Ипотека Сбербанка для молодой семьи (с субсидией)

Многие молодожены, желающие приобрести своё жильё, не зависимо дом это или квартира, пользуются услугой самого популярного банка «Ипотека Сбербанка для молодой семьи». А если семья получила Свидетельство на субсидию от государства, полное его название: «О праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства» в соответствии с Подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» (далее по тексту- Свидетельство на социальную выплату или Свидетельство на субсидию), то двойная выгода вполне очевидна.

Не путаем два понятия:

Есть акция Сбербанка «Молодая семья», когда одному из супругов нет 35 лет;

И есть субсидия государства, предоставляемая молодым семьям по выдаваемому Свидетельству. Как его получить описано ниже.

В нашей статье подробно и пошагово расскажем об оформлении ипотеки Сбербанка молодой семьей со Свидетельством на социальную выплату для покупки вторичного жилья.

Условия программы ипотеки Сбербанка «Молодая Семья»

Акция Сбербанка «Молодая семья», которая учитывает в себе самые важные аспекты в жизни молодой пары, а именно появление ребёнка и содействие родителям. Именно родители согласно условиям акции на законных основаниях, являются созаёмщиками.

Ипотека молодой семье с ребёнком, по условиям Сбербанка, является самой удобной и пожалуй единственной в России, которая обратила внимание на этот важный и затратный аспект. Основной плюс этой ипотечной акции, заключается в небольшой ставке по ипотеке. Ставка рассчитывается в зависимости от первоначального взноса, который минимум пятнадцать процентов, что значительно ниже ставок в других банках.

Так же есть возможность получения скидок по процентной ставке:

• 0,5 п.п. когда одному из супругов нет 35 лет;
• на 0,3 процентных пункта — если купить квартиру на сайте Домклик;
• 0,3 п.п. — если участник зарплатного проекта Сбербанка;
• 1 п.п. — если застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика;
• 0,1 п.п. — при электронной регистрации сделки.

Проведя небольшой анализ действующих схем по предоставлению ипотеки становится очевидно, что условия ипотеки в Сбербанке молодым семьям выгоднее, чем в других банковских организациях.

Чтобы сделать самостоятельный расчёт по кредитованию, необходимо перейти на сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Именно он поможет верно высчитать точную сумму выплат по ипотечному кредиту Сбербанка, предоставляемому молодым семьям. При положительном решении по кредитованию и покупке недвижимости, Сбербанк выдаёт сумму ипотеки. После этого жилье должно подлежать обязательному страхованию.

Программа не исключает использование материнского капитала.

Льготы на условиях акции Сбербанка «Молодая семья»

Основываясь на многочисленных преимуществах по ипотеке Сбербанка, молодые супруги могут также воспользоваться дополнительными льготами:

1. В момент появления ребёнка вы можете оформить письменное обращение для рассмотрения временной отсрочки по выплатам на основную сумму долга, таким условием можно воспользоваться до трехлетнего возраста ребёнка;
2. Не требуется дополнительная выплата при досрочном погашении;
3. Процент по неустойке, также является сравнительно минимальным и будет не более чем ноль целых и пять десятых процента от ежедневной просрочки.

Также стоит учитывать, что если один из пары супругов, является участником зарплатного проекта от Сбербанка, то можно сделать запрос на понижение выплачиваемых процентов по кредитованию.

Какая категория граждан может получить субсидию на ипотеку?

Для получения субсидии необходимо, чтобы:

• Супруги имели гражданство Российской Федерации;
• Возраст супруга (можно даже одного) не превышает тридцати пяти лет, но уже достигли двадцати одного года;
• Неполный состав семьи, где родитель также имеет право оформить ипотеку, если его возраст не более тридцати пяти ;
• Первоначальный взнос не обязателен, т.к. сумма субсидии может быть использована в качестве первого взноса по ипотеке, но если суммы социальной выплаты не хватает, чтобы покрыть 15 % от цены квартиры, то нужно добавлять собственные деньги;
• Семейная пара зарегистрирована в реестре жилищного фонда, как нуждающаяся в улучшение условий, а именно на увеличение или покупку жилья.
• Семья должна иметь доход, достаточный для оформления такой суммы ипотеки , которая способна покрыть полностью среднюю цену недвижимости по региону.

Важно учитывать, что социальная программа «Обеспечение жильем молодых семей» при поддержке РФ рассчитана на приобретение как первичного, так и  вторичного жилья.

Шаг 1. Получаем Свидетельство «Молодая семья» на субсидию от государства

Огромное количество плюсов по выбранному кредитованию, дополняется ещё и многочисленными преимуществами предоставляемых на основании субсидий государства. Законодательством предусмотрены выплаты для закрытия ипотеки в размере тридцати процентов от расчетной (средней) цены на жилье в регионе, а так же добавляется по пять процентов за каждого ребёнка.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса вполне осуществима. Так как использовать сумму Свидетельства можно, как первоначальный взнос или выплату уже имеющейся ипотечной задолженности.

Как подтвердить передачу первоначального взноса — подробно в другой статье.

Молодая семья — это официальный статус, и даёт право оплачивать часть стоимости жилья средствами социальной выплаты по Свидетельству «О праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства» в соответствии с Подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Получение Свидетельства на субсидию молодым семьям как первоначального взноса по ипотеке Сбербанка

Чтобы воспользоваться этим законным правом потребуется собрать необходимую документацию и направить в жилищный департамент по месту фактического жительства:

• Заявление на получение субсидии и участие в программе «Обеспечение жильем молодых семей»;

• Копии паспортов супругов;

• Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);

• Документ, подтверждающий наличие необходимых доходов для получения ипотеки;

• Документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Установленный законом срок для рассмотрения обращения, не должен превышать десять рабочих дней. По итогу выдаётся Свидетельство на получение субсидии.

Получение Свидетельства на субсидию и погашение действующей ипотеки Сбербанка

Кроме документов, перечисленных выше, дополнительно предоставляются:

• Кредитный договор;
• Договор о приобретении недвижимости (купли-продажи, участия в долевом строительстве, уступки);
• Выписка из ЕГРН, о том что зарегистрировано право заявителей и ипотека в силу закона в пользу Сбербанка;
• Документ, подтверждающий, что семья на момент подписания кредитного договора нуждалась в улучшении жилищных условий;
• Справка Сбербанка о сумме остаточной задолженности.

После получения Свидетельства на социальную выплату, открывается спец счет, и жилищный департамент перечисляет сумму субсидии. Далее со спец счета деньги переводят на ипотечный счет заемщика, и досрочно гасят часть долга. После этого нужно у кредитного менеджера получить новы график платежей, при этом выбрав, что лучше при досрочном погашении: уменьшить сумму платежа или срок ипотеки.

Шаг 2. Открытие расчетного счета для перевода субсидии

Необходимо пойти в Сбербанк и открыть специальный счет на заемщика, куда будет перечислена субсидия после сделки. При этом, оригинал Свидетельства на социальную выплату останется в банке. На руки выдадут договор об открытии счета по гос. программе и заверенную копию Свидетельства.

Шаг 3. Подаем на одобрение ипотеки Сбербанка молодой семье

Сбербанком установлен полный перечень документов, которые потребуются для оформления кредитования. Исключением, и не является ипотечное кредитование молодой семьи без первоначального взноса. Итак, обязательными к предъявлению будут следующие документы:

• Письменная заявка, заполненная по специальной форме установленной банком;
• Копии паспортов заёмщиков и всех поручителей (родители);
• Справки 2-НДФЛ или иные возможные подтверждения доходов по форме банка;
• Свидетельство об акте гражданского состояния (заключение брака), а также свидетельство о рождении детей если они имеются;
• Подтверждение родства с вашими созаёмщиками;
• Договор об открытии расчетного счета на перевод субсидии;
• Заверенная Сбербанком копия Свидетельства на социальную выплату.

О требованиях к документам на ипотеку онлайн — в другой статье.

Не все граждане знают о том, что имеют законные основания на государственную субсидию, и банки не спешат об этом предупреждать. Поэтому, прежде, чем оформить ипотеку, соберите весь необходимый пакет документов, который позволит сэкономить значительную сумму денег.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, то ознакомьтесь со статьей: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Шаг 4. Подбираем недвижимость для покупки

Для поиска объекта недвижимости можно воспользоваться услугами риелторов или зайти на сайты продажи и выбирать самим. Преимущество в работе с риелтором в том, что сразу будут отсеяно жилье которое не подойдет под покупку в ипотеку Сбербанка.

Например, наличие не узаконенных перепланировок, может повлечь отказ банка по объекту недвижимости. Хотя Сбербанк лояльно относится к перепланировка и допускает почти все, кроме: 

• Если изменились границы квартиры или разрушены несущие стены; 
• Незаконно построены балконы, лоджии, вынесены отопительное оборудование за пределы квартиры (например, на лоджию);
• Газовое оборудование без согласования вынесли их кухонной комнаты.

Будущая сделка с Сбербанке может пройти по схеме ипотека с недофинансированием. Процедура не простая и может потребоваться помощь квалифицированного специалиста.

Выбрав квартиру на сайте Домклик, можно получить скидку к процентной ставке минус 0,3%. Подробнее о получении скидки в другой статье: Домклик от Сбербанка – как получить скидку?

Шаг 5. Подаем документы в Сбербанк на одобрение объекта недвижимости

Продавцу квартиры необходимо открыть расчетный счет, или предоставить реквизиты уже существующего. Для одобрения объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку, нужно в Сбербанк предоставить следующие документы:

• Копии всех страниц паспорта продавца (даже пустые);
• Документ-основание права собственности продавца (например, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство);
• Документ, подтверждающий что право собственности зарегистрировано в Росреестре (Свидетельство о государственной регистрации права или Выписка из ЕГРН);
• Согласие супруга, если недвижимость покупалась продавцом в браке или Заявление о том, что недвижимость покупалась не во время брака (скачать шаблон можно ниже);
• Техническая документация с экспликацией;
• Отчет об оценке недвижимости (из списка аккредитованных Сбербанком)- с недавнего времени специалист Сбербанка может заказать его сам;
• Проект договора купли-продажи (скачать его можно ниже). За его составлением можно обратиться к юристу или при желании заполнить шаблон самим. Если будет электронная регистрация, то проект договора составит менеджер Сбербанка.
• Разрешение органа опеки и попечительства на разрешение передачи покупаемых долей детьми в залог Сбербанка и возможное отчуждение (могут и не запросить).

В договоре купли продажи пункт про социальную выплату описывается следующим образом:

Часть денежных средств за Объект недвижимости в сумме ____ (сумма прописью) рублей  00 копеек будет оплачена Покупателем Продавцу за счет средств социальной выплаты по Свидетельству № ххххх «О праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства» в соответствии с Подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», выданному хххх2018г. Администрацией города ххххх на имя (далее перечисляются получатели Свидетельства).

Сумма в размере ____ (сумма прописью) рублей  00 копеек будет перечислена со счета № х, открытого на имя Заемщика в Публичном Акционерном Обществе «Сбербанк России» на счет № х, открытый на имя Продавца в Доп. офисе № х ПАО Сбербанк, БИК 043207612, к/с 30101810200000000612,  ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893,  в течении 21 (двадцати одного) рабочего дня после государственной регистрации права собственности на имя Покупателя и предъявления документов в банк на счет. После осуществления оплаты, указанной в настоящем пункте, Покупатель обязуется предоставить  Кредитору расписку Продавца и платежный документ, подтверждающий факт получения указанных средств Продавцом.

Если Сбербанк отправил заемщика в орган опеки за распоряжением

Для этого в орган опеки и попечительства по месту прописки детей предоставляют следующие документы:

• письмо Сбербанка , где банк об этом просит разрешить передать доли несовершеннолетних детей в залог и разрешить возможное отчуждение (если заемщик перестанет совершать платежи по ипотеке);
• паспорта родителей;
• свидетельство о барке и рождении детей;
• документы на покупаемую квартиру (тех. паспорт, правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРН, справку о прописанных и задолженности).

Орган опеки рассмотрит все документы, и по итогу выдаст Распоряжение.

Шаг 6. Подписание кредитного договора и страхование

После того как Сбербанк проверил все документы на жилье, менеджер банка согласует время подписания кредитного договора. При этом одновременно заключается договор страхования и оформляется полис.

Полис страхования всегда можно оформить заранее онлайн на сайте Сбербанка. Как это сделать: Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Шаг 7. Сделка

Оформление долевой собственности супругами и детьми

Если недвижимость покупается в долевую собственность супругов и детей, то Сбербанк требует  оформления нотариального договора купли-продажи. При этом факт, что продавец один (не долевая собственность), Сбербанк не интересует. Хотя при обычной сделке (не ипотечной) или в другом банке, нотариальная форма не обязательна. Сбербанк оперирует положениями закона о брачном договоре. Если договор купли-продажи разделяет собственность между супругами, то содержит элементы брачного договора. А для него обязательна именно нотариальная форма.

В случаях, когда продавца два или более, и у них долевая собственность на квартиру, то договор купли-продажи обязательно будет нотариальный.

К нотариусу на сделку нужно записываться заранее, поэтому постарайтесь предоставить весь пакет документов за несколько дней до сделки. При подписании договора купли-продажи у нотариуса, он обычно оставляет себе оригиналы правоустанавливающих документов продавца, как аннулированных, и они хранятся в архиве.

После подписания договора купли-продажи, едем в МФЦ сдавать документы на регистрацию. Подать весь пакет документов могут одни покупатели, присутствие продавца не обязательно. Берется талон на услуги Росреестра — регистрацию. Оплачивается гос. пошлина — 2000 рублей на покупателей.

Пакет документов для регистрации:

• Все экземпляры нотариального договора купли-продажи + копия;
• Квитанции об оплате госпошлины + копии;
• Оригиналы паспортов;
• Свидетельство о браке и рождении детей + копии;
• Кредитный договор + копия;

Специалист заполнит заявления, заберет все документы и выдаст опись документов, по которой потом получать готовые документы. После регистрации покупатели кроме договоров получат выписки из ЕГРН.

Электронный вариант регистрации сделки

С 2016 года доступна возможность электронной регистрации сделки в Сбербанке. Сначала это была тестовая программа, действие которой распространялось только уже на готовый жилой фонд, но на данный момент это возможно сделать и для объектов новостройки. При этом кредитор получает дополнительные преимущества по программе ипотечного займа:

• Во-первых преференции, которые покрывают затраты на ЭЦП;
• во-вторых за каждой такой сделкой закреплен отдельный сотрудник банка, который сопровождает вас весь период сделки и может помочь с любыми возникшими вопросами;
• В третьих не потребуется длительной бумажной волокиты по оформлению пакета документов.

Уже только три этих условия говорят о приоритетности электронной сделки. Но, иногда это единственный возможный вариант, например в тех случаях, когда родители (созаёмщики) проживают в другом городе. При помощи сервиса, заёмщику будет достаточно посетить ипотечный центр для того чтобы открыть счёт и совершить сделку.

Шаг 8. Предоставление договора купли-продажи в жилищный департамент

После получения документов покупатели должны будут поехать в администрацию, где оформляли Свидетельство на социальную выплату, к своему специалисту, и показать договор о покупке жилья и выписки из ЕГРН. Департамент рассмотрит, и сделает перечисление субсидии на расчетный счет покупателя. Сбербанк увидит зачисление денег и переведет их продавцу.

Шаг 9. Получение ипотечных денег

После перечисления субсидии, если она использовалась как первоначальный взнос, молодая семья предоставляет в Сбербанк договор купли-продажи и выписки из ЕГРН. Специалист сделает себе копии и осуществит перевод денег на расчетный счет продавца или выдаст наличные денежные средства.

Очень полезный сервис Сбербанка — безопасные расчеты. Деньги продавцу банк переведет сразу, когда поступят сведения о регистрации права собственности покупателя. Рекомендуем пользоваться им даже по обычным сделкам. Оплата не большая — 2000 рублей, за спокойствие покупателя. Ведь, если регистратор приостановит регистрацию, деньги продавцу не  будут перечислены. И продавец будет заинтересован в приобщении необходимых документов.

Выбор Сбербанка — совершенно не случайный, так ипотека берётся в одном из надёжных и стабильном банке, а так же условия выплаты по программе ипотеки Сбербанка для молодой семьи  значительно выгоднее, чем у других кредитных организаций. Сейчас финансовые рынки страны очень не стабильны, и именно выбор в пользу Сбербанка, даёт определённые гарантии молодым семьям, которые решили купить собственное жильё.