Оплата ипотеки Сбербанка – способы оплатить онлайн, инструкции

Получив в Сбербанке ипотечный заем, лучше сразу задуматься о том, как будет проходить оплата ипотеки Сбербанка. Ведь платить придётся каждый месяц, и несколько лет. Поэтому потеря средств на различных комиссиях или времени на проезды и очереди может привести заемщика к затяжному стрессу.

Как же выбрать самый удобный и выгодный способ оплаты ипотеки в Сбербанке онлайн? Разберем все возможности подробно.

Часть 1. Способы оплаты офлайн (без интернета)

Здесь перечислим стандартные варианты.

Едем в банк

Конечно, можно взять паспорт и поехать в офис банка, ведь у Сбербанка множество отделений в любом городе. Но даже если ближайшее отделение недалеко от вас, всё равно придется потратить время на посещение и, скорее всего, выстоять очередь. Это серьёзный минус. Из плюсов можно отметить отсутствие комиссии и надежность способа – деньги без проблем попадут по назначению.

Платим по ипотеке в устройствах самообслуживания

В большинстве магазинов, в супермаркетах и торговых центрах вы всегда найдете банкомат (терминал) Сбербанка. Это многофункциональный аппарат, позволяющий погасить задолженность по любому кредиту, оплатить различные услуги.

Такой способ оплаты не представляет сложности, если вы знаете 20-значный номер кредитного счёта, открытого вам для операций по кредиту при его оформлении. Или у вас есть особая карта для оплаты ипотеки Сбербанка, выданная в банке.

Как провести оплату ипотеки Сбербанка через банкомат

Если вы хотите внести платёж наличными, надо вставить их в купюроприемник устройства, Если средства для платежа находятся на дебетовой банковской карте, например, зарплатной, то вместо наличных надо вставить в картоприемник устройства эту карту. Далее при любом варианте действуем так:

• на экране ищем раздел по кредитам;
• выбираем пункт (вкладку) погашения кредита;
• указываем 20-значный номер счета для зачисления средств или данные особой карты для ипотеки;
• вводим сумму ежемесячного платежа, указанного в графике, оплачиваем.

Как заплатить на почте

Почта России, среди прочих платежей, принимает и оплату ипотеки Сбербанка. Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно посетить любое отделение почты. Оператору почтового отделения следует предоставить номер карты, которая привязана к ипотечному счету, или номер лицевого счета в Сбербанке.

Также потребуется паспорт для заполнения сведений о плательщике. Перевод платежа на почте доступен по федеральной системе Город, с которой она работает. Эта система и переводит денежные средства на ипотечный счет плательщика. Следует помнить, что за такую услугу у почты предусмотрена комиссия в размере двух процентов от самой суммы платежа, а срок выполнения около недели.

Платим через бухгалтерию предприятия

Платеж по ипотеке предусматривает регулярный перевод платежей в течение длительного времени. Поэтому существует еще один способ оплаты ипотеки Сбербанка – через бухгалтерию организации, где работает обладатель ипотечной недвижимости.

Для этого оформляется заявление-поручение в бухгалтерию по месту работы (скачать пример в pdf), где указывается дата и размер платежа. Если руководитель удовлетворит такое заявление, то часть зарплаты заемщика будет регулярно отправляться на счет банка.

Часть 2. Способы оплаты через интернет

Это современные способы оплаты с массой преимуществ. Сначала познакомимся с предложениями самого Сбербанка, прочитаем инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк и его сервисы.

Платим через сервисы Сбербанка

Самый удобный способ оплаты предоставляется в сервисе Сбербанк Онлайн. Это интернет-банкинг (виртуальный банк), которым можно пользоваться и на компьютере, и с помощью мобильного приложения.

Как оплатить займ с компьютера

Даем доступную любому пользователю инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк онлайн:

• чтобы попасть в личный кабинет сервиса, необходимо вести свой логин и пароль, их клиент получил во время регистрации в этом сервисе;
• войдя в систему, необходимо перейти в раздел кредитов. Там надо выбрать кредитный договор, по которому необходимо сделать платёж;
• перейти в раздел операций. Провести платёж, указав банковскую карточку, с которой будут списаны средства для платежа;
• подтверждается операция с помощью введения SMS пароля с использованием смартфона (скачать соглашение об использовании электронной подписи).

Как провести платёж через мобильное приложение

Установив мобильное приложение Сбербанка на свой смартфон, вы получаете удобный способ управления своими счетами, платежами в любое время суток. И все это не выходя из дома или со своего рабочего места, буквально за пару минут.

Приложение устанавливается на смартфоне с любой операционной системой – Android, iOS и другими.

Как сделать оплату ипотеки через Сбербанк онлайн с телефона:

• вводим логин и пароль, которые были даны при регистрации в сервисе;
• выбираем в разделе кредитов ипотечный кредит, по которому надо сделать платёж;
• в разделе операций выбираем пункт Внести платёж. Предварительно проверяем наличие средств на карте;
• операция подтверждается SMS с указанием одноразового пароля (телефон привязан к сервису Сбербанка).

