Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Узнайте условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф – возможно, это ваш шанс начать платить меньше за ипотечное жильё, изменить срок кредита. В этой статье мы рассмотрим особенности ипотечного кредитования в названном банке, порядок действий при рефинансировании и необходимые документы. А также составим приблизительный портрет заёмщика, для которого данное предложение будет выгодным.

Ключевые особенности

Расскажем, как происходит рефинансирование ипотеки в Тинькофф. Банки-партнёры предоставляют свои ресурсы для перекредитования клиентов Тинькофф. Предложение распространяется даже на «сложные» ипотечные случаи, как-то: недостроенная недвижимость, ранее рефинансированные продукты, использование заёмщиком материнского капитала. Если вы обратитесь в любой из этих банков-партнёров напрямую, процентная ставка будет выше при прочих равных. Таким образом, через Тинькофф вы получаете эксклюзивное кредитное предложение.

Внимание! Вы можете рефинансировать жилищный кредит, для погашения которого задействован сертификат на МК.
Рефинансирование и материнский капитал

Банк ДельтаКредит рефинансирует клиентов Тинькофф на 0,25% дешевле своих стандартных условий. Абсолют Банк предоставляет скидку 0,15%. ЮниКредит Банк – 0,5%. Банк Уралсиб скидывает целых 1,5%, но исключительно на первичную недвижимость. А также с помощью банков-партнёров вы можете перейти с долларовой ипотеки на рублёвую.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Ставка от 9,7%.
Без комиссий за перевод денег.
Без подтверждения доходов.
Гражданство РФ не обязательно.
Нет необходимости приезжать в офис до даты заключения сделки по рефинансированию.
Многие клиенты Тинькофф получают в рамках обсуждаемой программы дополнительные деньги на расходы.
Можно объединить несколько разрозненных жилищных кредитов в один по общей выгодной ставке.

Внимание! Рефинансировать ипотечное жильё можно лишь спустя полгода после получения исходного кредита, согласие первого банка не требуется.

Временной диапазон кредитования 1–30 лет, сумма от 300 тысяч до 15 млн рублей. Имущественным залогом выступает недвижимость, а личное страхование осуществляется по желанию клиента. Однако, если вы воздержитесь от покупки полиса, размер одобренной ставки будет не ниже 10,7%. Минимальная стоимость имущественного страхования составляет 0,1% от выданной суммы, личного – 0,4%.

А также действуют следующие скидки:

0,5–1,5 п. п. если заёмщик погашает 1–4% задолженности из собственных, не заёмных средств;
0,5 п. п. для держателей зарплатных карт в рамках действующих акций.

Как говорилось выше, рефинансирование ипотеки физическим лицам других банков в Тинькофф может осуществляться без подтверждения платёжеспособности. Это предложение создано специально для ответственных заёмщиков с хорошей КИ, но без официального трудоустройства. Если ваша кредитная история за последние 3 года неидеальна, постарайтесь предоставить справку о доходах – это значительно повысит шансы на сотрудничество с Тинькофф и его партнёрами.

Интересно! Впоследствии новую ипотеку можно будет досрочно погасить без комиссий как в частичном, так и полном объёме.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Как подать заявку онлайн на сайте Тинькофф: 5 шагов

Процедура не займет много времени, а все возникающие вопросы можно задать онлайн-консультанту.

В соответствующие поля впишите ФИО, номер мобильного телефона для связи с банковскими сотрудниками и адрес электронной почты.
Укажите ваши паспортные данные, гражданство, адрес прописки и фактического места жительства.
Выберите целью кредита ипотечное рефинансирование, укажите необходимую сумму для перекредитования, а также тип вашей залоговой недвижимости, её жилой статус и приблизительную стоимость.
Уточните, являетесь ли вы работником по найму, индивидуальным предпринимателем или владельцем собственного бизнеса.
Если вы планируете подготовить для банка подтверждение вашей платёжеспособности, то укажите, какой именно подтверждающий документ готовы предоставить.

Внимание! В личном кабинете интернет-банка каждый раздел сопровождается подробными подсказками, а также по умолчанию открыто окно с чат-поддержкой.

Если ваш созаёмщик по изначальной ипотеке на данный момент не работает, к примеру, находясь декрете, это не обязательно станет поводом для отказа в выдаче средств. Напишите в своём резюме, что доход второго заёмщика не нужно учитывать при рассмотрении заявки, и укажите причину.

