Ипотека на гараж, машиноместо или парковку в 2023 году

Ипотека на гараж в линейке банковских кредитов встречается достаточно редко. Тем не менее, в 2022 году проблема парковки для жителей мегаполиса стоит очень остро. Многие хотели бы иметь постоянное место для хранения автомобиля. В условиях ежемесячной оплаты за паркинг, взять гараж в ипотеку было бы гораздо выгоднее. Где выдают такие кредиты и на каких условиях, расскажем далее.

Особенности ипотеки на гараж

Несмотря на обилие различных банков и программ в них, купить гараж в ипотеку оказывается непростой задачей. Дело в том, что далеко не везде есть кредит под залог машиноместа или отдельного строения для авто. Это связано с низкой ликвидностью подобной недвижимости. В случае неуплаты долга реализовать гараж практически нереально, поэтому многие банки даже не рассматривают такое обеспечение.

Позволить себе включить в продуктовую линейку ипотеку под гараж могут только крупные кредиторы, уверенные в возврате задолженности. Но и в этом случае банки минимизируют финансовые риски, в результате чего параметры кредита становятся не очень выгодными. В частности, клиентам стоит быть готовым к следующим условиям:

• процентная ставка выше средней по ипотеке;
• большой первоначальный взнос, обычно начинающийся от 25% стоимости гаража;
• рассчитывается короткий срок выплаты (5-10 лет вместо заявленных 20-30 лет);
• требование предоставить дополнительное обеспечение (залог имущества или поручительство).

Можно ли купить гараж в ипотеку без первого взноса? Вряд ли хоть один банк сможет выдать такой кредит, ведь сделка и так высокорискованная. Если у вас нет денег на начальный капитал, рассмотрите вариант простого потребительского займа или ссуды под залог иной недвижимости.

Если вы намерены получить кредит на приобретение или строительство гаража, стоит прислушаться к следующим рекомендациям:

1. Заранее изучите рынок недвижимости, представленные на нем цены и объекты. Лучше всего это делать с учетом условий банков, выдающих ипотеку на гараж или машиноместо.
2. Обязательно утончите, какие виды залога кредитная организация не сможет принять в качестве обеспечения. В противном случае вы рискуете узнать о несоответствии залогового имущества требованиям банка в последний момент.
3. Сравните условия банков, выдающих кредиты на приобретение гаража. Обратите внимание на итоговую процентную ставку, потому как на сайте обычно указывается ее минимальное значение. Выясните, есть ли дополнительные комиссии и платежи.
4. Для повышения шансов на одобрение привлеките к сделке созаемщиков или поручителей.

Какой вариант подойдет в вашей ситуации, стоит уточнить у ипотечного менеджера, работающего с кредитной заявкой.

Сумма ипотеки на покупку гаража рассчитывается обычным способом. Итоговый размер кредита зависит от платежеспособности будущего заемщика и оценочной стоимости недвижимости. Для его увеличения клиент может предоставить дополнительный залог в виде квартиры или другой собственности. Особенное внимание уделяется ликвидности объекта (то есть потенциальной возможности реализовать его). К примеру, ни один банк не согласится выдать кредит под обеспечение ветхим гаражом в отдаленной местности.

Требования к залогу

Каждый банк выдвигает собственные условия, на которых можно купить машиноместо в ипотеку. Однако стоит приготовиться к достаточно строгим требованиям. Рекомендуется сначала подобрать объект недвижимости, проверить его на соответствие заявленным банком параметрам и только после этого подавать кредитную заявку.

На какие цели может быть предоставлена ипотека:

• приобретение готового гаража;
• строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка под ним;
• ипотека на машиноместо в новостройке;
• приобретение уже зарегистрированного машиноместа.

Таким образом, ипотека на приобретение места для авто может быть выдана на покупку отдельно стоящего строения (гаража), которое часто находится на выделенном участке земли в собственности или в аренде от муниципалитета. Место для машины располагается на территории, прилегающей к дому, или на парковке, на него также оформляется право владения.

В некоторых банках доступно оформление ипотеки для покупки машиноместа в дополнение к кредиту на строящуюся квартиру. Таким образом, заемщик получает не только жилье, но и собственное парковочное пространство от застройщика.

