исчезнет и перестанет выплачивать долг?

До того как будет обращено взыскание на помещение, банк предпримет попытки мирным путем урегулировать проблему. Должника будут искать сначала по телефону. При необходимости банковский работник из Санкт-Петербурга сообщит коллегам в Чите о клиенте с пропиской в их городе. Это упрощает проверку фактического существования жилья по месту регистрации, работодателя и прочей информации.

Вдруг заемщик в коме лежит второй месяц? Банковским сотрудникам на месте об этом проще узнать и по ситуации предложить компромиссное решение родственникам (обращение в страховую, реструктуризация долга и пр.)

Что делать в подобной ситуации банку, если у него нет представительства в городе, где зарегистрирован заемщик? Процедуры аналогичные, но своих сотрудников, которых можно привлечь, в регионе нет. Нужно отправлять в командировку или прибегать к услугам третьих лиц. Это дополнительные деньги и время. Расходы увеличатся, если должник не в коме, а успел сменить место жительства, переехал в другой город.

По описанным причинам финансовые организации с небольшим количеством офисов по стране предпочитают работать с клиентами, у которых есть постоянная регистрация в городе обращения, а иногородним отказывают или предлагают более высокий процент.

Можно ли получить ипотеку без прописки постоянной и временной, почему

Отсутствие какой-либо регистрации является нарушением закона, который предусмотрел правила регистрационного учета для всех лиц на территории России. Кроме массовых и привычных ситуаций в законе прописаны действия для:

  • военнослужащих – постановка на учет по месту дислокации частей;
  • пребывающих в гостиницах, санаториях и т.п. – по адресу учреждения;
  • проживающие в монастырях и храмах обязаны встать по их адресу на учет;
  • лица, принадлежащие к малочисленным кочующим народам, регистрируются по адресу администрации поселения, на территории которого они преимущественно пребывают;
  • вынужденные переселенцы – по месту проживания, выделенному при обращении в МВД;
  • лица без определенного места жительства обязаны встать на учет по адресу организации соц. обслуживания.

Наличие прописки не гарантирует выдачу ипотечного кредита, но отсутствие какой-либо регистрации гарантирует отказ. Банки не работают с нарушителями закона.

Как получить временную прописку

Временная прописка – это регистрация по месту пребывания. Ее можно получить без необходимости сниматься с учета по месту постоянного жительства. Оформление осуществляет миграционная служба. Заявитель может самостоятельно подать документы в ГУВМ МВД либо через организации, уполномоченные принимать заявления:

  • ТСЖ;
  • компании, занимающиеся предоставлением услуг ЖКХ (УК, ЖЭУ и пр.);
  • МФЦ.

Как получить временную прописку для подачи заявки на ипотеку в банк

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, он облегчит процедуру постановки на учет при самостоятельном обращении:

  • войдите в личный кабинет на портале;
  • выберите раздел услуг;
  • во вкладке категорий перейдите в меню паспортов, регистрационного учета и пр.;
  • кликните по пункту регистрации;
  • выберите по месту пребывания;
  • следуйте пошаговой инструкции портала в зависимости от своей ситуации;
  • после заполнения электронного заявления дождитесь уведомления о его рассмотрении и приглашении в ГУВМ МВД;
  • явитесь с оригиналами документов, указанных при обращении;
  • после сверки сведений сотрудник выдаст свидетельство о регистрации по месту пребывания.

Необходимые документы:

  • удостоверение личности (обычно паспорт, свидетельство о рождении);
  • заявление по форме – его можно заполнить на месте в ГУВМ, у паспортистки УК, ЖЭУ, на сайте Госуслуг;
  • документ-основание временного проживания (договор найма, заявление собственника жилья);
  • согласие всех собственников на проживание заявителя;
  • если среди собственников есть несовершеннолетние, потребуется согласие органов опеки со всеми сопутствующими документами.

Временная регистрация оформляется на срок, согласованный с собственником помещения, то есть на срок действия договора найма.

