На самом деле купить квартиру в ипотеку в другом городе проще, чем кажется на первый взгляд. В ведущих банках процедуры междугороднего оформления отработаны до мелочей: слаженно взаимодействуют все звенья, начиная от филиалов, заканчивая курьерской службой. А если покупать жилье у аккредитованного застройщика, заемщик практически ничем не рискует. Рассмотрим в подробностях, как оформляется ипотека в другом городе, какие нужны документы и первоначальные вложения.
Какие банки выдадут ипотеку на квартиру в другом городе
Перед тем как взять ипотеку в другом городе, необходимо заручиться предварительным одобрением банка. Чтобы предпринимать активные действия и искать подходящее жилье, важно собрать пакет документов, посетить отдел ипотечного кредитования одного из ведущих банков по месту регистрации, подать заявку и получить sms с допустимой суммой кредитования.
Менеджеры отдела должны знать заранее, в каком регионе планируется приобретение недвижимости. Если в населенном пункте нет филиала учреждения, банк сразу озвучит отказ. Поэтому для оформления удаленной покупки лучше выбирать крупные города с населением свыше полумиллиона человек.
Проще получить ипотеку в другом городе на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Калининграде. Эти направления остаются самыми популярными для массовой миграции россиян внутри страны, а крупные застройщики проводят удаленные сделки десятками. Банки адаптируются к растущему спросу на ипотечное кредитование: совершенствуют схему работы с застройщиками, самостоятельно предоставляют услуги кредитования, упрощают процесс оформления, сокращают сроки принятия решения. При этом процент по ипотеке на квартиру в другом городе практически не отличается от тарифов на местах.
- Сбербанк (скачать общие условия) предлагает приобрести в ипотеку новостройки по тарифу от 6,5% и готовое жилье с выплатами от 8,5% в год. Для первоначального взноса потребуется взнос, эквивалентный 15% от стоимости жилья. Ипотека в другом городе в Сбербанке может быть оформлена на сумму от 300 000 рублей. Срок погашения займа – не более 30 лет.
- ВТБ (скачать основные условия в pdf) финансирует физлиц суммой от 600 000 рублей с аналогичным периодом погашения. Для удаленной сделки с внесением сразу от 10% цены предложат ставку от 7,9% на вторичку и новостройку. При взносе от 50% банк ВТБ ипотеку в другом городе выдаст с минимальной переплатой.
- В Газпромбанке (скачать информацию об ипотеке в pdf) действует программа «Два города», позволяющая оформить ипотеку с пропиской в другом городе через сеть филиалов. На срок от 1 до 30 лет предоставят сумму от 0,1 до 60 млн по тарифу от 7,5%. Чтобы заключить кредитный договор, потребуется стартовый взнос от 10%.
- Россельхозбанк (скачать общие условия) одобрит заявку на покупку квартиры или строительство дома в селе. Если заемщик согласится оформить страховку, ипотеку на жилье в другом регионе, который относят к сельской местности, одобрят по ставке 2,7%. Для оформления кредита на 0,1-3 млн рублей на срок до 30 мес. потребуется сумма в 10% от стоимости жилья. Например, по этой программе можно купить квартиру или дом в станицах Краснодарского края, приобрести недвижимость в Ленинградской области.
- Перед тем как оформить ипотеку в другом городе, стоит рассмотреть условия в Альфа-Банке (скачать общий договор в pdf). Учреждение предлагает кредит от 8,59% на строящееся и 8,99% на готовое жилье при первоначальном взносе от 20%. Сумма, доступная для оформления — от 0,6 до 20 млн на период от 3 до 30 лет.
Если в городе, где планируется приобретение недвижимости, открыты филиалы перечисленных банков и в них работают специалисты по ипотечному кредитованию, можно смело подавать заявки в каждый из них. А после одобрения выбрать предложение с минимальной итоговой переплатой. Аналогично выдается военная ипотека в другом городе. Однако перед ее оформлением необходимо удостовериться, что банк участвует в госпрограмме и сотрудничает с НИСа.
Как взять ипотеку в другом городе в Сбербанке
Этот банк имеет самую широкую сеть отделений по России. Его клиенты не ограничены территориально – даже в самом далеком райцентре будут работать отделения Сбербанка и выдаваться ипотека. Однако большая структура может быть и минусом: сотрудники региональных отделений не всегда имеют высокую квалификацию, часто допускают ошибки, медленно коммуницируют между собой. Стандартная ипотека в Сбербанке и покупка в другом городе здесь может растянуться на 1-1,5 месяца, тогда как в некоторых офисах ВТБ вопрос с оформлением документов решается за 2 недели.
Ускорить процесс заключения сделки призван сервис ДомК.лик, позволяющий:
- рассчитать расходы заемщика по ипотеке;
- выбрать проверенное жилье для покупки;
- заказать удаленно экспресс-выписку ЕГРН;
- воспользоваться независимой оценкой;
- быстро оформить страховку на квартиру;
- подать документы на регистрацию сделки онлайн;
- использовать специальный сервис для расчетов;
- упростить процедуру заключения договора.
Важно знать: Стоит ли оформлять заявку на Домклик-отзывы о ипотеке онлайн
Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция
На промежуточных этапах сделки документы можно оформить удаленно. Однако кредитный договор и соглашение на выдачу ипотеки в другом регионе в Сбербанке должно быть подписано при личном присутствии заемщика или по нотариальной доверенности.
Можно ли взять ипотеку в другом городе через ДомКлик
Подавать заявку на оформление ипотечного займа можно не только на сайте Сбербанка, но и через сервис ДомКлик. Для получения предварительного одобрения не нужно выбирать квартиру – в запросе достаточно указать приемлемую сумму займа и срок оформления. Осматривать и покупать жилье стоит только после получения предварительного одобрения.
Покупка оформляется в банковском отделении города, где приобретается жилье. Если стороны согласны на электронную регистрацию сделки, ипотеку на покупку квартиры в другом городе можно оформить по месту проживания заемщика. Поставить подписи на договоре можно в любом ближайшем филиале, но услугу безопасных расчетов и электронной регистрации предоставляют только в специализированных ипотечных центрах Сбербанка.
Список документов для оформления ипотечного займа
Залоговая ипотека на жилье в другом городе потребует стандартного пакета документов. В момент подачи первичной заявки клиент предоставляет паспорт, СНИЛС, копию последней страницы трудовой книжки со штампом работодателя и надписью о текущей занятости, а также документ о заработной плате. Если гражданин сдает другое жилье или подрабатывает, в качестве подтверждения платежеспособности банк примет налоговую декларацию (3-НДФЛ (скачать форму в pdf)).
На заметку. Когда клиент обращается за ипотекой в зарплатный банк, справка 2НДФЛ (скачать бланк) не требуется. Менеджер кредитного отдела сможет легко убедиться в платежеспособности собеседника, как только сформирует выписку по дебетовой карте за несколько месяцев.
После получения sms с суммой ипотеки клиенту необходимо выбрать квартиру и собрать документы на недвижимость. Если сделка проходит на этапе строительства, бумаги на жилье передает застройщик. Оригиналы и копии документов отправляют курьерской службой в офис банка-кредитора.
Когда в ипотеку для покупки жилья в другом городе выбрали вторичку, следить за сбором документов придется покупателю. Представитель кредитной организации проверит наличие:
- отчета независимой оценочной компании ( Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — на этот вопрос отвечаем в другой статье) ;
- свидетельства/выписки о праве собственности;
- документов получения собственности продавцом;
- техпаспорта(Нужен ли технический паспорт при ипотеке, его срок действия и где он хранится после);
- выписку из домовой книги (при наличии) Выписка из домовой книги для ипотеки — как ее получить?.
Совет. Перед тем как купить в ипотеку в другом городе новую квартиру от застройщика, уточните у менеджеров компании, практикуют ли они удаленные ипотечные сделки. Если такое невозможно, объект не пользуется доверием банка – покупать такую квартиру рискованно.
Важно знать: Документы от продавца на ипотеку
Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистоту
Ипотека в другом городе – порядок действий
Повторная заявка с полным пакетом документов на конкретную квартиру также должна быть одобрена юридическим отделом и службой безопасности. Срок ожидания решения, если брать ипотеку в другом городе, может затянуться до 10 рабочих дней. На практике решение по аккредитованному застройщику известно через 1-3 дня, по квартире на вторичном рынке – за 3-5 дней.
Для получения второго одобрения (уже недвижимости) покупатель обращается в одну из рекомендованных банком оценочных компаний для составления отчета, оплачивает его и передает документы в офис кредитного учреждения. Для ускорения процесса оформления возможен прием документов в электронном виде.
О том, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, мы писали в другой статье.
После вторичного одобрения ипотека для покупки в другом городе оформляется поэтапно:
- Заемщик оформляет 2 страховых полиса для защиты жилплощади (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) и личной платежеспособности (пожеланию заемщика — ГК РФ, ст. 935 (скачать)). Если клиент отказывается покупать страховку, тариф по ипотеке увеличивается на 1-3 пункта.
- Ипотека в другом городе без прописки оформляется лишь в 2-х случаях: если заемщик там работает или имеет временную регистрацию. Во всех остальных случаях клиент оформляет сделку по месту постоянной регистрации, там же открывает счет, вносит первый взнос, заключает договор.
