Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие — вариант для тех, кто ищет возможность улучшить условия кредитования, при минимальных затратах времени на переоформление. Какую программу разработал банк для потенциальных заемщиков, на каких условиях оформляется перекредитование и список требуемых документов — далее.

Что предлагает банк

В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.

Основные условия для получения одобрения таковы:

• возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
• продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
• параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
• претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
• сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.

Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.

Кроме того, ставка увеличивается на 1-2% по каждому пункту:

• при отсутствии страхования объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика;
• до регистрации объекта залога в пользу банка;
• если один из созаемщиков — частный предприниматель.

Преимущества рефинансирования в банке очевидны:

• снижается процентная ставка;
• срок кредитования по желанию получателя может быть увеличен;
• возможно оформление дополнительной суммы на личные нужды;
• график платежей и дату ежемесячного внесения банк согласует с получателем кредита.

Как рассчитать рефинансирование

Чтобы предварительно оценить преимущества процедуры, можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки банка Открытие. Он размещен на сайте учреждения в разделе Ипотека, и работает предельно просто:

• сначала выбираем вкладку Рефинансирование;
• указываем желаемую сумму кредита и его срок.

В результате, калькулятор «покажет» сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Потенциальный заемщик увидит, соответствует ли его доход минимальному размеру для выставленных параметров. Также у калькулятора есть дополнительная информация о диапазоне стоимости залоговой недвижимости.

Способы подачи заявки

Подают заявку на рефинансирование в банк Открытие двумя способами. Первый —непосредственно в офисе. Список отделений, которые работают в конкретном регионе, находится на сайте банка. Здесь же есть информация о графике работы.

В отделении заемщик заполняет анкету на бумажном носителе, указывает достоверные личные и паспортные данные, место работы, сведения о доходах, а также информацию о действующих обязательствах по кредитам. После предварительного одобрения заявки можно предоставить в банк пакет документов.

Более удобный способ подачи заявки — онлайн-анкета, представленная на сайте банка. Заполняется поэтапно, в шесть шагов. Содержит следующие разделы:

• персональные данные, включая номер мобильного телефона. После заполнения стартового раздела на указанный номер телефона приходит СМС с кодом подтверждения, после чего пользователю предоставляется переход на следующий этап;
• паспортные данные — серия, номер, сведения об учреждении выдавшем документ;
• информация о трудоустройстве. Место работы, должность, стаж — общий и на текущем предприятии;
• сведения о ежемесячных доходах, включая дополнительный заработок, отмечается возможность документального подтверждения источников финансирования;
• сведения об оставшихся обязательствах по кредитам, а также желаемой сумме и сроке кредитования;
• дополнительная информация, наличие просрочек по займам.

После отправки онлайн-заявки и предварительного одобрения, в течении 2-3 дней с заемщиком для личной беседы свяжется кредитный менеджер.

Для расчета и подачи заявки онлайн на рефинансирование в банке Открытие перейдите по ссылке — Онлайн заявка

Соискатель: что требует банк

Требования банка к заемщику для получения рефинансирования мало чем отличаются от других кредитных операций:

• российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
• фактическое проживание в регионе присутствия отделения ФК Открытие, где оформляется займ;
• возрастные границы 21-68 лет;
• наличие постоянного места работы, общий стаж от 1-го года и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
• ежемесячный доход после налогообложения — не менее 15 тыс. руб.

Просрочки по финансовым обязательствам портят кредитную историю. Поэтому при малейших финансовых затруднениях по выплатам, стоит обратиться в банк за рефинансированием.

Залоговая недвижимость: требования банка

Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:

• физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
• объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
• удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
• удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
• отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.

Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.

Что подает заемщик: собираем документы

Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

• заявку-анкету;
• паспорт — копию и оригинал;
• подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
• подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
• документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Документы на рефинансирование ипотеки в банке Открытие должны быть актуальны на дату подачи. Срок действия справок не превышает 30 календарных дней.

Участники зарплатных проектов подают минимальный пакет — паспорт, заявку-анкету, информацию о займах, которые предстоит рефинансировать.

Кроме того, любой из претендентов сможет оформить перекредитование с минимальным перечнем документов, без подтверждения доходов. Базовая ставка по таким кредитам — 10,7%.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Этапы рефинансирования

Оформление рефинансирования в банке Открытие осуществляется пошагово:

• изучают условия банка;
• проводят предварительный расчет с помощью калькулятора на сайте банка;
• подают заявку в офисе банка или онлайн и получают ответ;
• в случае предварительного одобрения предоставляют в отделение пакет документов для окончательного принятия решения банком;
• получают средства по программе рефинансирования и закрывают первоначальные обязательства;
• своевременно погашают новый кредит перед ФК Открытие.

В течение 60-ти дней с даты выдачи займа по рефинансированию, заемщик предоставляет в банк подтверждение о закрытии первоначально взятого кредита. Это может быть справка банка-кредитора или отчет бюро кредитных историй.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Дополнительные расходы на рефинансирование

Перечислим расходы заемщика при перекредитовании в ФК Открытие:

• оплата услуг оценочной компании за определение рыночной стоимости объекта залога;
• ежегодная страховка — 0,8-1% от суммы оставшегося займа;
• госпошлина за регистрацию договора ипотеки;
• аренда банковской ячейки/плата за открытие аккредитива;
• услуги брокера, если оформление производится через посредника.

Стоит учесть, что при погашении кредита через некоторые платежные системы взимается комиссия в размере 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Для погашения обязательства по рефинансированию в банке Открытие при оформлении договора открывают счет. Его следует пополнять на необходимую сумму, и в день платежа, средства будут списываться автоматически. Кроме того, банк предлагает выпустить к данному счету карту. С ее помощью можно погашать кредит через банкоматы или личный кабинет на сайте.

Для оплаты можно использовать зарплатный счет, подключив функцию автоплатежа.

Другие варианты погашения:

• в отделении ФК Открытие, через операционную кассу;
• через устройства удаленного доступа — банкоматы, терминалы банка;
• денежным переводом со счета стороннего банка;
• перечислением через платежные системы «Рапида», «Золотая корона» с использованием функции погашения кредита;
• с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Необходимо помнить, что зачисление средств, поступающих через другие банки и платежные системы происходит в течение 3-х рабочих дней. Чтобы не допустить просрочек, операцию проводят заблаговременно.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
• срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
• ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
• предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

В чем недостатки рефинансовых операций в банке ФК Открытие:

• заметный рост процентных ставок, начиная со второго года пользования кредитом;
• ставка увеличивается при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика, а также залоговой недвижимости.

Кроме того, банк увеличит процентную ставку, если один из созаемщиков зарегистрирован как предприниматель.

Отзывы заемщиков

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие, в большинстве — положительные. Отмечают:

• сравнительно невысокий процент за пользование заемными деньгами;
• быстрое рассмотрение заявок, большая часть из которых одобряются;
• возможность включения пенсии в состав доходов;
• слаженную работу сотрудников, готовность оказать помощь в оформлении.

Недовольство соискателей вызывает навязывание страхования, что увеличивает расходы по оформлению, а также вероятность отказа в кредите после предварительного одобрения и предоставления полного пакета документов.

Прочитать отзывы и оставить свой отзыв можно на специальной странице нашего сайта — Отзывы о ипотеке Бинбанка

Контактные данные банка

Более подробно ознакомиться с актуальными программами рефинансирования можно на сайте учреждения. Здесь же размещен телефон банка Открытие для рефинансирования ипотеки — 8 800 500-30-03, по которому можно задать вопрос оператору или получить помощь в оформлении заявки.

Заключение

К 2019 году произошло слияние Бинбанка и банка Открытие в единую финансовую компанию. На сегодня — это системно-значимый российский банк, входящий в ТОП-10 по объему активов. Банк успешно развивает розничное кредитование физических лиц, включая рефинансирование.

Бинбанк и Открытие объединят — что делать заемщикам по ипотеке