Как повысить шанс одобрения

Перечислим пункты, выполнение которых увеличивает шансы заемщика на одобрение.

Хорошая кредитная история

Если вы не выплатили ни единого займа, советуем за полгода или раньше до обращения за ипотекой оформить потребительский кредит, либо открыть кредитную карту и активно ей пользоваться. В случае с кредиткой достаточно выбрать самую простую, с минимальной стоимостью обслуживания или бесплатную.

Важно выплачивать задолженность без единой просрочки.

До обращения за ипотекой следует избавиться от кредитных обременений:

  • погасить долг полностью;
  • кредитку закрыть, если вы просто погасите долг без расторжения договора на карточку, кредитный лимит будет учтен в обременении.

Проверить и исправить кредитную историю

Подтверждение дохода

Банки предлагают на выбор варианты подтверждения дохода, в том числе справки за подписью руководителя/главного бухгалтера, выписки. Однако максимально предпочтительной является отчетность по форме налоговой инспекции – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ. Это наиболее прозрачная форма, свидетельствующая о белом заработке, о том, что цифры соответствуют действительности.

Во многих организациях работники получают к отпуску дополнительные выплаты. Если вы в их числе, рассмотрите возможность взять отпуск, по итогам месяца получить 2-НДФЛ, подать заявку на ипотеку с улучшенным средним показателем. Особенно удачной выглядит схема:

  • отпуск в предыдущем году, например, в мае;
  • + отпуск в текущем году в апреле;
  • берем в мае текущего года 2-НДФЛ за предыдущий год, за 4 месяца текущего года;
  • подаете в мае заявку на кредит;
  • банк рассчитывает средний заработок с апреля предыдущего года по апрель текущего года, в расчет попадает 2 выплаты к отпуску.

Поручители

Банки всегда положительно относятся к привлечению поручителей, созаемщиков. Вероятность истребовать выплату долга, например, с четверых в 4 раза выше, чем с одного. Более того, по кредитным историям группы лиц можно вынести более объективное заключение об их кредитоспособности в целом.

Прочие факторы

Банк также примет к сведению:

  • наличие/отсутствие недвижимости и другого имущества;
  • наличие/отсутствие высшего образования;
  • вашу специальность;
  • стабильность работодателя.

Отзывы об оформлении ипотеки без прописки

Общее количество отзывов на темы, можно ли взять ипотеку без прописки с временной регистрацией, небольшое. Последние активные обсуждения, как получить ипотеку без прописки в регионе обращения, были примерно 8-10 лет назад.

На форумах давностью менее года имеются немногочисленные сообщения. Суть большинства из них сводится к вопросу, можно ли оформить без постоянной прописки в регионе. Ответ да, достаточно любой регистрации на территории России.

Когда начинают новую жизнь

Точки зрения относительно получения кредита без какой-либо регистрации разделились. Есть мнение, что это возможно. Автор ссылается на свой опыт оформления в регионе, где у него не было никакой прописки. Ему возражают пользователи, приводя примеры банков, которые обязательно требуют какую-нибудь прописку.

На форуме жители Екатеринбурга обсудили получение ипотеки девушкой, окончившей учебу в университете, выписавшейся из общежития. Ей Сбербанк отказал в выдаче без прописки. В банке ей предложили оформить временную регистрацию, получить кредит на этот срок.

Участники обсуждения делятся опытом получения кредита на срок, превышающий временную регистрацию. Девушке рекомендовали просто обратиться в другой банк.

Среди комментариев есть история женщины-переселенца. В мелких офисах Сбербанка у нее отказывались даже принимать документы к рассмотрению. При обращении в крупный, она взяла ипотеку с временной регистрацией. Срок ипотеки 15 лет при регистрации на 1 год. По мнению заемщицы, ключевую роль сыграли первый взнос и постоянный доход.

Предполагаем, что частично путаница с доступностью ипотеки без прописки вызвана недостаточным пониманием разницы между постоянной и временной регистрацией, а также доступностью последней. В банке оформить ипотеку без регистрации, минимум временной, невозможно.