Обратите особое внимание на требования банка к залоговому имуществу. Как правило, можно купить гараж в ипотеку при его соответствии следующим условиям:

• на объект недвижимости оформлены все документы, требуемые для регистрации сделки в Росреестре (что именно должно быть к моменту перехода права собственности, стоит уточнить в государственном ведомстве или в банке);
• это капитальное строение, то есть имеющее фундамент;
• не находится в аварийном состоянии и не имеет большого износа;
• не стоит в очереди на снос или капитальный ремонт;
• выделен в отдельный объект недвижимости;
• не заложен и не обременен правами третьих лиц (аналогичное требование есть к связанному земельному участку).

Машиноместо в ипотеку можно приобрести только при условии его выделения в отдельный объект с четко обозначенными границами. Если в документах на право собственности указано долевое владение, банк не возьмет парковочное место в залог. Стоит отметить, что многие старые гаражи не оформлены должным образом (к примеру, не получен кадастровый паспорт или нет права собственности), такие объекты в качестве обеспечения не принимаются.

Залог по ипотеке под машиноместо или гараж остается в пользовании заемщика. Однако наличие обременения накладывает на недвижимость существенные ограничения. Заложенное имущество не может быть продано, передано в дар или сдано в аренду (ГК РФ, ст. 346 (скачать)). К тому же, оно подлежит обязательному страхованию в течение всего срока выплаты кредита, за исключением связанного земельного участка (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)).

Пакет документов

На первом этапе рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить стандартный пакет документов. В него входят паспорт, заполненная анкета-заявление, справка о зарплате (2-НДФЛ (скачать)) и копия трудовой книжки. При необходимости кредитная организация может запросить и другие бумаги (к примеру, СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.). Если к кредитной сделке привлекаются созаемщик или поручитель, от них потребуются аналогичные документы.

Возможно ли купить гараж в ипотеку по двум документам? Конечно, если по условиям банка не обязательно подтверждать доход и трудовую занятость. Но стоит учитывать, что при упрощенном кредитовании процентная ставка выше базовой.

После одобрения кредитной заявки и расчета возможной суммы следует собрать пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• выписка из госреестра о праве собственности и отсутствии ограничений;
• техническая документация, в том числе кадастровый паспорт;
• оценочный отчет;
• паспорт продавца;
• документ основания права владения имуществом;
• проект договора купли.

В зависимости от ситуации могут потребоваться и другие бумаги. Если вы одновременно приобретаете земельный участок или закладываете собственную недвижимость, на них собирается аналогичный пакет документов. За исключением оценочного отчета на землю, ее стоимость рассчитывается совокупно со стоящим на ней строением.

Можно ли взять ипотеку на гараж, который только планируется построить? Да, в этом случае следует предоставить смету на работы и материалы. Строительство можно проводить на имеющемся на земельном участке, находящемся в собственности или аренде. Также необходимо собрать пакет бумаг на землю, ведь она автоматически пойдет в залог (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 69 (скачать)).

Порядок проведения сделки

Где именно выдают ипотеку на парковку или гараж и на каких условиях, мы расскажем в следующих разделах. Сначала следует разобраться с порядком совершения сделки. Она проводится в несколько этапов:

1. Выберите подходящий банк и внимательно ознакомьтесь с программой кредитования. Обратите внимание на процентную ставку, требования к заемщику и залогу, пакет документов, дополнительные расходы и т.д.
2. Соберите бумаги для оформления кредитной заявки и передайте в банк для рассмотрения.
3. Если решение положительное, следует приступить к поиску гаража или машиноместа. Но, как правило, заемщики обращаются в банк за ипотекой на паркинг в уже выбранном конкретном месте. Тем более, что предложений на рынке недвижимости не так много, и во время поиска подходящего варианта может закончиться срок одобрения кредита.
4. Соберите пакет документов на объект недвижимости. Список бумаг можно взять на сайте банка, но лучше обратиться к ипотечному менеджеру. Он сможет уточнить, какие именно документы потребуются в вашем случае.
5. Бумаги на кредитуемую и залоговую недвижимость передаются на рассмотрение кредитора. Если замечаний нет, можно выходить на сделку.
6. Передается первый взнос, что подтверждается распиской, платежным поручением или соответствующей надписью в договоре между сторонами. Подписывается кредитная, залоговая документация и договор между продавцом и покупателем. Все бумаги отправляются на регистрацию в Росреестр.
7. Готовые документы на нового владельца недвижимости (им выступает заемщик) передаются в банк, после чего выдаются кредитные средства. Деньги перечисляют на счет продавца. С этого момента ипотечная сделка считается совершенной, клиенту предстоит ежемесячно погашать кредит.

Читайте также: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Все о первоначальном взносе по ипотеке

При оформлении ипотеки на гараж обычно возникают следующие расходы:

• составление оценочного отчета, стоимость начинается от 5 тысяч рублей и зависит от удаленности объекта недвижимости;
• госпошлина за регистрацию права собственности – 350 рублей;
• оформление недостающих документов.

Собственники часто не хотят продать гараж в ипотеку именно по причине возможных расходов и длительности сделки. Спешим их успокоить, все возникающие траты будет оплачивать покупатель. За исключением стоимости заказа недостающих бумаг, но они в любом случае потребуются для совершения продажи.

Следует помнить, что ипотечный кредит почти всегда предполагает расходы на страхование. Финансовая защита жизни и здоровья клиента оформляется добровольно, но отказ от нее часто приводит к повышению процентной ставки. Страховка залога обязательна в течение всего срока действия кредитного договора, отсутствие полиса может стать причиной штрафных санкций и даже взыскания со стороны банка.

Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки

Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Ипотека на гараж от Сбербанка

Ипотека на гараж в Сбербанке была приостановлена на некоторое время, но в 2023 году она доступна для оформления. Крупнейший кредитор страны выдает займы на приобретение машиноместа, строительство или покупку отдельного гаража. Требования к заемщикам у банка стандартные (возраст от 21 до 75 лет, наличие гражданства и прописки РФ, подтверждение дохода и трудовой занятости (скачать список документов)).

На каких условиях можно купить гараж в ипотеку в Сбербанке (скачать общие условия):

• сумма рассчитывается индивидуально, но не может превышать 75% стоимости залога;
• срок выплаты до 30 лет;
• первый взнос от 25%;
• процентная ставка от 9,7%;
• по кредитам до 1,5 млн. рублей можно обойтись без залога, предоставив только поручительство;
• заем может быть предоставлен единовременно (при покупке) или траншами (при строительстве).

Стоит отметить, что Сбербанк – единственный кредитор, выдающий ипотеку на строительство гаража на своем земельном участке. К примеру, когда вы желаете построить капитальный гараж на даче своими силами или с привлечением подрядчика. Правда, в этом случае банк возьмет в залог землю и все находящиеся на ней строения (если нет другого закладываемого имущества).

Супруг заемщика по ипотеке на машиноместо в Сбербанке и других банках обязательно становится созаемщиком, ведь имущество приобретается в совместную собственность (СК РФ, ст. 34 (скачать)). При наличии брачного договора он может стать поручителем.

Сделать предварительный расчет процентной ставки и ежемесячного платежа поможет калькулятор ипотеки на гараж в Сбербанке. Он расположен на сайте кредитной компании и в сервисе ДомКлик. Портал предназначен для оформления заявки, поиска объекта недвижимости и дальнейшего контроля за проведением ипотечной сделки. Сразу после вычисления можно заполнить анкету на ипотеку на машиноместо в Сбербанке (скачать). Пакет документов заемщика и по залогу аналогичен приведенному выше.

Кредит на гараж в Росбанке

Целевая ипотечная программа на приобретение гаража есть Росбанке (скачать анкету). Надо сказать, что банк предлагает вполне привлекательные условия. Однако кредит предоставляется только как дополнение к ипотеке на жилье. Приобрести можно готовый гараж (за исключением гаражных кооперативов) или машиноместо в новостройке у аккредитованного застройщика.

Условия ипотечного займа в Росбанке:

• процентная ставка от 6,69%;
• сумма от 300 тысяч до 3 млн. рублей;
• первый взнос от 25%;
• срок погашения до 25 лет.

Претендовать на получение ипотеки смогут граждане любого государства в возрасте от 20 до 65 лет, имеющие постоянное место работы в России. Для повышения возможной суммы можно привлечь до 3 созаемщиков. Список документов от заемщика (скачать справку о доходах по форме Росбанка) и продавца стандартный.

Ипотека в ДОМ.РФ

Можно ли купить машиноместо в ипотеку по программе от ДОМ.РФ? Такой вид кредита предусмотрен ипотечным агентством. Он действует в отношении готового или строящегося объекта недвижимости, расположенного в доме или гаражном комплексе.

Условия ДОМ.РФ вполне могут конкурировать с программой Сбербанка по ипотеке на паркинг:

• процентная ставка от 8,5%;
• сумма до 3,5 млн. рублей;
• срок выплаты до 30 лет;
• первый взнос от 15%.

При желании клиент сможет предоставить минимальный пакет документов, но условия станут чуть хуже. Процентная ставка будет считаться от 10,4%, а наименьший первоначальный взнос повышается до 35%. Остальные требования к заемщикам остаются прежними (российские гражданство и прописка, возраст от 21 до 65 лет, наличие дохода и постоянного места работы). Подать заявку разрешается на сайте в режиме реального времени, здесь же можно сделать предварительные расчеты кредита.

Кредит на машиноместо в Абсолют Банке

Можно ли взять в ипотеку на машиноместо в других банках? Интересные условия кредитования предлагает Абсолют Банк (скачать общие условия). Ипотечная программа на покупку машиноместа позволяет оформить здесь ссуду на следующих условиях:

• процентная ставка от 11,49%;
• срок погашения до 10 лет;
• сумма от 100 тысяч до 2 млн. рублей;
• первый взнос от 20%.

Кредитуемым объектом может стать машиноместо, расположенное в доме или специальном комплексе. Если вы желаете приобрести паркинг в новостройке, следует обратиться к аккредитованным банком застройщикам.

Можно ли взять паркинг в ипотеку от Абсолют Банка по двум документам? Да, такая возможность есть, клиенту нужно предоставить только паспорт и заполненную анкету (скачать). Правда, условия займа станут менее привлекательными. В иных случаях потребуется справка о доходах (скачать бланк по форме Абсолют банка) и подтверждение трудоустройства.

Подать заявку можно на сайте банка и в его офисе. Для повышения суммы займа можно привлечь до 4 созаемщиков. Основные требования к получателям займа: российское гражданство, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и места работы.

Есть ли ипотека на гараж в ВТБ

Автовладельцам хотелось бы оформить кредит на покупку гаража в ВТБ (скачать анкету), ведь именно на его карты многие россияне получают зарплату. Значит, можно было бы рассчитывать на льготные условия займа. К сожалению, ипотека на гараж в ВТБ не предусмотрена.

Хотя в ВТБ ипотека на гараж не выдается, постоянные клиенты могут воспользоваться нецелевым кредитованием под залог иной недвижимости на следующих условиях:

• сумма до 15 млн. рублей;
• процентная ставка от 10,9%;
• срок выплаты до 20 лет;
• обеспечением может выступать только квартира.

Эта программа может быть вполне приемлемой альтернативой ипотеке на машиноместо в ВТБ. Аналогичные нецелевые кредиты есть во многих банках. Ставка по ним ниже обычного потребительского займа, но выше ипотечной.

Другие варианты покупки гаража в кредит

К сожалению, оформить целевой кредит на приобретение гаража можно не в каждом банке. Но есть и другие способы получить нужную сумму, к примеру, взять потребительскую ссуду. Причем она может быть выдана под вполне приемлемую ставку.

Если нет собственных накоплений, ипотеку на гараж без первоначального взноса вы не сможете получить. Тогда потребительское кредитование или под залог имеющейся недвижимости – единственный выход. Правда, во втором случае возникнут все те же расходы на оформление залоговой документации (оценочный отчет, госпошлина и т.д.).

При небольшой сумме оформление кредита на личные нужды может быть даже более выгодным:

1. Не придется обременять приобретаемый гараж или машиноместо. При необходимости вы сможете продать его в любой момент.
2. Не будет необходимости заказывать оценочный отчет и ежегодно приобретать полис страхования залога. За счет уменьшения расходов компенсируется высокая по сравнению с ипотекой процентная ставка.
3. Вы сможете приобрести любой приглянувшийся гараж, не опираясь на требования банка.
4. Сделка купли-продажи пройдет быстрее и проще, сэкономив немало времени обеим сторонам.

К примеру, в Газпромбанке ипотека на гараж недоступна даже постоянным клиентам. Но они могут оформить здесь потребительский кредит на любые цели по ставке от 7,5% годовых. Такой вариант даже привлекательнее ипотеки. При желании можно найти много интересных программ займа наличными, но лучше всего обратиться в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. Получив льготные условия кредитования, вы сможете серьезно сэкономить на процентной переплате.

Банки, которые выдают ипотеку на гараж, парковку и машиноместо.