Как оформить рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Разберемся, как провести рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. В каких случаях это выгодно? Какие дополнительные расходы нужно учесть?

Условия и процентные ставки

Предложение Промсвязьбанка:

• годовая ставка от 10,5%;
• минимальная сумма кредита 20% от стоимости жилья, но не менее 500 тыс. рублей;
• максимальная сумма 15 млн. рублей, но не более 90% стоимости;
• срок выплаты от 3 до 30 лет;
• платежи аннуитетные.

Как рассчитать рефинансирование

Чтобы получить расчет, максимально соответствующий вашим требованиям, обратитесь в отделение банка.

Для быстрой предварительной оценки условий кредитования используйте ипотечный калькулятор, расположенный на сайте банка:

• с главной страницы перейдите в раздел для частных лиц по ссылке в самом верхнем меню;
• открывшуюся страницу пролистайте вниз до блока кредитов;
• перейдите по кнопке Ипотека;
• перед описанием ипотечных программ Промсвязьбанка размещен калькулятор.

Сервис не предлагает рассчитать продукт рефинансирование как таковой. Максимально приближенным по условиям является приобретение помещения на вторичном рынке, выберите соответствующие маркеры в калькуляторе. Укажите в нем также:

• свой доход;
• стоимость помещения – если у вас на руках свежий отчет об оценке, посмотрите в нем, иначе укажите рыночную стоимость, самостоятельно оценив предложения по объявлениям, важно не завысить расчетную цену;
• имеющиеся деньги в случае рефинансирования – это стоимость жилья минус запрашиваемая сумма;
• желаемый срок.

Под калькулятором будет ориентировочный расчет условий выплаты. Здесь же есть ссылка, что минимальная ставка – партнерская, на общих основаниях показатель 11%.

Способы подачи заявки

Вы можете лично обратиться в отделение, заполнить заявку вместе с работником. Вам понадобится паспорт, а также информация об остатке долга по кредиту, ориентировочной стоимости жилья.

Если вам требуется сумма в пределах 3 миллионов рублей, оставить заявку на кредит можно через интернет:

• введите в строку поисковой системы (например, Яндекс) запрос «Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки»;
• перейдите на сайт онлайн-услуг Промсвязьбанка ib.psbank.ru, ссылка из поисковика направит вас сразу на страницу с описанием продукта «Рефинансирование», поиск непосредственно на сайте затруднен;
• кликните на кнопку подачи заявки;
• ввести потребуется ФИО, контактные данные, отметить наличие/отсутствие российского гражданства;
• внизу заявки предложено дать согласие на получение банком сведений о вас из бюро кредитных историй.

Предварительное решение о сумме, которую могут одобрить, вы получите в течение 5 минут.

На разных страницах сайта с описанием ипотечных продуктов есть кнопка заявки. При переходе по ней, открывается форма заявки на консультацию. В ней вы можете оставить свои контактные данные и регион регистрации. Менеджер перезвонит, задаст уточняющие вопросы, ответит на ваши, сделает предварительный расчет. Он будет более точным, чем на калькуляторе.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Требования к заемщикам для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке проводится при соблюдении требований:

• российское гражданство;
• минимальный возраст при подаче заявки 21 год, максимальный к моменту выплаты по договору 65 лет;
• в регионе присутствия подразделения банка у заявителя должно выполняться хотя бы 1 условие:
• фактическое проживание в РФ;
• постоянная регистрация;
• место постоянной работы по найму или индивидуальное предпринимательство;
• общий стаж работы от 1 года, на последнем месте – не менее 4х месяцев; если предпринимательская деятельность, то от 2х лет;
• в качестве созаемщиков могут выступать родственники, сожители;
• минимум 2 номера телефонов, один из которых обязательно должен быть рабочим;
• обязанность пройти военную службу не должна выпадать на срок выплаты кредита, иначе требуется созаемщик;

Для военнослужащих по контракту срок кредита должен быть в пределах срока действия контракта, иначе требуется созаемщик.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Основные требования к объекту недвижимости

1. В сделке должна участвовать квартира полностью, даже если она коммунальная.
2. Площадь квартиры должна быть более 24 м², если дом построен до 2000 года.
3. Должен быть собственный санузел.
4. Двери и окна в рабочем состоянии.
5. Должны быть подключены все коммуникации, кроме жилья в сельской местности.
6. В новостройках допускается отсутствие отделки, сантехники.
7. Квартира должна быть свободна от прав третьих лиц и обременений, кроме залога в пользу другого банка.
8. При наличии неузаконенной перепланировки/переоборудования клиент обязуется узаконить изменения либо устранить их в течение года.
9. Материал несущих стен дома – кирпич, блоки, железобетонные панели.
10. Материал перекрытий железобетон. Если износ здания менее 45%, а в отчете об оценке указана высокая или средняя ликвидность, допускаются деревянные перекрытия с условием страхования.
11. Дом не аварийный, не подлежит сносу, реконструкции, расселению.
12. Отсутствуют деревянные элементы в несущих конструкциях.
13. Износ в пределах 55%.
14. Если до регистрации права собственности в помещении были зарегистрированы лица, все они должны быть сняты с учета до момента перечисления кредитных денег.

Документы для рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанк

Потребуется собрать два пакета бумаг — на заемщика и на недвижимость. Далее рассмотрим каждый комплект подробно.

На заявителя

1. Анкета, которую можно получить в бумажном виде в офисе или скачать с сайта банка.
2. Паспорт гражданина РФ или перевод паспорта гражданина другого государства, заверенный нотариусом.
3. СНИЛС при наличии.
4. Свидетельство о браке при наличии, либо нотариально заверенное заявление об отсутствии зарегистрированного брака.
5. Документы, свидетельствующие о трудовой деятельности (трудовой договор, копия трудовой книжки, 2-НДФЛ, справки).
6. Документы, свидетельствующие о размере дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписки по счетам, справки).
7. Заемщику-мужчине до 27 лет необходим военный билет или другое подтверждение, что он не будет призван на службу за время выплаты ипотеки.

Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

На помещение

1. Документ-основание права собственности (договор купли-продажи, долевого участия, мены и прочее).
2. Выписка из ЕГРН, ЕГРП (банк заказывает сам).
3. Поэтажный план. Если в нем не читается информация о назначении отдельных комнат и их площади, то дополнительно требуется экспликация.
4. Справка о зарегистрированных лицах/их отсутствии.
5. При наличии перепланировки предъявите документы, подтверждающие законность изменений. Иначе, обязательство узаконить будет включено в договор. Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке?
6. Если дом построен ранее 1950 года, уточните необходимость предъявить справку о том, что он не подлежит сносу, расселению и пр.
7. Отчет об оценке стоимости.

Мы перечислили основные документы для рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанк. В процессе оформления с вас могут затребовать дополнительные.

Например, в перечне нет справки об остатке задолженности по кредиту. Банк берет с клиента согласие на получение информации из бюро кредитных историй. Но если по задолженности возникнут неясности, Промсвязь может потребовать выписку/справку по кредиту.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Этапы рефинансирования

Обозначим основные действия клиента Промсвязьбанк при рефинансировании ипотеки других банков:

1. Подайте заявку на предварительное одобрение. Само рассмотрение происходит в течение нескольких дней, но у вас могут запрашивать уточняющую информацию.
2. Если сумма предварительно одобрена, закажите отчет о рыночной стоимости жилья. Вы можете это сделать через сайт банка, выбрав любого оценщика из предложенных, или обратиться самостоятельно к любого по своему усмотрению. Главное, чтобы у него была лицензия. Рекомендованные банком выполняют работу максимально быстро, так как они хорошо знакомы с требованиями, имеют шаблон.
3. Встретьтесь с оценщиком в помещении для осмотра и фото. Иногда специалисты согласны оценить объект без выезда, лишь по фотографиям. В таком случае сделайте снимки, которые запросит оценщик. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
4. Соберите оставшиеся документы. У вас будет на руках точный перечень от банка в зависимости от вашей ситуации. В нашей статье приведен ориентировочный список.
5. Подайте документы в банк. Дождитесь одобрения.
6. Явитесь в банк на подписание ипотечного договора.
7. Специалист выдаст вам пакет документов для регистрации сделки в Росреестре.
8. Зарегистрируйте сделку. Чаще всего для этого обращаются в МФЦ.
9. Обратитесь в банк с документами с отметками о регистрации.
10. Подпишите заявление на перевод денег предыдущему банку для погашения долга.
11. Дождитесь зачисления, получите справку о погашении, предоставьте ее в Промсвязьбанк.
12. Переоформите страховые полисы.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Расходы на рефинансирование