Продать в ипотеку, купить в ипотеку

Вопрос, как взять ипотеку без прописки, сохраняет актуальность, когда две ипотеки пересекаются.

Ситуация:

Клиент хочет купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке – назовем это Сделка 1. Его продавец хочет продать свою квартиру, а вырученные деньги использовать на первый взнос новой ипотечной квартиры – Сделка 2.

Проблема: обоим банкам нужна регистрация клиента и квартира, свободная от регистрации.

Продавец не может одновременно удовлетворить требования обоих банков. Он либо с пропиской (по требованию второго банка), но еще без денег на первый внос, либо с деньгами, но уже без регистрации (требование первого). Чтобы зарегистрироваться, нужно оформить новую квартиру, на нее нужна ипотека, а для ипотеки нужна регистрация. Замкнутый круг. Риэлторы и заемщики делятся опытом решения проблемы.

Из комментариев профессионалов:

  1. Самым простым решением является для продавца постановка на учет в жилье, не участвующем в сделках, например, у родственников. Некоторые договариваются с малознакомыми людьми о временной регистрации. В неожиданных местах можно встретить объявления об оформлении временной прописки за деньги. При оказании таких услуг не всегда соблюдаются все требования закона, но доказать фиктивность крайне сложно.
  2. Риэлторы рекомендуют поднимать вопрос в момент первого обращения в банк. Кредиторы часто соглашаются внести в ипотечный договор сроки выписки жильцов таким образом, что это условие не препятствует оформлению цепочки сделок.
  3. Есть практика подачи заявки на ипотеку Сделки 2 с паспортом с отметкой о регистрации. После принятия положительного решения перед продажей Сделка 1 продавец снимается с учета. Покупка Сделка 2 происходит с отметкой в паспорте о снятии с учета.

Пользователи сети рассказывают, что подают сначала документы на одобрение суммы для Сделки 2, в паспорте при этом стоит штамп о регистрации. Одобрение действует 2-4 месяца (в зависимости от банка), за это время нужно успеть оформить Сделку 1. Если времени не хватает, то повторно подают заявку на одобрение по Сделке 2. Если за месяцы, прошедшие после первого одобрения, не набрано кредитов и работа не потеряна, банк обычно одобряет повторно.

От себя заметим, что описанная схема требует точного расчета и осознания последствий. При смене постоянного места жительства мы обязаны в течение недели встать на учет. Временное пребывание обязывает нас встать на учет в течение 3х месяцев. Несоблюдение сроков влечет административную ответственность и штраф от 2000 рублей.

  1. Ипотечный консультант банка Дельтакредит разъясняет, что требование отсутствия зарегистрированных лиц в залоговой квартире – это способ снизить риски банка. Группа Сосьете Женераль допускает отсрочку по выписке зарегистрированных лиц до 45 дней. Как вариант дополнительных мер, условием доступа к сейфовой ячейке может быть указана выписка из домовой книги (или единый жилищный документ) без зарегистрированных жильцов.
  2. Риэлтор из Московской области описывает ситуацию, когда клиенты, получив одобрение по Сделке 2, выписались из продаваемой ими квартиры при совершении Сделки 1, оформили временную прописку, а в день Сделки 2 Сбербанк потребовал, чтобы временная регистрация покрывала полный срок ипотечного кредита.

Подписание договора пришлось отложить на 2 дня. Риэлтор прописала клиентов к себе. После заключения Сделки 2 они встали на учет по адресу своей новой квартиры. Поступок риэлтора заслужил овации в сети.

Заключение

Вопрос, в каком банке ипотеку без прописки оформить проще, теряет свою актуальность. Получить деньги по постоянной или временной регистрации сегодня можно практически в любой кредитной организации. Приоритетное значение имеют:

  • законность пребывания на территории государства;
  • стабильный доход, достаточный для обеспечения кредита;
  • стоимость и ликвидность имущества, оформляемого в залог.
Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.