Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий

На самом деле купить квартиру в ипотеку в другом городе проще, чем кажется на первый взгляд. В ведущих банках процедуры междугороднего оформления отработаны до мелочей: слаженно взаимодействуют все звенья, начиная от филиалов, заканчивая курьерской службой. А если покупать жилье у аккредитованного застройщика, заемщик практически ничем не рискует. Рассмотрим в подробностях, как оформляется ипотека в другом городе, какие нужны документы и первоначальные вложения.

Какие банки выдадут ипотеку на квартиру в другом городе

Перед тем как взять ипотеку в другом городе, необходимо заручиться предварительным одобрением банка. Чтобы предпринимать активные действия и искать подходящее жилье, важно собрать пакет документов, посетить отдел ипотечного кредитования одного из ведущих банков по месту регистрации, подать заявку и получить sms с допустимой суммой кредитования.

Менеджеры отдела должны знать заранее, в каком регионе планируется приобретение недвижимости. Если в населенном пункте нет филиала учреждения, банк сразу озвучит отказ. Поэтому для оформления удаленной покупки лучше выбирать крупные города с населением свыше полумиллиона человек.

Проще получить ипотеку в другом городе на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Калининграде. Эти направления остаются самыми популярными для массовой миграции россиян внутри страны, а крупные застройщики проводят удаленные сделки десятками. Банки адаптируются к растущему спросу на ипотечное кредитование: совершенствуют схему работы с застройщиками, самостоятельно предоставляют услуги кредитования, упрощают процесс оформления, сокращают сроки принятия решения. При этом процент по ипотеке на квартиру в другом городе практически не отличается от тарифов на местах.

Сбербанк (скачать общие условия) предлагает приобрести в ипотеку новостройки по тарифу от 6,5% и готовое жилье с выплатами от 8,5% в год. Для первоначального взноса потребуется взнос, эквивалентный 15% от стоимости жилья. Ипотека в другом городе в Сбербанке может быть оформлена на сумму от 300 000 рублей. Срок погашения займа – не более 30 лет.
ВТБ (скачать основные условия в pdf) финансирует физлиц суммой от 600 000 рублей с аналогичным периодом погашения. Для удаленной сделки с внесением сразу от 10% цены предложат ставку от 7,9% на вторичку и новостройку. При взносе от 50% банк ВТБ ипотеку в другом городе выдаст с минимальной переплатой.
В Газпромбанке (скачать информацию об ипотеке в pdf) действует программа «Два города», позволяющая оформить ипотеку с пропиской в другом городе через сеть филиалов. На срок от 1 до 30 лет предоставят сумму от 0,1 до 60 млн по тарифу от 7,5%. Чтобы заключить кредитный договор, потребуется стартовый взнос от 10%.
Россельхозбанк (скачать общие условия) одобрит заявку на покупку квартиры или строительство дома в селе. Если заемщик согласится оформить страховку, ипотеку на жилье в другом регионе, который относят к сельской местности, одобрят по ставке 2,7%. Для оформления кредита на 0,1-3 млн рублей на срок до 30 мес. потребуется сумма в 10% от стоимости жилья. Например, по этой программе можно купить квартиру или дом в станицах Краснодарского края, приобрести недвижимость в Ленинградской области.
Перед тем как оформить ипотеку в другом городе, стоит рассмотреть условия в Альфа-Банке (скачать общий договор в pdf). Учреждение предлагает кредит от 8,59% на строящееся и 8,99% на готовое жилье при первоначальном взносе от 20%. Сумма, доступная для оформления — от 0,6 до 20 млн на период от 3 до 30 лет.

Если в городе, где планируется приобретение недвижимости, открыты филиалы перечисленных банков и в них работают специалисты по ипотечному кредитованию, можно смело подавать заявки в каждый из них. А после одобрения выбрать предложение с минимальной итоговой переплатой. Аналогично выдается военная ипотека в другом городе. Однако перед ее оформлением необходимо удостовериться, что банк участвует в госпрограмме и сотрудничает с НИСа.