- Регистрацию сделки выполняет доверенное лицо по месту нахождения недвижимости. Для этого покупатель квартиры выписывает доверенность на юриста застройщика или иное лицо и отправляет документ курьерской службой. После заключения сделки каждая из 3-х сторон получает свой пакет документов.
Перед тем как взять ипотеку в другом регионе необходимо определить, кто станет доверенным лицом покупателя и будет представлять его интересы в Росреестре. При покупке новостройки за умеренную плату сделку регистрируют юристы застройщика. Если удаленно покупают жилье на вторичном рынке, интересы покупателя, как правило, представляет родственник или риелтор.
Оформление ипотеки в другом городе: расходы покупателя
Ипотека при переезде в другой город или обычная залоговая ссуда потребуют от заемщика денежных вложений. Помимо первоначального взноса необходимо иметь крупную сумму на сопутствующие расходы:
- Покупку страховых полисов. Их стоимость зависит от тарифов компании и составляет 0,5-1% от суммы задолженности.
- Оплату услуг независимых оценщиков. Выезд специалиста и оформление документов обойдется покупателю в 4000-6000 рублей.
- Составление договора купли-продажи. Если документ составляют юристы или нотариус, услуга обойдется в 4000-6000 рублей. При покупке новостройки договор купли-продажи составляет застройщик.
- Дополнительная выплата за снижение ставки. Наличие услуги зависит от ипотечной программы. С этой опцией сотрудники банка знакомят заемщика до того, как оформить ипотеку в другом регионе и принять первоначальный взнос.
- Госпошлина за регистрацию права. Фиксированная сумма 2000 рублей (НК РФ, ст. 333.33 (скачать)). Услуги электронной регистрации оплачиваются отдельно. Тариф примерно 10000 рублей (уточняйте у организации, предоставляющей услугу).
- Доверенность на представителя. Оформляется по тарифам нотариальной конторы (НК РФ Статья 333.24. (скачать)). Расходы – 1500-3000 рублей. В ту же стоимость обойдется разрешение от супруги, если покупатель состоит в браке.
- Перевод денег на счет или аренда ячейки. За помощь банка в передаче средств придется заплатить 3000-6000 рублей.
- Услуги риелтора, застройщика или прочих посредников за помощь в оформлении сделки при покупке квартиры в ипотеку в другом регионе. Расходы включают услуги курьерской службы и составляют от 15000 до 120000 рублей.
Можно ли взять ипотеку в другом городе, если нет прописки
Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.
Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.
Как перевести ипотеку в другой город при переезде
Если через какое-то время покупатель решит переехать в новое жилье в другом городе, его желание перевести ипотеку вполне объяснимо. Однако не всегда в этом есть необходимость. Банки с развитой сетью отделений прекрасно продолжат обслуживать ипотеку другого филиала, платежи можно будет также вносить на карту, а досрочное пополнение осуществлять через приложение или Личный кабинет.
Когда же с обслуживанием кредита возникают сложности, можно перевести кредит в другой банк по месту проживания, т.е. оформить обычное рефинансирование. В этом случае перевод ипотеки в другой регион происходит за счет погашения старого займа и выдачи нового на измененных условиях.
Рекомендации заемщикам при оформлении ипотеки
Если у вас нет уверенности, дадут ли ипотеку в другом регионе, выбирайте учреждение с развитой сетью филиалов. Убедитесь, что по месту прописки, трудоустройства, покупки жилья банковские офисы открыты и имеют отдел ипотечного кредитования. Если у вас хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по предыдущим займам, банк не станет придираться к месту проживания.
При оформлении ипотеки в другом регионе возможны:
- Риски, что срок пересылки документов затянется. Если хоть одно звено в цепи участников сделки даст сбой – совершит ошибку, не успеет отправить бумаги вовремя, сделка растянется на недели и даже месяцы.
- Риски, связанные с низким профессионализмом сотрудников. Работники отделений, менеджеры застройщиков, риелторы могут вводить клиента в заблуждение уже во время консультации.
- Дополнительные затраты, связанные с необходимостью оплаты услуг посредника или представителя, расходы на нотариуса, пересылку документов, страховку, регистрацию сделки.
Для покупателя с деньгами и хорошей кредитной историей не стоит вопрос, можно ли взять ипотеку в другом регионе – банк заинтересован в каждом займе не меньше клиента. Крупные финансовые учреждения изучают потребности рынка и расширяют пакет услуг, стараясь удовлетворить потребности всех участников рынка. Мало того, россияне все чаще будут мигрировать внутри страны, поэтому спрос на междугородние ипотечные сделки продолжит расти, а процедура оформления удаленной купли-продажи недвижимости – совершенствоваться и упрощаться.