Оценивая выгодность рефинансирования ипотеки других банков физическим лицам в Промсвязьбанке, необходимо учесть сопутствующие расходы:

1. Отчет об оценке – от 2500 рублей.
2. Сумма госпошлины за регистрацию в Росреестре отличается в зависимости от документа-основания права на жилье. Максимум 1600 рублей. Если вы будете оплачивать через кассу МФЦ, с вас также возьмут комиссию. Оплата без комиссии возможна через банкомат Сбербанка.
3. Услуги нотариуса за заверку согласия супруга на сделку, либо заявления об отсутствии брака – размер существенно различается в зависимости от региона, обычно превышает 1500 рублей.
4. В банке действуют тарифы на перевод средств в сторонние организации. Поинтересуйтесь о комиссии в адрес вашего прежнего кредитора, она может составлять от 0 до 1500 рублей за операцию.
5. Страхование. Если вы останетесь в прежней страховой компании, стоимость полиса останется на аналогичном уровне. Дополнительно потребуется оплатить переоформление, если страховщик откажется менять выгодополучателя на Промсвязьбанк по прежнему договору страхования.

Клиент имеет право получить компенсацию за неиспользованный срок страхования. Однако сумма возврата при расторжении договора не пропорциональна этому сроку, а меньше. Расходы на оформление не возвращаются.

Промсвязьбанк предлагает комплексное страхование при оформлении ипотеки. Оцените для себя потенциальную выгоду:

• сколько вы потратите на ДКС;
• какие риски будут покрыты, насколько они актуальны для вас;
• сравните траты/выплаты с традиционным договором страхования.

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Ипотека является целевым кредитом. После заключения договора с клиентом, банк предлагает подписать соответствующее распоряжение на перечисление средств прежнему кредитору. После успешного перевода клиент получает справку о полном погашении долга, предъявляет ее в Промсвязьбанк.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:

• лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
• доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
• возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
• возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
• высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.

Минусы:

• небольшое количество офисов по стране;
• жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.

Отзывы о рефинансировании

Перед подачей заявки на рефинансирование оцените экономию от перекредитования и сопутствующие траты. Некоторых клиентов разочаровывает результат. Положительные отзывы оставляют те, кто рефинансировал ипотеку:

• по ставке, ниже предыдущей минимум на 1,5-2%;
• в первой половине срока выплаты кредита (именно тогда клиент выплачивает значительную часть процентов).

В сети практически не встречаются отзывы о рефинансировании ипотеки других банков в Промсвязьбанке. Можно предположить, что основные причины низкой популярности продукта в ставках, не выделяющихся из рыночных условий, а также в небольшом количестве отделений.

Единичные отзывы о кредитовании в Промсвязьбанке описывают большое количество сложностей при удаленном оформлении из-за требований к формату сканируемых/фотографируемых файлов.

Контактные данные банка

Для консультирования клиентов по всей России работает бесплатная линия 8 800 333-03-03.

Жители Москвы часто используют номер 8 495 787-33-33.

У банка есть линия качества, на которую можно позвонить по номеру 8 800 700-50-33.

Узнать контакты удобного вам отделения можно на сайте, указав свой город. Сделать это можно на любой странице сайта. Далее перейдите в раздел «Офисы и банкоматы». На открывшейся карте будут отмечены офисы и банкоматы. Кликните по тому, который вас интересует. Во всплывающем окне откроется подробная информация с адресом и временем работы.

Заключение

Рефинансирование в Промсвязьбанке выгодно клиентам с небольшими проблемами в кредитной истории. В качестве банка с наименьшей процентной ставкой или максимально комфортным сервисом целесообразно рассмотреть другие альтернативы.