Итоговое решение будет зависеть от ваших доходов – если банк сочтёт их уровень достаточным для проведения ежемесячных платежей, то рефинансирование состоится. Однако, если за последние полгода ваш денежный прирост заметно уменьшился, это может стать поводом для отказа.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Вашу заявку на рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке будут проверять поэтапно. Первый раз сотрудник свяжется с вами в течение нескольких минут для подтверждения ваших намерений и уточнения внесённых данных. После чего ваша анкета будет направлена банкам-партнёрам. Вышеописанные 5 шагов можно проделать не только онлайн, но и в банковском офисе любого из партнёров с помощью менеджера, который введёт данные за вас, а также проконсультирует касательно условий и нюансов.

Важно! Отнеситесь к заполнению заявки со всей серьёзностью, поскольку именно от неё будет зависеть, выдадут ли вам деньги и на каких условиях – предоставляйте потенциальному кредитору точные и достоверные данные.

Рассмотрение любой заявки занимает от 1 до 3 дней, в этом плане Тинькофф работает быстрее большинства конкурентов. За указанный срок сотрудники банка обязуются проверить всю предоставленную вами информацию, определить примерную сумму кредита, срок и допустимую процентную ставку. Возможно, работники Тинькофф позвонят вашему непосредственному руководителю или в отдел кадров. Получив одобрение, подготовьте электронные копии документов.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Какие документы вам понадобятся

Физическим лицам необходимо подготовить:

паспорт;
справку 2-НДФЛ либо по банковской форме,
договор по кредиту на рефинансирование.

Для заёмщиков-бизнесменов к перечисленному выше добавляются:

ИНН;
ОГРН;
документы об уплате налогов и декларации.

Теперь задача банка – убедиться в вашей ответственности. Для этого Тинькофф изучает динамику и объём ваших платежей по исходной ипотеке. Отсутствие просрочек по кредитным и страховым взносам за последние полгода будет подтверждением вашей надёжности. От вас необходимы документы:

кредитный договор и все имеющиеся приложения к нему;
справка об объёме задолженности на настоящий момент;
подробный отчёт исходного банка о просроченных вами взносах, если такие имеются;
выписка по счёту или счетам, с которых перечислялись погашающие средства за последний промежуток времени.

Теперь банку нужно проверить недвижимость, получаемую в качестве залога. При изначальном оформлении ипотеки соответствующие бумаги предоставлял продавец, но при рефинансировании эта ваша задача. Итак, вам понадобятся:

правоустанавливающие документы на жилье;
ЕЖД или более ранний формат сведений жилищного учёта;
справка Ф40;
выписка из ЕГРП;
документация технической инвентаризации;
заключение оценщиков стоимости;
копия вашего заявления в первый банк о желании досрочно погасить ипотеку;
квитанция об уплате страхового взноса.

В целом сбор всевозможных справок отнимет у вас 1–2 недели, прибавьте к этому 2 рабочих дня на подтверждение документов. Отдельно следует сказать о справке Ф40, так как процесс её получения отражается на общих временных затратах.

Итак, если вы одновременно проводите процедуру выписки из жилья, то бумагу придётся подождать три дня. Если же вы не выписываетесь в этот день и вдобавок предоставите в паспортный стол справку из ЕРЦ о неимении долгов по коммунальному обслуживанию, то получите документ буквально через несколько минут.

Интересно! Срок действия положительного решения по выдаче ипотеки действует от 1,5 до 4 месяцев, в зависимости от условий конкретного партнёра.

Как рассчитать рефинансирование

К вашим услугам калькулятор рефинансирования ипотеки Тинькофф на официальном сайте банка. Укажите стоимость недвижимости, необходимую сумму для перекредитования и комфортный для вас размер ежемесячных выплат. Программа сопоставит ваши требования с предложениями банков-партнёров и выдаст актуальные значения.

Выгодное отличие предложения Тинькофф от условий текущей ипотеки может заключаться в уменьшении ежемесячного взноса при сохранении привычного срока либо в сокращении длительности кредита при прежнем размере платежа. Страница онлайн-калькулятора наглядно покажет вам, будет ли жилищное перекредитование в Тинькофф выгодным именно для вас.

Интересно! Программа определит ваше местоположение и покажет нижний порог ставки для вашего региона.

Этапы рефинансирования

1 этап – подача заявки. Итак, вы подали заявку по описанным выше пяти шагам, прошли первоначальную проверку и получили одобрение, к примеру, трёх финансовых организаций. Изучите их условия и выберите наиболее привлекательный вариант.

2 этап – сбор документов на недвижимость. Отправьте копии в Тинькофф по электронной почте, затем банк организует проведение оценки вашего ипотечного жилья. Как это будет: специалист приедет по вашему адресу в оговоренное время, сфотографирует интерьер и прилегающую к жилому строению территорию. Услуга стоит около 2500 рублей, отчёт будет готов в течение двух-трёх дней. Затем начнётся подготовка документов от независимых страховщиков, одобренных банком Тинькофф.

З этап – выплата первого долга за счёт банковских средств. Это и есть процедура рефинансирования как таковая: если с документами всё в порядке, банк отправляет на ваш счёт сумму, погашающую первую ипотеку. Ваши дальнейшие действия: напишите заявление о том, чтобы средства были переведены в первый банк и укажите соответствующие реквизиты. Платёж будет проходить не дольше трёх дней, после чего доплатите набежавшие за неполный месяц проценты и запросите у исходного кредитора документы:

справку о полном погашении ипотеки с печатью;
бумаги, подтверждающие факт расторжения договора;
подтверждение о получении закладной от первого банка.

Важно! На первых этапах рефинансирования не забывайте исправно вносить платежи по текущим обязательствам, а также выплачивать страховые и коммунальные взносы.

4 этап – оформление нового держателя залога. Итак, ваш первый ипотечный кредит официально погашен. Теперь банку требуются следующие бумаги:

новое свидетельство о праве распоряжения недвижимостью;
оригинал выписки из ЕГРН, подтверждающей, что жильё больше не в обременении;
сведения из домовой книги, полученные вами менее чем за 30 дней до подачи.

5 этап — заключение нового ипотечного соглашения. Регистрация нового залогодержателя займёт 5–7 дней, после чего вы сможете официально подтвердить ваши дальнейшие финансовые отношения с Тинькофф. Нужно приехать в банк, подписать ипотечный договор и закладную. Данные документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Вплоть до регистрации новой закладной кредит считается необеспеченным и на него могут начисляться завышенные проценты, речь идёт о завышении на 0,5–2%. Поэтому постарайтесь не затягивать с решением бюрократических нюансов, максимальный срок, в который нужно уложиться – 3 месяца. Со своей стороны, сотрудники Тинькофф работают оперативно и в большинстве случаев справляются даже быстрее заявленных сроков. Как только закладная зарегистрирована, вступает в силу сниженная процентная ставка, прописанная в договоре ипотеки.

Вы можете ещё больше сэкономить время, позволив сотрудникам Тинькофф переоформить за вас обременение или прочие бумаги по доверенности. Вам не придётся посещать инстанции и стоять в очередях. В документе чётко оговорены допустимые действия доверенного лица, поэтому держатель доверенности не сможет совершить с вашим имуществом операций, не согласованных с вами.

Интересно! Бюрократические процессы рефинансирования ипотеки занимают 1,5–2 месяца с момента одобрения.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Расходы заёмщика

Заёмщик оплачивает:

стоимость процедур оценки и страхования недвижимости;
государственные пошлины за выдачу и регистрацию документов;
расход по конвертации при различии валют.

В отличие от некоторых конкурентов, Тинькофф не берёт со своих клиентов комиссий за выдачу средств и открытие счетов. То же касается перевода средств первичному кредитору при погашении кредита. Данную операцию рефинансирующий банк проведёт бесплатно. Чтобы покрыть затраты на конвертацию, госпошлины, страхование и оценку, вы можете получить дополнительную сумму по той же ипотечной ставке. Сообщите о своём желании персональному менеджеру заранее, на этапе оформления бумаг.

А также вы можете взять дополнительные деньги на такие нужды, как ремонт квартиры и другие цели, связанные с жилищными улучшениями. Здесь тоже будет действовать выгодная ипотечная ставка, но при условии, что вы сможете обосновать целевое применение этих денег. В противном случае добавочная сумма будет выдана под завышенный процент годовых. Допустимый максимальный объём одного кредита равен 90% стоимости рефинансируемой недвижимости.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф банке

Пользователи сочли удобным удалённое функционирование банковских сервисов. После подачи заявки онлайн можно отслеживать её дальнейшую судьбу через личный кабинет интернет-банка, куда будут приходить уведомления обо всех обновлениях статуса. А также существует удобное приложение для смартфонов. Многим действующим и потенциальным заёмщикам нравится высокий процент одобрения заявок на рефинансирование. Однако, это преимущество относится только к соискателям кредита, не имеющим ни одной просрочки по основной ипотеке за последние полгода.

Ещё один положительный нюанс, за который хвалят Тинькофф – это оперативность действий при перекредитовании ипотеки. А именно: высокая скорость подготовки документов и отчётов, быстрая курьерская доставка. Пользователям нравится простота оформления – весь пакет бумаг по рефинансированию умещается в двух фирменных конвертах Тинькофф.

Немало позитивных отзывов о вежливой и отзывчивой банковской поддержке. По словам пользователей, операторы горячей линии Тинькофф подробно разъясняют неясные моменты и практикуют живой формат общения, который создаёт у клиента чувство безопасности. Благодаря прогрессивной гибкости техподдержки, даже нетипичные проблемы разрешаются быстро, к удовольствию сторон.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф покажутся вам выгодными, если вы: