Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Росбанке? Есть ли ограничения по сумме и возрасту заемщика? Можно ли сменить валюту платежа? Как подавать заявку и сколько ждать решения кредитного комитета? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Условия рефинансирования и процентные ставки

Ипотечный кредит — это возможность не копить несколько миллионов годами и десятилетиями, а стать собственником квартиры в минимальные сроки. Достаточно иметь хороший доход и первоначальный взнос.

В России ипотечные займы пользуются популярностью более 10 лет. И ставка по кредитам все это время неуклонно снижается. Если в 2007-2008 годах деньги выдавались под 15-20% годовых, то в 2018-2019 годах ставка находится на уровне 8-12% годовых. В такой ситуации востребованной услугой становится перекредитование.

Заемщик получает в другом банке сумму денег, достаточную для погашения имеющихся обязательств. Квартира или частный дом становятся залогом уже по новому кредиту. Дополнительные возможности рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячного платежа с одновременным пересмотром общего срока кредитования;
  • смена валюты — вариант актуален для тех, кто брал займы в долларах и евро;
  • получение суммы сверх необходимой для погашения задолженности.

Росбанк работает с ипотечными программами с 2012 года. Специально для этого создана дочерняя структура — Дельта Банк. Она же занимается рассмотрением заявок на перекредитование.

Если рассматривать более подробно условия рефинансирования ипотеки в Росбанке, необходимо выделить два основных направления. Можно перекредитовать:

  • рублевые обязательства перед иными банковскими структурами;
  • валютные займы, полученные непосредственно в Росбанке.

Лимит — 15 млн. рублей, но не более 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Минимум для Москвы установлен на уровне 600 тыс. рублей, для остальных регионов — 300 тыс. рублей. Прочие условия таковы:

  • возможно привлечение созаемщиков: не более 3-х. Они могут быть родственниками, совладельцами недвижимости или сторонними лицами;
  • вернуть деньги банку надлежит в течение максимум 25 лет. Чем старше заемщик на момент обращения, тем короче срок кредитования;
  • первоначальный займ потрачен на покупку квартиры, части квартиры, комнаты, апартаментов, дома и т. д.;
  • если деньги по «старому» займу получены под ДДУ, к моменту рефинансирования необходимо зарегистрировать право собственности на объект;
  • процентная ставка — от 9,5% годовых. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, базовая ставка повышается на 1,5 п. п. Если нет полиса на случай утраты титула, ставка повышается на 1 п. п. До того, как оформлен залог в пользу Росбанка, процентная ставка находится в диапазоне 11,5-14,75% годовых.

Заемщик имеет право подключиться к одной из программ по снижению процентной ставки, предлагаемых банком:

  • Оптима — на 0,5% от той, что будет предложена после рассмотрения документов;
  • Медиа — на 1%;
  • Ультра — на 1,5%.

Участие в каждой из программ платное. Заемщику придется единовременно внести 1; 2,5 или 4% от суммы кредита.

Банк вправе выдвинуть дополнительные требования к клиенту, если служба безопасности сочтет это необходимым.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Как рассчитать рефинансирование

Для расчета ежемесячного платежа можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Росбанка. Пользователь заполняет:

  • тип объекта (квартира, гараж, комната и т. д.);
  • общую стоимость покупки — программа показывает максимально возможную сумму по кредиту;
  • регион проживания;
  • желаемый срок кредитования;
  • тип процентной ставки (базовая, Оптима, Медиа или Ультра).

Далее остается отметить наличие/отсутствие зарплатной карты, и обращался ли заемщик ранее в Росбанк для получения кредита.

Результат работы калькулятора — размер ежемесячного платежа. Полный график не формируется. Росбанк предоставляет своим клиентам возможность вносить платежи не по месяцам, а каждые 14 календарных дней. Платеж делится пополам, а общий срок финансирования пропорционально сокращается.

Важно! Данные, полученные на сайте, не являются окончательными. Банк может их изменить на основании документов, предоставленных заемщиком.

Как подать заявку на рефинансирование в Росбанке

Если потенциального заемщика удовлетворяют расчеты калькулятора, он может сразу заполнить заявку в онлайн-режиме.

Быстрая заявка на рефинансирование ипотеки в Росбанке

Для этого достаточно указать в короткой анкете:

  • фамилию, имя, отчество (при наличии);
  • дату рождения;
  • размер дохода и желаемую сумму рефинансирования;
  • тип занятости;
  • наличие просрочек платежей за последние 12 месяцев;
  • контактный номер телефона и адрес электронной почты.

