Как купить дачу в ипотеку

О том, как купить дачу в ипотеку, думают многие любители загородной жизни. Если вам не хватает денег на приобретение желаемой недвижимости, можно оформить обычный потребительский кредит, но ставка по нему высока. Существует ли ипотека для покупки дачи и что нужно для ее оформления, расскажем в нашей статье.

Особенности ипотеки на покупку дачи

Сначала ответим на главный вопрос — можно ли купить дачу в ипотеку? Да, существуют специальные программы кредитования под залог загородной недвижимости. Однако есть они далеко не в каждом банке. Причина в том, что приобретаемая дача станет объектом ипотеки, то есть залога.

В случае неуплаты долга кредитору придется ее реализовать в счет погашения задолженности. Но земельные участки и дома считаются неликвидной недвижимостью. Ждать их продажи можно очень долго, особенно в периоды рыночного спада. Значит, вероятность невозврата выданного кредита повышается, и не каждый банк готов идти на такой риск.

К тому же, подобные кредитные программы имеют выраженную сезонность и не пользуются спросом. Именно по этой причине финансовые организации не рекламируют заем на приобретение дачного участка, хотя могут иметь его в продуктовой линейке. Многие банковские клиенты даже не догадываются, что вместо потребительского кредита могли бы оформить ипотечный.

Особенности ипотеки на покупку дачи:

Процентные ставки выше, чем по жилищному кредиту на приобретение квартиры. В среднем это 13-15% годовых.
Срок кредитования обычно меньше, чем по другим ипотечным займам.
Супруг заемщика будет созаемщиком, потому как недвижимость приобретается в совместную собственность.
В залог идет не только дом, но и земельный участок под ним. Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает
Для снижения риска невозврата банк может потребовать поручителя.
Обязательно страхование строений, зарегистрированных на данной земле. Стоимость полиса может быть в разы больше, чем за квартиру. Дача имеет повышенный риск взлома, подтопления, пожара и пр., поэтому к ней применяются повышенные коэффициенты.
К приобретаемым объектам предъявляются строгие требования. Учитывая состояние многих дачных домов, пройти проверку банка сложно.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Обязательно внесение значительного первоначального взноса – обычно не меньше 30%.

Купить дачу в ипотеку без первоначального взноса невозможно по причине высокого риска для банка. Даже приобретение более ликвидных объектов недвижимости (к примеру, квартир) требует первого взноса, исключением являются только специальные жилищные программы.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

В какие банки обращаться

Где можно купить дачу в ипотеку? В первую очередь обратите внимание на крупные банки, которые заинтересованы в подобной кредитной программе для расширения ассортимента. На каких условиях выдается заем на дачу:

Сбербанк дает кредиты на приобретение и строительство дачного дома, в том числе с одновременной покупкой земельного участка. Процентная ставка 11,1%. Первоначальный взнос от 25%. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма займа от 300 тысяч рублей.
Россельхозбанк предоставляет кредит Садовод для настоящих и будущих владельцев дач. Срок выплаты – до 5 лет, сумма займа – от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 11% до 13,25%.
Тинькофф Банк не выдает займы под залог недвижимости самостоятельно. Он выступает в роли кредитного брокера, отсылая вашу заявку банкам-партнерам. Поэтому условия займа на покупку дачи зависят от их требований, но вы можете подать анкету через Тинькофф.

Как купить дачу за материнский капитал? Законодательство говорит о том, что средства маткапитала могут быть потрачены на покупку или строительство жилого объекта. Владельцам сертификата доступно приобретение загородного жилья, расположенного на землях населенных пунктов. Если понравившийся участок с домом находится в пределах деревни или села, вы можете его купить за материнский капитал. Но это будет уже другая ипотечная программа – на приобретение готового жилья, а с ней работают практически все банки.

Документы для оформления заявки на ипотеку

Перечень бумаг, необходимых для оформления ипотеки на дачу, различается в зависимости от банка, куда вы решили подать заявку. Рассмотрим наиболее распространенный список документов:

Анкета-заявление.
Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей (при наличии).
Справка о размере дохода.
Копия трудовой книжки или договора.
Другие документы при необходимости. К примеру, банк может попросить у мужчины до 27 лет военный билет, а у пожилого человека – пенсионное удостоверение.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Оценка возможности выдачи вам займа происходит также, как и по другим ипотечным программам. Сначала рассматривается платежеспособность, кредитная история и наличие непогашенных долгов. После положительного решения по заемщику кредитору необходимо оценить и саму дачу.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Требования к заемщикам стандарты. Обязательно российское гражданство, возраст от 18 лет, наличие постоянного дохода и трудоустройства. Банк, который вы выбрали, может предъявить и другие условия. К примеру, увеличить возрастную планку до 21 года.

Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Документы для одобрения объекта

К приобретаемой даче банки устанавливают особенные требования. От них зависит пакет документов, который заемщики должны предоставить на рассмотрение. Каким параметрам должен соответствовать дачный дом и земля под ним:

Расположение. Чем ближе объект к городу присутствия банка, тем лучше. Желательно не выбирать отдаленные дачные участки без круглогодичного проезда к ним.
Земельный участок должен быть размежеван.
Дача не числится в залоге, под арестом, не обременена правами третьих лиц.
Строения находятся в хорошем состоянии.
Наличие водопровода, отопления и канализации будет большим плюсом.

Как купить дачу в СНТ и какие документы потребуются:

копия паспорта продавца;
выписка ЕГРН о собственниках имущества и отсутствии обременений на него;
документ, на основании которого возникло право собственности;
кадастровый план;
проект договора купли-продажи;
оценочный отчет. Его стоимость варьируется в пределах 4-10 тысяч рублей. Цена во многом зависит от удаленности дачного участка. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сбором имеющихся документов и заказом недостающих занимается продавец недвижимости, но оценочный отчет обычно оплачивают покупатели. Все бумаги нужно предоставить в копиях, оригиналы остаются у владельца.

Как обезопасить себя при покупке дачи? Основной документ, подтверждающий отсутствие проблем – выписка ЕГРН. Она заказывается собственником дачи в Росреестре и предоставляется покупателям. Обратите внимание на строки Ограничение прав, Данные о решениях об изъятии недвижимости для нужд государства, Данные о регистрации права третьим лицом либо органом государственной власти. В них должно значиться отсутствие обременений.

Ввиду того, что многие дачные участки не имеют адреса, обращайте внимание на кадастровый номер, для каждого объекта он уникален. Проверить совпадение можно при помощи кадастровой карты онлайн, находясь на приобретаемом участке. Проверьте наличие особенных ограничений – близость нефте- и газопровода, линий ЛЭП, принадлежность к особым зонам и пр. Эти данные должны быть указаны в кадастровом паспорте, но лучше дополнительно проверить их по картам на сайте администрации района.

Еще один важный момент – согласие супруга продавца на продажу имущества. Если в момент приобретения участка он находился в браке, потребуется нотариальное разрешение от мужа или жены. Это правило не действует, если имущество досталось безвозмездно (дарение, приватизация, получение наследства и пр.).

Как купить дачу в ипотеку без посредников

При выборе дачного участка в ипотеку посмотрите на него глазами банка. Выше мы уже рассказали о требованиях к объекту недвижимости. Старайтесь им следовать и правильно оценивать ликвидность дачи. Одобрение ипотечного займа действует определенное время, обычно не больше месяца. В этот период вам нужно выбрать оптимальный вариант.

Читайте так же: Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка

Как купить дачу в ипотеку? Оформление займа на приобретение дачного участка кажется сложным, но на практике это достаточно простая процедура. Основные трудности возникают при проверке объекта недвижимости.

Если вы берете кредит в крупном банке, можно не переживать. Основные моменты, в которых может крыться обман, кредитор проверит самостоятельно (наличие обременений, ареста, правопритязания других лиц и пр.). Дело в том, что банку самому невыгодно брать в залог сомнительные объекты. Значит, вполне можно обойтись и без риэлтора.

А образец договора купли-продажи можно найти в статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Как купить дачу без посредников — пошаговая инструкция

Изучите условия банков и выберите наиболее подходящие. Узнайте, какие документы от вас потребуются и подайте заявку.
Получите предварительное решение. Если оно положительное, подберите дачный участок и попросите у продавца копии документов на него.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

При осмотре дачи сразу предупредите владельца, что желаете купить ее в ипотеку. Сделка займет больше времени, чем при простой купле-продаже – не меньше 2 недель.

Предоставьте в банк документы на недвижимость и дождитесь результата проверки.
Подпишите договор купли-продажи и кредитную документацию. Одновременно происходит перечисление первого вноса за дачу. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании?
Сдайте подписанные бумаги на регистрацию в Росреестр.
Получите готовые документы о праве собственности и сразу же доставьте их в банк. Кредитор перечислит оставшиеся средства продавцу, с этого момента вы будете являться заемщиком.

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Обратите внимание, что при совершении сделки вам нужно оплатить госпошлину. Регистрация земельного участка стоит 350 рублей, жилого дома с землей – 2000 рублей. Если покупателей несколько, эта стоимость делится на всех поровну.

Купить дачу в ипотеку возможно, но оформление документов и банковские проверки займут у вас много времени. Если стоимость участка невелика, вполне можно взять простой потребительский заем. Тем более, что затраты по ипотеке (стоимость оценки, ежегодное страхование) могут обойтись вам дороже, чем переплата из-за разницы в процентной ставке.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях