Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Для многих родителей рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка — это отличная возможность оптимизировать финансовые затраты, сохранить целостность семейного бюджета, повысить уровень и качество своей жизни.

Какие банки рефинансируют ипотеку по ставке 6% годовых

Министерство финансов РФ утвердило список банковских учреждений, которые принимают участие в новой программе льготного ипотечного кредитования. В перечень кредитных организаций, получивших одобрение Минфина, вошли 46 банков. Больше всего заявок поступает в следующие учреждения:

  • ВТБ;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Агентство ипотечного жилищного кредитования, в марте 2018 года название этого учреждения изменилось — сейчас это АО «Дом РФ».

Финансирование осуществляется из средств федерального бюджета, активы кредитующего учреждения не используются. Программа льготного жилищного субсидирования под 6% имеет много преимуществ и для заемщиков, и для кредитно-финансовых организаций.

Категории заемщиков

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо соответствовать ряду требований, которые государство предъявляет к заявителям. Процентная ставка в размере 6% будет действовать в течение всего периода погашения ипотеки семьей, где после 01.01.2018 года родился второй или последующий ребенок. О решении сделать льготную ипотечную ставку бессрочной заявил Максим Топилин, занимающий должность министра труда и социальной защиты РФ. Это знаковое событие произошло 13 февраля 2019 г., на форуме «Здоровое общество», прошедшем в Сочи. Раньше существовали ограничения — максимальный срок действия льготы составлял 8 лет.

Принять участие в программе государственного субсидирования семейной ипотеки могут только семьи, отвечающие таким требованиям:

  • они приобрели квартиру от застройщика, оформить рефинансирование ипотеки за второго ребенка и последующего разрешается в ситуации, если квартира приобреталась на стадии возведения;
  • в течение установленного срока (с начала 2018 г., до наступления 2023 г.) родился 2-й, 3-й или следующий по счету ребенок;
  • стоимость купленного жилья составила не более 12 млн. рублей для семей, которые проживают в Москве или Санкт-Петербурге, не больше 6 млн. рублей для других российских регионов;
  • заемщики оформили страхование при взятии ипотеки, и при этом размер первого взноса составил не меньше 20%.

Чтобы получить рефинансирование ипотеки за второго ребенка под 6 %, необходимо предоставить договор ипотечного кредитования, заключенный не раньше 1 августа 2018 г. Для детей и родителей обязательным требованием является российское гражданство.

При рождении 2-го, 3-го, 4-го или следующего по счету ребенка с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители могут подать заявку, чтобы рефинансировать свой кредит, оформленный не позже 31 марта 2023 г.

Важно! Если семья имеет открытую просрочку по действующему займу, тогда на перекредитование она может не рассчитывать.

В качестве первого взноса допускается использовать не только собственные накопления семьи, но и субсидию, выданную по месту работы. Также первоначальным взносом может выступать и государственная поддержка из федерального либо местного бюджета. Самый распространенный вариант — использовать материнский капитал в качестве первого взноса.

Ранее, получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка можно было при условии, что семья не обращалась за реструктуризацией имеющегося ипотечного займа. Теперь это условие утратило силу. Если заявитель полностью отвечает установленным требованиям, то все вопросы по получению услуги он решает со своим банком, который ему выдал жилищный кредит. При этом необходимо ссылаться на Постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года, которое содержит актуальные изменения по состоянию на текущий момент.

Условия рефинансирования ипотеки, если второй ребенок появился на свет после наступления 2018 года таковы:

  • срок исполнения обязательств по ипотечному договору составляет от 12 месяцев до 30 лет;
  • ставка 6% годовых и 5% для жителей ДФО;
  • валюта ипотеки — российский рубль.

Ипотеку с государственной поддержкой заемщики смогут получить и на покупку квартиры в новом доме, и на погашение уже оформленного кредита. Интересное новшество — разрешение на покупку жилища на вторичном рынке. Однако, эта возможность есть только у жителей Дальневосточного региона. Для них также действует льготная ставка 5% годовых.

Как заемщику рассчитать свою выгоду при рефинансировании

Чтобы получить информацию по этому вопросу, заемщики могут воспользоваться специальными сервисами, которые функционируют в интернете. В ряде случаев калькулятор можно найти прямо на сайте банка. Получение нового ипотечного займа, направляемого на погашение ранее оформленного кредита, позволяет значительно сэкономить на процентах. Сумма денежной выгоды для участников программы зависит от изначальной стоимости жилья.

Важно! Понимание выгодности будет зависеть от цели, которую преследует заемщик при рефинансировании.

Например, если ежемесячный платеж по текущему договору стал обременительным, имеет смысл увеличить срок кредитования. Тем самым снизив финансовую нагрузку. Однако, общая переплата в итоге может оказаться больше первоначальной.

Чаще всего выгоднее оставить прежний размер платежа, уменьшив срок договора. Таким образом значительно сокращается объем переплаты.

Если рефинансирование будет производиться в том же банке, в котором ипотека была получена, то заемщик воспользуется особыми преимуществами. Ему не придется доплачивать за выполнение процедуры перекредитования, то есть нести дополнительные расходы. Для заемщика рефинансирование у своего текущего кредитора — это оптимальный вариант.

Допустим, принято решение обратиться в новый банк, чтобы выполнить рефинансирование. В этом случае неизбежны дополнительные затраты. Потребуется оплатить следующие услуги:

  • оценку недвижимого имущества;
  • государственную пошлину за регистрацию нового ипотечного договора (внесение изменений в действующий документ);
  • оформление новой страховки, если такое условие будет содержаться в новом договоре, заключаемом с выбранным банком.

Выгода заемщика складывается из двух параметров. Это уменьшение размера ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, а также снижение переплаты по этому банковскому продукту. Рассчитать выгоду от участия в программе не составит проблемы, сделать это позволяют интерактивные сервисы.

Как подать заявку

Первый способ — лично обратиться в кредитное учреждение, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку, заполнить необходимые документы и дождаться результата рассмотрения обращения. Второй способ — посетить официальный сайт, принадлежащий новому предполагаемому кредитору, заполнить заявку онлайн и подождать от нескольких часов до 3 рабочих дней. В течение этого срока заявка будет рассмотрена, обработана, заемщик получит решение по ней.

Альтернативный вариант — отправить заявку с помощью специальных интернет-ресурсов, которые предлагают свои услуги, являются посредниками между заемщиками и финансовыми организациями. Профильные сервисы предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку в несколько банков. Такое решение экономит время клиентов, помогает оптимизировать затраты.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чтобы принять участие в программе и успешно перекредитовать ипотеку по ставке 6% годовых, необходимо отвечать стандартным требованиям. Заемщику нужно иметь стабильную работу с достаточным уровнем заработной платы. Свои доходы потребуется подтвердить формой 2НДФЛ. Можно предоставить справку по форме банка.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Если вы хотите рефинансировать кредит в рамках действующей программы государственного субсидирования, то вам обязательно потребуются следующие документы:

  • договор о залоге объекта недвижимости;
  • график платежей по выплачиваемому кредиту;
  • дополнительные соглашения, которые являются частью ипотечного договора;
  • справки с информацией об оставшейся сумме к погашению, сведения о фактах просрочки внесения платежей, если они имелись ранее;
  • российский паспорт заявителя, корректно заполненная анкета;
  • документы на квартиру или дом, приобретенные в ипотеку.

Перечень документов иногда различается, его изменение зависит от кредитной политики, которой придерживается конкретное банковское учреждение.

Рекомендуем ознакомится со статьями:

Требования к объекту недвижимости

Главное правило — недвижимость должна соответствовать нормам, прописанным в законе о долевом участии пайщиков, принятом 30 декабря 2004 года. Обязательно в установленные сроки должна быть произведена аккредитация объекта застройщика.

Для успешного оформления ипотеки, а также рефинансирования действующего кредита, жилье должно отвечать стандартным требованиям:

  • здание, в котором находится объект недвижимости, имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня;
  • запрещено приобретение в ипотеку, рефинансирование квартиры вторичного рынка;
  • не допускается изменение первоначальной планировки квартиры.

Важно! Ипотеку можно рефинансировать, когда объект полностью соответствует плану бюро технической инвентаризации.

Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке

Какие документы потребуются для рефинансирования ипотеки

В первую очередь потребуется паспорт гражданина РФ. Постоянная прописка не является обязательным условием, иногда достаточно временной регистрации в регионе, где банк предоставляет свои услуги.

Заемщику нужно заполнить анкету на предоставление рефинансирования, одновременно она является заявлением. Для мужчин в возрасте до 27 лет потребуется военный билет или приписное свидетельство, полученное в военкомате. Чтобы банк смог рассмотреть заявку, нужно предоставить:

  • свидетельство о браке;
  • согласие супруга(и) на передачу залога;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии);
  • документальное подтверждение трудовой занятости и стабильных доходов;
  • документы по кредитуемой недвижимости.

При первичном оформлении ипотеки обязательно потребуется разрешение опекунских органов в случае, если совладельцами жилья являются несовершеннолетние граждане. При рефинансировании такое разрешение не понадобится.

Обращаясь в банк, необходимо предъявить документы по рефинансируемому кредиту. Это справка с данными о сумме задолженности по ипотеке, договор ипотечного кредитования с приложенными к нему приложениями и дополнениями. Выданная справка действительна в течение 30 дней.

Как рефинансировать ипотеку — этапы процедуры

Чтобы перекредитоваться по ставке 6%, нужно обратиться в свой банк или в бывшее агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а ныне банк «Дом.рф». Воспользоваться предложением могут только граждане России, имеющие стабильный доход.

Для получения ставки 6% по текущему кредиту необходимо предоставить полный пакет документов, установленный банком. Далее кредитная организация будет рассматривать заявку, оценивать платежеспособность и надежность обратившегося клиента. Если семья получит отказ в одном учреждении, то она сможет посетить другие банки, чтобы участвовать в программе льготного рефинансирования.

Когда заявка будет одобрена, государство в течение всего срока ипотеки будет предоставлять этому банку субсидию. Она складывается из разницы, которая имеется между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и новой процентной ставкой по ипотечному договору в размере 6% годовых.

Какие расходы предстоят заявителю

Хоть заемщики и получают значительную выгоду при рефинансировании, но все же им предстоят дополнительные расходы:

  1. Оценка предмета залога в денежном выражении. Она выполняется по соглашению сторон (залогодателя и залогодержателя), иногда не соответствует рыночной стоимости недвижимого имущества.
  2. Государственная пошлина, которая выплачивается за регистрацию нового обременения (договора залога и закладной).
  3. Переоформление договора страхования, которое потребуется при рефинансировании ипотеки. Это замена имеющейся страховки.
  4. Если заявка отправляется не напрямую в банк, а через посредника, то возможно взимание комиссионного вознаграждения за эту услугу.

Важно! При перекредитовании заявители могут изменить состав созаемщиков для ипотечного договора. При этом нельзя изменить состав собственников объекта недвижимости.

Как погашать ипотечный кредит

Как погашать рефинансированную ипотеку

Существует много способов погашения ипотеки после рефинансирования. Вам стоит ознакомиться с каждым из них, чтобы выбрать подходящий в вашей ситуации.

В отделениях финансовой организации, наличными деньгами через кассу. Можно вносить платежи не только в кассах непосредственного кредитора, но и в операционных отделениях партнеров. Чтобы внести необходимую сумму с использованием этого способа, вам потребуется паспорт, номер расчетного счета, указанный в договоре ипотечного кредитования.

Перевод денежных средств со счета в другом банке. Его обработка может занять до 3 рабочих дней. Для погашения рефинансированного кредита вам понадобится не только паспорт и номер счета, но и дата оформления ипотечного договора, а также его номер. Обязательно нужны реквизиты вашего банка-кредитора.

Использование платежных терминалов «Киви» и «Элекснет». Это устройства самообслуживания, которые позволяют вносить платежи в комфортных условиях, в удобное для клиента время. Для оплаты необходимо в меню платежного терминала выбрать соответствующий пункт, внести требуемую сумму после указания номера расчетного счета, банковского идентификационного кода.

Погашение ипотеки с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Выгоднее и быстрее делать это из личного кабинета банка, в котором оформлена ипотека. В таком случае платеж переходит без комиссии практически моментально.

Все больше заемщиков используют последний указанный нами способ погашения задолженности. Они уже оценили его несомненное удобство.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Такая процедура имеет свои плюсы и минусы. Преимуществ значительно больше, чем недостатков. Вот достоинства услуги:

  1. Заемщик выплачивает ипотеку на более выгодных условиях, экономит бюджет и направляет вырученные деньги на реализацию других приоритетных целей.
  2. Существует вероятность, что новый банк предложит более комфортные и заманчивые условия досрочного погашения кредита.
  3. Процедура позволяет уменьшить ежемесячный платеж, изменить состав созаемщиков. В некоторых случаях кредитор может предоставить свое согласие на продажу квартиры, которая находится в залоге.

Недостаток у рефинансирования всего один: оформление документов занимает много времени, а при обращении в другой банк, заемщик вынужден нести дополнительные расходы.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.