Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия

Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – одна из мер государственной поддержки заёмщиков, попавших в непростую жизненную ситуацию. Льготный период, во время которого возможна приостановка платежей, был доступен и ранее. Современная пандемия стала лишь дополнительным основанием для перерыва по выплатам займов в соответствии с графиком.

Следует учесть, что сам по себе рост числа выявленных заболеваний не означает автоматический отдых от выполнения финансовых обязательств. Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке в связи с коронавирусом регламентируются ст. 6. 1-1 353-ФЗ О потребительском кредите от 21.12.2013 г. (скачать) с изменениями на актуальную дату и применяются только на основании резкого снижения доходов заёмщика(-ов). При этом у заявителей также остаётся возможность оформления отпуска и по иным причинам, также обозначенным ранее законодательно:

• потеря работы, сопровождаемая регистрацией в качестве безработного;
• получение инвалидности 1 и 2 группы;
• нетрудоспособность временного характера, но превышающая 2 месяца;
• снижение уровня доходов более чем на 30% (по любым причинам, а не только в связи с пандемией);
• увеличение числа лиц, находящихся на иждивении у заёмщика.

Условия предоставления кредитных каникул Сбербанком по ипотеке по коронавирусу

Общий перечень условий оформления кредитного отпуска сводится к совокупности следующих факторов:

1. Наличие тяжёлых жизненных обстоятельств с возможностью их документального подтверждения.
2. Объём заёмных средств на момент оформления ипотеки не превышал 15 млн. руб.
3. Ипотечное жильё является единственным для заявителя(-лей).
4. Обращение за каникулами происходит впервые.

Условия кредитных каникул в Сбербанке по ипотеке в связи с коронавирусом отличаются от каникул по иным основаниям. При обращении за отпуском по причине пандемии следует учитывать, что в соответствии с разъяснениями ЦБ РФ и непосредственно ПАО Сбербанк максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать :

• 4,5 млн. руб. – для недвижимости, расположенной в Москве;
• 3 млн. руб. – для квартир Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ;
• 2 млн. руб. – для жилья, находящегося во всех остальных регионах.

В случае несоответствия перечню условий, необходимых для предоставления каникул, заёмщикам рекомендуется направить заявку на стандартную реструктуризацию займа.

Кредитные каникулы Сбербанка по ипотеке по коронавирусу: необходимые документы для реструктуризации обязательств

Для подачи заявки на каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу требуется представить два пакета документов:

1. Стандартный – непосредственно для процедуры реструктуризации.
2. Подтверждающий факт негативного воздействия вируса.

Стандартный перечень включает в себя:

• заявление о предоставлении льготного периода (скачать бланк в pdf);
• паспорт гражданина РФ;
• согласие залогодателя (скачать форму в pdf), если заемщик и созаемщик им не является;
• выписка из ЕГРН, касающаяся ипотечной недвижимости;
• документы о финансовом положении заёмщика (справка по форме 2-НДФЛ (скачать бланк), налоговая декларация, правка из ПФР и др. – в зависимости от статуса заявителя(-лей);
• документы, свидетельствующие об ухудшении платежеспособности гражданина (копия приказа о внесении изменений в трудовой договор по причине снижения уровня оплаты труда, копия уведомления о планируемом сокращении, справка о регистрации гражданина в качестве безработного в службе занятости, лист нетрудоспособности и др.).

Перечень документов для пострадавших от COVID-19 (скачать) зависит от конкретной ситуации:

• для лиц, проходящих лечение – больничный лист с указанием диагноза или лист нетрудоспособности вместе со справкой от лечебной организации с подтверждённым диагнозом;
• для лиц, находящихся в карантине – лист нетрудоспособности с кодом 03-карантин вместе со справкой от лечебной организации с подтверждённым диагнозом;
• для лиц, находящихся в добровольной самоизоляции или в отпуске без сохранения оплаты труда/со снижением уровня заработной платы – документы, подтверждающие перечисленные факты и заверенные работодателем;
• для лиц, которых сократили или уволили – копия уведомления с указанием сроков и причин или трудовая книжка с соответствующей записью;
• для лиц, проходящих реабилитацию — больничный лист с указанием диагноза или лист нетрудоспособности вместе со справкой от лечебной организации с подтверждённым диагнозом.

Указанные документы необходимо собрать не только основному заёмщику, но и другим созаёмщикам и поручителям (при их наличии). Каждый документ действителен в течение календарного месяца с момента его выдачи.

Как получить по ипотеке Сбербанка кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Алгоритм оформления льготного периода по выплатам займа предельно прост:

1. Сбор документов, подтверждающих право на каникулы.
2. Подача заявки любым предпочтительным способом (удалённо – через Интернет или по телефону, Почтой России, лично в офисе банка).
3. Подписание документов, в которых обязательства заёмщика будут пролонгированы (в случае одобрения заявки Сбербанком).

Рассмотрение обращений граждан происходит в индивидуальном порядке, общий срок составляет 10 рабочих дней.

Кредитор может уменьшить ежемесячный платёж или вовсе остановить оплаты. Максимальная продолжительность льготного периода – 6 месяцев.

Каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу: на что обратить особое внимание

При оформлении каникул нужно учитывать следующие факторы:

• воспользоваться ситуацией с пандемией можно, только если заболевание длится более 2-х месяцев, в случае если несвоевременность отплат связана именно с нетрудоспособностью;
• штрафы за нарушение платёжной дисциплины по займу без оформления льгот будут аннулированы только при наличии доказательств влияния COVID-19;
• снижение ставки по действующим обязательствам на сегодняшний день не анонсировано;
• оформить каникулы в дальнейшем будет невозможно, даже если сейчас приостановить выплаты на 3 месяца из положенных максимально 6-ти, поэтому надо тщательно взвесить необходимость процедуры;
• каникулы, согласованные с банком, не испортят историю кредитования.

Следует отметить, что ипотечные каникулы обсуждаются Правительством РФ ежедневно. Это связано с двумя причинами:

1. Снижение доходов затронуло работников подавляющего большинства отраслей экономики.
2. Лимиты ипотеки, с которым возможны каникулы по причине пандемии, является недостаточным для средней стоимости недвижимости, особенно применительно к жилью в крупных городах.

Гражданам, рассчитывающим на перерыв по платежам, рекомендуется внимательно следить за актуальной информацией от банка-кредитора.