Как взять ипотеку в другом городе в Сбербанке

Этот банк имеет самую широкую сеть отделений по России. Его клиенты не ограничены территориально – даже в самом далеком райцентре будут работать отделения Сбербанка и выдаваться ипотека. Однако большая структура может быть и минусом: сотрудники региональных отделений не всегда имеют высокую квалификацию, часто допускают ошибки, медленно коммуницируют между собой. Стандартная ипотека в Сбербанке и покупка в другом городе здесь может растянуться на 1-1,5 месяца, тогда как в некоторых офисах ВТБ вопрос с оформлением документов решается за 2 недели.

Ускорить процесс заключения сделки призван сервис ДомК.лик, позволяющий:

рассчитать расходы заемщика по ипотеке;
выбрать проверенное жилье для покупки;
заказать удаленно экспресс-выписку ЕГРН;
воспользоваться независимой оценкой;
быстро оформить страховку на квартиру;
подать документы на регистрацию сделки онлайн;
использовать специальный сервис для расчетов;
упростить процедуру заключения договора.

Важно знать: Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн

Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция

На промежуточных этапах сделки документы можно оформить удаленно. Однако кредитный договор и соглашение на выдачу ипотеки в другом регионе в Сбербанке должно быть подписано при личном присутствии заемщика или по нотариальной доверенности.

Можно ли взять ипотеку в другом городе через ДомКлик

Подавать заявку на оформление ипотечного займа можно не только на сайте Сбербанка, но и через сервис ДомКлик. Для получения предварительного одобрения не нужно выбирать квартиру – в запросе достаточно указать приемлемую сумму займа и срок оформления. Осматривать и покупать жилье стоит только после получения предварительного одобрения.

Покупка оформляется в банковском отделении города, где приобретается жилье. Если стороны согласны на электронную регистрацию сделки, ипотеку на покупку квартиры в другом городе можно оформить по месту проживания заемщика. Поставить подписи на договоре можно в любом ближайшем филиале, но услугу безопасных расчетов и электронной регистрации предоставляют только в специализированных ипотечных центрах Сбербанка.

Список документов для оформления ипотечного займа

Залоговая ипотека на жилье в другом городе потребует стандартного пакета документов. В момент подачи первичной заявки клиент предоставляет паспорт, СНИЛС, копию последней страницы трудовой книжки со штампом работодателя и надписью о текущей занятости, а также документ о заработной плате. Если гражданин сдает другое жилье или подрабатывает, в качестве подтверждения платежеспособности банк примет налоговую декларацию (3-НДФЛ (скачать форму в pdf)).

На заметку. Когда клиент обращается за ипотекой в зарплатный банк, справка 2НДФЛ (скачать бланк) не требуется. Менеджер кредитного отдела сможет легко убедиться в платежеспособности собеседника, как только сформирует выписку по дебетовой карте за несколько месяцев.

После получения sms с суммой ипотеки клиенту необходимо выбрать квартиру и собрать документы на недвижимость. Если сделка проходит на этапе строительства, бумаги на жилье передает застройщик. Оригиналы и копии документов отправляют курьерской службой в офис банка-кредитора.

Когда в ипотеку для покупки жилья в другом городе выбрали вторичку, следить за сбором документов придется покупателю. Представитель кредитной организации проверит наличие:

отчета независимой оценочной компании ( Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — на этот вопрос отвечаем в другой статье) ;
свидетельства/выписки о праве собственности;
документов получения собственности продавцом;
техпаспорта(Нужен ли технический паспорт при ипотеке, его срок действия и где он хранится после);
выписку из домовой книги (при наличии) Выписка из домовой книги для ипотеки — как ее получить?.

Совет. Перед тем как купить в ипотеку в другом городе новую квартиру от застройщика, уточните у менеджеров компании, практикуют ли они удаленные ипотечные сделки. Если такое невозможно, объект не пользуется доверием банка – покупать такую квартиру рискованно.

Важно знать: Документы от продавца на ипотеку

Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистоту

Ипотека в другом городе – порядок действий

Повторная заявка с полным пакетом документов на конкретную квартиру также должна быть одобрена юридическим отделом и службой безопасности. Срок ожидания решения, если брать ипотеку в другом городе, может затянуться до 10 рабочих дней. На практике решение по аккредитованному застройщику известно через 1-3 дня, по квартире на вторичном рынке – за 3-5 дней.

Для получения второго одобрения (уже недвижимости) покупатель обращается в одну из рекомендованных банком оценочных компаний для составления отчета, оплачивает его и передает документы в офис кредитного учреждения. Для ускорения процесса оформления возможен прием документов в электронном виде.

О том, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, мы писали в другой статье.

После вторичного одобрения ипотека для покупки в другом городе оформляется поэтапно:

Заемщик оформляет 2 страховых полиса для защиты жилплощади (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) и личной платежеспособности (пожеланию заемщика — ГК РФ, ст. 935 (скачать)). Если клиент отказывается покупать страховку, тариф по ипотеке увеличивается на 1-3 пункта.
Ипотека в другом городе без прописки оформляется лишь в 2-х случаях: если заемщик там работает или имеет временную регистрацию. Во всех остальных случаях клиент оформляет сделку по месту постоянной регистрации, там же открывает счет, вносит первый взнос, заключает договор.
Регистрацию сделки выполняет доверенное лицо по месту нахождения недвижимости. Для этого покупатель квартиры выписывает доверенность на юриста застройщика или иное лицо и отправляет документ курьерской службой. После заключения сделки каждая из 3-х сторон получает свой пакет документов.

Перед тем как взять ипотеку в другом регионе необходимо определить, кто станет доверенным лицом покупателя и будет представлять его интересы в Росреестре. При покупке новостройки за умеренную плату сделку регистрируют юристы застройщика. Если удаленно покупают жилье на вторичном рынке, интересы покупателя, как правило, представляет родственник или риелтор.

Оформление ипотеки в другом городе: расходы покупателя

Ипотека при переезде в другой город или обычная залоговая ссуда потребуют от заемщика денежных вложений. Помимо первоначального взноса необходимо иметь крупную сумму на сопутствующие расходы:

Покупку страховых полисов. Их стоимость зависит от тарифов компании и составляет 0,5-1% от суммы задолженности.
Оплату услуг независимых оценщиков. Выезд специалиста и оформление документов обойдется покупателю в 4000-6000 рублей.
Составление договора купли-продажи. Если документ составляют юристы или нотариус, услуга обойдется в 4000-6000 рублей. При покупке новостройки договор купли-продажи составляет застройщик.
Дополнительная выплата за снижение ставки. Наличие услуги зависит от ипотечной программы. С этой опцией сотрудники банка знакомят заемщика до того, как оформить ипотеку в другом регионе и принять первоначальный взнос.
Госпошлина за регистрацию права. Фиксированная сумма 2000 рублей (НК РФ, ст. 333.33 (скачать)). Услуги электронной регистрации оплачиваются отдельно. Тариф примерно 10000 рублей (уточняйте у организации, предоставляющей услугу).
Доверенность на представителя. Оформляется по тарифам нотариальной конторы (НК РФ Статья 333.24. (скачать)). Расходы – 1500-3000 рублей. В ту же стоимость обойдется разрешение от супруги, если покупатель состоит в браке.
Перевод денег на счет или аренда ячейки. За помощь банка в передаче средств придется заплатить 3000-6000 рублей.
Услуги риелтора, застройщика или прочих посредников за помощь в оформлении сделки при покупке квартиры в ипотеку в другом регионе. Расходы включают услуги курьерской службы и составляют от 15000 до 120000 рублей.

Можно ли взять ипотеку в другом городе, если нет прописки

Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.

Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.

Как перевести ипотеку в другой город при переезде

Если через какое-то время покупатель решит переехать в новое жилье в другом городе, его желание перевести ипотеку вполне объяснимо. Однако не всегда в этом есть необходимость. Банки с развитой сетью отделений прекрасно продолжат обслуживать ипотеку другого филиала, платежи можно будет также вносить на карту, а досрочное пополнение осуществлять через приложение или Личный кабинет.

Когда же с обслуживанием кредита возникают сложности, можно перевести кредит в другой банк по месту проживания, т.е. оформить обычное рефинансирование. В этом случае перевод ипотеки в другой регион происходит за счет погашения старого займа и выдачи нового на измененных условиях.