Дополнительно заемщик отвечает на вопрос, откуда он узнал о Росбанке. Как только все данные внесены, остается нажать кнопку «Отправить заявку». Если предварительное решение выносится в пользу клиента, он должен со всеми необходимыми документами посетить ближайшее отделение Росбанка и заполнить заявление. Средний срок рассмотрения — 3 рабочих дня.

Рефинансирование и материнский капитал

Требования к заемщикам для рефинансирования

Общие требования к клиентам таковы:

  • минимальный возраст на момент обращения — 20 лет, а предельно допустимый — 65 на дату полного погашения задолженности;
  • сфера деятельности — наемный работник, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса. К зачету принимаются любые виды доходов. Главное — наличие официального подтверждения;
  • на одном месте необходимо проработать не менее 6 месяцев. Общий стаж — не менее 1 года;
  • не требуется военный билет, не проверяется гражданство обратившегося;
  • для повышения вероятности одобрения можно привлечь до 3-х поручителей.

Росбанк — подразделение швейцарской группы Societe Generale. Для клиента это означает повышенные требования к документам. Если будет установлено, что на определенном этапе предоставлена недостоверная информация, сотрудничество немедленно прекращается. Договор расторгается, деньги подлежат возврату.

Требования к объекту недвижимости

Рефинансирование ипотеки банк Росбанк проводит на льготных условиях. Но к объекту недвижимости, предлагаемому в залог, предъявляются повышенные требования.

При покупке квартиры или апартаментов:

  • здание не предназначается под снос, не значится в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или расселение. Максимальный износ — 50%. Если квартира или апартаменты располагаются в новостройке, дом и застройщик должны соответствовать требованиям банка;
  • есть выделенная кухня и санузел;
  • в доме — 2 и более этажей. Если речь идет об апартаментах, они не должны располагаться под землей или на первом этаже.

Если по первоначальному кредитному договору приобреталась комната, она должна быть зарегистрирована в качестве объекта недвижимости в ЕГРН. В отношении помещения определен порядок пользования.

Если рефинансируется покупка дома, таунхауса, банк проверит выполнение следующих требований:

  • здание пригодно для проживания вне зависимости от сезона;
  • присутствует подъездная дорога;
  • проведены коммуникации. Отопление канализация могут быть локальными;
  • в доме оборудован, как минимум, один санузел;
  • стены — из кирпича, бетона, панелей, камня, монолитные. Если стены деревянные, дом должен быть построен не ранее 1990 года. Банк принимает к рассмотрению каркасные дома, возведенные после 2000-го года;
  • материал перекрытий — дерево, металл, бетон. Возможны комбинированные варианты;
  • количество этажей – не более 3-х наземных;
  • земельный участок предназначен под ИЖС, дачное или приусадебное хозяйство. Обязательное условие — регистрация в надлежащем порядке в ЕГРН. Важно! Участок может находиться в природоохранной зоне, на него могут быть наложены ограничения в связи с нахождением в непосредственной близости ЛЭП, трубопроводов любого назначения.

До момента обращения за рефинансированием необходимо подтвердить целевое использование первоначального кредита.

Не принимаются в качестве обеспечения объекты, расположенные в ЗАТО, на территории пансионатов, домов отдыха, санаториев (в том числе бывших), военных частей, лагерей и гостиниц. Апартаменты не должны располагаться в домах со стенами из дерева, СИП-панелей, стальных конструкций.

Росбанк проверяет информацию, относящуюся к объекту покупки. На основании анализа принимается решение о рефинансировании либо отказе.

Документы для рефинансирования

Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:

  • паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
  • справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
  • выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
  • отчет о рыночной стоимости;
  • действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
  • справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.

Важно! Перечень документов не является полным или закрытым. Банк вправе проверить семейное положение клиента, наличие/отсутствие детей и т. д.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Этапы рефинансирования

Если Росбанк рефинансирование ипотеки одобряет, процедура предполагает проведение следующих этапов:

  • подписывается предварительный договор о перекредитовании;
  • клиент оформляет страховой полис. Страховая компания — на усмотрение заемщика;
  • в первоначальный банк подается заявление о закрытии задолженности. В Росбанк предоставляется копия документа с отметкой о принятии. Также потребуется расчет с указанием точной суммы;
  • деньги либо выдаются на карте (наличными), либо зачисляются на специальный счет. Во втором случае от получателя потребуется распоряжение о перечислении средств первоначальному кредитору. В течение 5 дней необходимо предоставить справку о закрытии задолженности в «старом» банке. Еще 30 дней – на снятие обременения. Все процедуры на данном этапе заемщик выполняет самостоятельно;
  • далее, в течение 5 дней, подписывается ипотечный договор с Росбанком и документы о наличии залога передаются на регистрацию в ЕГРН. Только после этого можно рассчитывать на снижение процентной ставки до обещанного уровня.

Процедура значительно упрощается, если речь идет о рефинансировании валютного займа, полученного ранее в самом Росбанке. Все документы готовят сотрудники кредитора. Заемщик предоставляет минимум документов. Необходимо лишь провести переподписание и перерегистрацию договора залога.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Расходы на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:

  • покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
  • оформление доверенностей (при необходимости);
  • оценку объекта недвижимости;
  • государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.

Если заемщик оплачивает задолженность в долларах или евро, банк возьмет комиссию за конвертацию валюты.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Ипотека переоформлена. Подписан договор с Росбанком. Далее должнику остается его исполнять и вносить деньги в соответствии с графиком, используя один из следующих способов:

  1. Через кассу ближайшего отделения. Сотруднику предъявляется паспорт, кредитный договор или карта, выданная при его подписании. Если заемщик приходит с картой, деньги зачисляются в тот же день. Если предъявляется договор или номер счета — в течение 1-3 дней.
  2. В банкоматах как непосредственно Росбанка, так и банков-партнеров с функцией приема наличных. Во втором случае возможно взимание комиссии, а срок зачисления составит до 3 календарных дней.
  3. Воспользоваться сервисами «Интернет-банк» или «Росбанк Онлайн». Если платеж проводится в течение рабочего времени, деньги зачисляются мгновенно. В остальных ситуациях — на следующий РАБОЧИЙ день;
  4. Через терминалы и электронный кошелек «QIWI» и «Элекснет». Комиссия — 1-2%. Срок зачисления — 1-3 дня;
  5. В салонах Мегафон, Связной, Билайн. Минимальная комиссия — 50 рублей. Деньги вносятся на счет в течение 24 часов;
  6. На Почте России. Комиссия не превысит 2% от суммы, но ждать зачисления придется до 10 календарных дней;
  7. Через банки-партнеры. Срок зачисления и комиссия зависят от выбранной платежной системы.

Вне зависимости от выбранного способа оплаты важно учитывать комиссии и сроки прохождения средств. Если в назначенное время на счету заемщика не будет нужной суммы, кредитор начислит пени в соответствии с договором. Также важно сохранять квитанции, подтверждающие оплату.

Преимущества и недостатки

Если говорить о преимуществах обращения в Росбанк, необходимо выделить следующие:

  • заявки рассматриваются в течение 3-х дней;
  • требуется минимум документов. Можно обойтись только паспортом и ипотечным договором из «старого» банка. Можно не подтверждать доход и постоянную занятость;
  • банк работает с ИП и владельцами бизнеса;
  • заемщик сам выбирает страховую компанию и пакет страховок, оценщика;
  • возможность снизить процентную ставку за счет подключения специальных опций.

Среди недостатков важно выделить один. Клиент самостоятельно занимается погашением задолженности, переоформлением ипотечного договора, перерегистрацией в ЕГРН. Росбанк данные услуги в электронном формате не предоставляет.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Отзывы о рефинансировании

Анализ отзывов о рефинансировании ипотеки Росбанке выявил следующее. Положительно оценивается минимальный пакет документов, возможность перевести валютную ипотеку в рублевую, быстрое оформление сделки.

Негативно пользователи относятся к тому, что все операции заемщику приходится проводить самостоятельно. Банк выделяет деньги и ждет, когда предоставят требуемые документы. При малейшей задержке налагаются штрафы.

Контактные данные банка

Интересует рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке? Задать вопросы можно специалистам горячей линии по телефону 8 800 200-54-34. Также доступны звонки онлайн на официальном сайте.

Если статья понравилась, поделитесь в социальных сетях. Если остались вопросы то задайте их в комментарии или в специальном разделе на сайте — Задать вопрос по ипотеке

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды 4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.