Данный сервис позволяет из личного кабинета сделать оплату любого кредита большинства российских банков. Но по таким операциям берется комиссия 1%.

Платим через сторонние сервисы

Оплатить ипотеку Сбербанка можно и с помощью сервисов других банков. Основные варианты рассмотрим на примерах.

Оплата с карты другого банка

Если вы владелец карты банка ВТБ (скачать руководство по использованию Телебанка), можно воспользоваться сервисом ВТБ Онлайн (Телебанк) или мобильным приложением банка. Многие кредитные организации имеют сейчас подобные сервисы с удобным функционалом.

Оплатить ипотеку можно на сайте ВТБ онлайн, выполнив несложные действия. Входим в ВТБ Онлайн, набрав логин и пароль. Открываем вкладку Переводы, используем функцию погашения кредитов других банков.

Выбираем банк с помощью БИК банка или путем введения номера кредитного договора.

Далее вводим необходимые данные заемщика и договора, выбираем карту, с которой списываются средства, Вводим сумму платежа, делаем стандартное подтверждение проведенной операции.

Срок оплаты ипотеки Сбербанка с карты другого банка может составлять до 3 рабочих дней, может быть и комиссия. Подробности можно узнать на горячей линии банка ВТБ.

Оплата с мобильного приложения другого банка

Многие банки сейчас также имеют свое фирменное мобильное приложение для смартфонов. В этом случае можно оплатить ипотеку Сбербанка через такой сервис. Многие из этих приложений можно скачать на Play Маркете или в других системах, а также на сайтах банков.

Скачав и установив, например, приложение ВТБ на смартфон, надо зарегистрироваться в приложении и далее входить в него по логину и паролю. Для оплаты ипотеки Сбербанка через мобильное приложение надо зайти в раздел платежей и переводов, затем открыть пункт Остальное. Здесь следует ввести все необходимые данные, а именно:

• указать банк-получатель средств;
• реквизиты кредитного договора;
• сумму платежа.

Далее произвести оплату ипотеки Сбербанка через ВТБ, также подтвердив согласие на транзакцию.

Это удобный и безопасный способ совершения финансовых операций, для которого достаточно иметь смартфон с установленным приложением банка.

Чтобы каждый месяц не заводить все данные заново для оплаты ипотеки Сбербанка через приложение, можно в приложении создать шаблон платежа и использовать его регулярно.

Оплата с расчетного счета юридического лица

Довольно редкий вид оплаты платежа по ипотеке. Если какая-либо организация на неких условиях берется оплачивать ипотеку за заемщика, то ей необходимо предоставить всю информацию по реквизитам ипотечного счета в банке.

Следует иметь в виду, что при выборе такого способа заемщик лишается налогового вычета. Действительно, ведь расходы несет юридическое лицо, а не заемщик. Заемщик будет вынужден оплатить еще и тринадцать процентов подоходного налога. Ведь суммы погашения при таком способе являются доходом физического лица.

Часть 3. Подробности об оплате ипотеки

В настоящее время заемщик может в любой момент погасить часть ипотечного кредита или весь сразу (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)). Для оплаты ипотеки Сбербанка сверх ежемесячного платежа пишется заявление в банк, где указывается сумма и срок к погашению. Банк должен принять решение о досрочном погашении. Если решение принято, то банк фиксирует сумму к погашению и ждет поступления денег на счет.

Пополнить счет можно любым способом, упомянутым в этой статье. Если выбирается способ оплаты ипотеки Сбербанка через Сбербанк онлайн, то следует подключить эту услугу у специалиста в самом банке. После того, как администратор отделения активирует ее, в приложении Сбербанка в разделе Кредиты появится соответствующий раздел.

Как не допустить просрочку

Еще один автоматический способ списания денег на ипотечный счет может предоставить сам банк. Услуга называется Автоплатёж. Он подразумевает настройку даты и размера регулярного платежа на счет списания долга по ипотеке. Для оформления услуги можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить офис. Это касается как самого Сбербанка (скачать условия предоставления услуги), так и счетов в других банках. Например, при оплате ипотеки Сбербанка через Тинькофф, ВТБ и другие банки, где доступен автоплатеж.

Проверить все операции можно в личном кабинете Сбербанка.

Супруги – созаемщики

При оплате ипотеки через Сбербанк онлайн супруги являются созаемщиками (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)), если брачный договор не предусматривает иного. В таком случае банку не важно, кто именно из них вносит платежи. Они могут оплачивать их как вместе, так и порознь. Здесь оплата ипотеки Сбербанка с карты жены будет являться самостоятельным и законным платежом. Оформление поручений и доверенностей не требуется.

Итог очевиден – способы оплаты кредитов онлайн дают возможность клиентам комфортно и вовремя совершать платежи, а также улучшать свой кредитный рейтинг.