Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

На сегодняшний день ВТБ  одна из самых крупнейших и популярных организаций, предоставляющих ипотечные программы, в которых условия ипотеки ВТБ  крайне выгодны для всех граждан РФ и предпринимателей небольшого  бизнеса.  К  тому  же  в  этом  году  произошло расширение  ипотечных  программ  с  пониженными  ставками  по  ипотечным  программам.

Вся необходимая информация об ипотечных программах

Условия банка предельно просты для каждого, кто хочет одолжить определенную сумму денег в ВТБ .

Банк предоставляет физическим лицам несколько ипотечных программ:

• Классическая программа. Приобретение жилплощади (в новостройке или готовом доме). Данная ипотека ВТБ оформляется по договору на купленное помещение в первичном или вторичном рынке. Максимальная сумма, выдаваемая организацией – 30 миллионов рублей. Но только при условии, что заемщик сможет ежемесячно выплачивать столь большую сумму денежных средств.

При получении ипотеки для приобретения недвижимости в новостройке, которая ранее была аккредитована, процедура упрощается в разы. Для аккредитации менеджеры компаний-продавцов приглашают клиента на сделку с целью подписания договора и внесения первоначального взноса. При покупке вторичного жилья оформление занимает немного больше времени. Ведь для этого требуется оценить объект у специалиста и собрать все необходимые документы о правах владельца на ее продажу.

• Чем выше метры, тем ниже ставка. Данные условия ипотеки ВТБ  созданы для заемщиков, покупающих недвижимость площадью от 65 м2. Для заемщиков банк предоставляет тариф по низкой ставке, которая составляет от 10% в год. Помимо разницы в тарифах и первоначального взноса от 20%, условия программы схожи с классическим вариантом ипотеки.

О том, когда еще возможно снижение ставки по ипотеке ВТБ — подробно в другой статье.

• Ипотека с минимальным набором документов. Такая программа позволяет оформить договор займа без особых трудностей для клиента. Подавая заявку, условия ипотеки ВТБ  по двум документам (паспорт РФ, СНИЛС) довольно лояльны, ведь их может выполнить каждый совершеннолетний гражданин РФ.

Но данная программа имеет недостаток – высокий первоначальный взнос от 40%, к тому же придется доплатить 0,5% к годовой ставке.

• Жилье под залог. Оформление ипотечного кредитования проходит без труда, так как все документы ВТБ проверил ранее, произведя к тому же оценку недвижимости. Обычно данная ипотека популярна у клиентов, чья недвижимость находится в залоге, выставленной на продажу. Такое жилье является обеспечением у проблемных кредиторов, чьи заемщики не успели оплатить ежемесячный взнос и у них появилась просрочка.

• Ипотека с господдержкой ВТБ для военнослужащих. Ипотечное кредитование предоставляется сроком до 14 лет. А в 2017 году произошло снижение ставок под 10,9% годовых. Поэтому оформление программы стало крайне выгодно и распространено у граждан РФ.

• Ипотечная программа рефинансирования. Перевод взятого кредита в другой банк с наиболее подходящими условиями для клиента – уникальная возможность банка ВТБ. Ежегодная ставка составляет от 10,7% тем, кто является участником зарплатного проекта, и тем, кто оформил комплексную страховку.

• Ипотека молодая семья ВТБ. Условия ипотеки ВТБ с материнским капиталом используются при оформлении любой понравившейся клиенту ипотечной программе для приобретения недвижимости. Для первоначального взноса, при погашении нового или действующего кредита ВТБ  разрешает использовать сертификаты.

Условия ипотеки ВТБ: необходимые документы

ВТБ относится к одним из немногих банков, предоставляющих ипотеку по упрощенной системе. Перечень документов, обязательных для рассмотрения заявки:

1. Заявление, заполненное на официальном сайте организации или в отделении банка;
2. Паспорт;
3. Для граждан РФ СНИЛС;
4. Декларация, либо справка с текущего места работы о доходах по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах по форме ВТБ;
5. Выписка из трудовой или ее ксерокопия с печатью и подписью;
6. Для мужчин в возрасте от 27 лет – военный билет;
7. Иностранным гражданам – документ, свидетельствующий об официальном пребывании и трудоустройстве в РФ;
8. Для поручителя – перечисленный выше список документов;
9. В случае, если заемщик работает в ВТБ то от него не требуется справки о доходах.

Банк предъявляет определенные требования в оформлению документов, предоставляемых заемщиком.

Четыре главных требования к заемщику ВТБ

Ипотечное кредитование предоставляется гражданам, способным ежемесячно погашать n-сумму денег, поэтому банку важно, чтобы вы имели стабильный доход.

Топ важных требований:

• Совершеннолетний возраст от 21 года;
• Трудовой стаж;
• Справка о доходах с места работы;
• Хорошая кредитная история.

Иметь регистрацию для оформления ипотеки в ВТБ не обязательно. А вот в случае плохой кредитной истории, шанс получить ипотечное кредитование снижается до 1%. Но если вы имеете открытые счета и депозиты в банке, то одобрение заявки происходит в течение 3-х рабочих дней.

Сколько документов требуется подготовить для одобрения заявки? Для каждого клиента объем документов индивидуален, банк может запросить как два документа, так и в несколько раз больше.

Структура банка достаточно лояльна, поэтому, если ваш доход не стабилен, ВТБ разрешает привлечь к оплате членов семьи – они будут прописаны в договоре, как созаемщики. Поэтому ВТБ столь популярен у молодых семей с небольшим бюджетом.

Основные требования к недвижимости

По закону, в ипотечное кредитование ВТБ может передаваться жилье, оформленное с правом собственности:

• Квартира;
• Новостроящийся коттедж;
• Сблокированный дом, то есть таунхаус.

Оценка рыночной стоимости ипотеки производится профессиональным оценщиком.

Совет! ВТБ  рекомендует пользоваться услугами независимых оценщиков.

Этапы покупки недвижимости в ипотеку ВТБ

Этап 1: выбор ипотечной программы

Для начала необходимо определить, по какой программе вы подходите по всем требованиям. Данный шаг поможет сберечь довольно большую сумму денег на процентах.

Помимо процентов, от ипотечной программы зависит:

• Размер первоначального взноса;
• Сумма процентной ставки;
• Минимальный размер дохода для одобрения заявки;
• Требования к будущему заемщику.

Этап 2: подача ипотечной заявки

На официальном сайте ВТБ клиенту следует ознакомиться со всеми требованиями обязательными для оформления ипотеки.

Заполнение анкеты не займет много времени, зато ответа придется ждать намного дольше. В среднем заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. Но если вы ранее оформляли кредит в ВТБ, соблюдая все правила договора, то банк пришлет ответ через 3-4 дня. Иногда случается, что банк отвечает в течение 1,5 месяцев, но происходит крайне редко.

Банк не озвучивает почему отказывает по заявкам, чтобы понять причины принятия такого решения прочитайте статью: «Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?».

Этап 3: поиск недвижимости

При получении одобрения на вашу заявку, банк укажет количество денег, на которые можно рассчитывать. Одобренная кредитная заявка действительна ровно 60 суток – срок, за который требуется найти жилье. При неисполнении требования, данная заявка становится недействительной.

Могут возникнуть некоторые трудности, если вы ориентированы на вторичную недвижимость. Большинство продавцов опасаются продавать свое жилье в ипотеку и с порога отказывают в сделке. Чтобы избежать подобной ситуации, ознакомьте собственника с инструкцией по продаже недвижимости в ипотечное кредитование. Трудности подстерегают не продавца, а покупателя. Так как заемщику нужно выбрать определенную квартиру, которая будет подходить под все требования банка.

Этап 4: проведение оценки жилплощади

Самым главным этапом в покупке жилья является независимая оценка специалиста ее рыночной стоимости. С помощью полученных данных, ВТБ примет решение – подходит ли недвижимость для ипотеки или нет.

Этап 5: вынесение решения банком

При получении данных о стоимости квартиры от независимого эксперта, банк решает – подходит ли жилье для ипотечной программы или нет.

Помните! Банк может на любом этапе проверки документов до подписания кредитного договора проверять кредитоспособность заемщика и созаемщиков. Не торопитесь оформлять новые кредиты и кредитные карты, пока не состоялась сделка и расчеты

Этап 6: подписание кредитного договора

Перед тем, как оформить сделку, вам следует подписать кредитный договор. После этого соглашение приобретает силу, и банковская организация начинает готовить n-сумму денежных средств.

Этап 7: заключение нотариальной сделки

Данный этап со 2 июня 2016 года стал обязательным в ситуациях, когда покупаемая недвижимость находится в долевой собственности, либо была оформлена на гражданина, возраст которого не достиг 18 лет. Но если продавцом является один совершеннолетний собственник, сделка не заверяется у нотариуса.

Этап 8: государственная регистрация

Вы практически у финиша! На этом шаге вы обязаны зарегистрировать переход права от продавца к покупателю Росреестре, чтобы права собственника действовали на новоприобретенную квартиру. Документы сдаются в МФЦ.

— от Покупателя недвижимости:

• Договор купли-продажи (заранее не подписывается, только в присутствии специалиста приема) 4 экземпляра. Об условиях договора купли-продажи с ипотекой и рисках подробно в другой статье;
• Кредитный договор + копия;
• Закладная + копия;
• Квитанция об оплате гос.пошлины 2000 рублей + копия;
• Выписка из отчета об оценке (не обязательно);
• Свидетельство о браке (обязательно при покупке в совместную собственность) + копия.

От продавца:

• Правоустанавливающие документы (Договор купли-продажи, Свидетельство о праве на наследство, Решение суда, Договор на передачу квартиры в собственность граждан);
• Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, Выписка из ЕГРН);
• Справка о прописанных (если в договоре отсутствуют сведения о зарегистрированных на момент совершения сделки);
• Согласие супруга, Брачный договор (если квартира продавцом приобреталась в браке).

Сделка оформляется не больше 5 — 9 рабочих дней.

По итогу регистрации заемщик получит два экземпляра (один для ВТБ) договора купли — продажи и выписку из ЕГРН.

Этап 9: страхование недвижимости

Условия ипотеки ВТБ гласят, что закладная недвижимость и жизнь (здоровье) заемщика должны в обязательном порядке застрахованы. При неисполнении правила, ВТБ  повышает процентную ставку.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

По закону РФ, недвижимость, приобретенная под залог обязана подлежать страхованию от порчи, либо ущерба. К тому же квартиру страхуют от пожара, возможного потопа и других непредвиденных ситуаций. Делается это для того, чтобы банк мог получить 100% гарантию сохранности жилья. Подобное страхование у ВТБ стоит достаточно дорого, но вы не сможете от него отказаться, иначе банк откажет в ипотеке.

Этап 10: предоставление клиенту денег для выкупа недвижимости

ВТБ предоставляет оплату продавцу при помощи аккредитивного счета, либо банковской ячейки. Но в случае приобретения жилплощади в новостройке, банк переводит деньги компании-застройщику по безналичному расчету. В любом случае, деньги не пройдут через руки заемщика.

Также можно ознакомится с общими условиями предоставления ипотечного кредита ВТБ, а также с условиями договора купли — продажи, скачав файл Общие условия заключения ипотечной сделки ВТБ.

Ряд правил, которые нужно соблюдать, если вы приобрели квартиру в ипотеку:

Поздравляем, вы стали собственником недвижимости! Теперь вам ежегодно следует пролонгировать страховку, а также собственноручно отслеживать изменение ипотечного счета. Этот шаг необходим для того, чтобы все платежи приходили в срок, иначе будут добавляться пени. Если вы изменили любой пункт условий договора – сменили место работы, изменили фамилию, семейное положение, место жительства, адрес официального проживания (прописка), немедленно осведомите об этом банк.