Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Не так сложно, как кажется на первый взгляд, собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, если соблюдать правильный алгоритм действий. Первым шагом является сбор комплекта необходимых бумаг. Второй шаг включает процедуру оформления заявления в ПФР с просьбой направить средства МСК на ипотечный счет. Третий шаг – взаимодействие с банком как только ПФР одобрит прошение. На любом шаге придется столкнуться с некоторыми тонкостями и нюансами.

Получение в МФЦ сертификата

Перед тем, как подавать документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки, надо иметь ввиду, что главной составляющей в этом деле является сам сертификат МСК. Если он не получен, необходимо подготовить комплект бумаг и обратиться в МФЦ. Сейчас учреждение стало удобным тем, что предоставляет множество услуг по принципу — решение всех вопросов населения через единое окно. Посетить МФЦ можно по электронной записи, либо без записи, в порядке существующей очередности.

На получение МСК могут рассчитывать следующие российские граждане (256-ФЗ, ст. 3 (скачать)):

1. Мать, у которой имеется двое или более детей, появившихся после 1 января 2007 года.
2. Отец, как единственный законный родитель второго или следующего ребёнка.
3. Ребёнок имеет возможность получить документ также на свое имя, если обоими родителями было утрачено это право. Если ребенку нет 18 лет, то оформление происходит через официального представителя.

К заявлению прикладывают перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом (Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862, п. 6 и 7 (скачать)):

• паспорт РФ;
• страховой номер СНИЛС;
• сведения о рождении имеющихся детей;
• документы, подтверждающие факт усыновления, если один или все дети приемные;
• справка о временной регистрации , если отсутствует постоянное место проживания;
• при обращении личного представителя вместо законного заявителя, необходимы нотариально заверенные личные данные этого человека;
• иные документы, если были изменены персональные данные.

При оформлении МСК другим лицом, если мать не имеет право оформления (в случае скоропостижной смерти, запрещении заниматься воспитанием детей, учинении противоправных действий в отношении собственных детей), то с учетом подобных ситуаций, следует дополнить список документов по распоряжению материнским капиталом на погашение ипотеки.

Предупреждение банка о досрочном гашении МСК

Приняв решение направить документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом в ПФР, надо предварительно уведомить банк о своих планах и запросить у него информацию об остаточной сумме заемных денег. Удаленно такая услуга обычно не оказывается, поэтому финансовую организацию придется посетить лично, взяв паспорт и МСК.

Сотрудник банка оформляет выписку (справка из банка для материнского капитала), в которой содержится информация об остаточных средствах по ипотечному кредиту. Важно также тщательно сверить платежные реквизиты банка, куда будут переведены средства МСК. Оформление подобных справок занимает в среднем одни либо двое суток.

Существует важный момент, позволяющий быстро и без суеты погасить ипотеку материнским капиталом – документы, собранные в полном объеме, содержащие актуальную и достоверную информацию о заявителе.

Заявление в банк о досрочном гашении ипотеки материнским капиталом

Заявление на получение справки из банка для ПФР

Составление обязательства в нотариальной организации

Пакет документов погашения ипотеки материнским капиталом дополняется еще одной важной бумагой, если квартира оформлена без участия второго супруга и их детей. Собственник должен засвидетельствовать у нотариуса обязательство о том, что он выделит доли на всех детей в течение полугода после закрытия ипотеки и снятия с нее обременения. Данный момент установлен законодательно — деньги МСК должны быть применены исключительно на ребенка.

Размер выделяемых долей на детей определяется по соглашению (256-ФЗ, ст. 10, п. 4 (скачать)). Но минимальная доля всех детей не должна быть меньше стоимости МСК. Например, в ситуации, когда была приобретена квартира в ипотеку стоимостью 2 миллиона рублей. При наличии двух детей, собственник обязан будет выделить на каждого из детей по минимальной доле в размере 11⁄200.

Читайте также: Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом, в том числе без участия нотариуса

Обратите внимание! Оформить возврат налогов с ипотеки можно только на величину собственных затрат. Внесенная государственная поддержка при этом не учитывается (НК РФ, ст. 220, п. 5 (скачать)).

О том, как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке подробно описано в другой статье.

Порядок приема бумаг в пенсионном учреждении

Не имеет значения, на каком этапе выплат направляются в ПФР документы для реализации материнского капитала на ипотеку (скачать перечень из Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862, п. 13). Это можно сделать в любой момент по личному желанию. Оплатить им можно часть ссуды или целиком, если остаточная сумма равнозначна размеру маткапитала. В заявлении (скачать бланк) указывается, куда обладатель сертификата направляет положенные государством средства.

При этом, можно сдать документы для погашения части ипотеки материнским капиталом несколькими способами:

1. Внести как первоначальные деньги. Важно тщательно проверять условия выдачи займа, так как некоторые банки часто увеличивают проценты.
2. Внести сумму в счет оплаты базового долга. При таком раскладе, банк пересчитывает проценты на остаточную сумму ипотечного заема. При этом, можно выбрать наиболее удобный для себя параметр внесения платежей: оставить размер ежемесячного платежа прежним, но значительно сократить срок уплаты ипотеки, либо наоборот, уменьшить ежемесячные выплаты и оставить изначальный срок.
3. Оплатить начисленные проценты по ипотечному договору. Имеет мало выгоды для заемщика. Ежемесячные выплаты хоть и уменьшаются за счет оплаты части начисленной процентной суммы, но зато основной долг остается прежним.

Документы на погашение материнским капиталом ипотеки в ПФР предоставляются следующие:

• паспорт владельца МСК, а также всех участников ипотечной сделки;
• страховое СНИЛС;
• сертификат МСК;
• свидетельство о брачном союзе;
• кредитный договор со всеми печатями и подписями банка (если кредит подвергался рефинансированию, то потребуется дополнительно и этот договор);
• справка от банка об остаточном долге по займу на недвижимость;
• договор купли с регистрацией в Росреестре;
• бумага, полученная в ЕГРН, подтверждающая право собственности квартирой;
• документ, обязывающий собственника выделить в течение полугода после выплаты ипотеки доли своим детям (обязательство).

После составления заявления, в ПФР обязаны выдать расписку со списком переданных документов (256-ФЗ, ст. 8 (скачать)). Следующим шагом является ожидание решения. Ответ отправляют по почте, а также приходит электронной письмо через сайт государственных услуг. При положительном ответе, средства МСК будут перечислены. Сам сертификат остается в ПФР, вшивается в личное дело заявителя и хранится в архиве до истечения времени, после чего, уничтожается.

В российских регионах существует возможность подавать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в МФЦ. Вместе с тем, требования остаются те же, что и в пенсионной организации.

Получение документа от банка после использования средств господдержки

Далее, как деньги со счета МСК были перечислены кредитору, производится перерасчет ипотеки. При неполном погашении ипотеки клиенту будет предоставлен изменившийся график платежей.

Если она была закрыта полностью, то очень важно получить на руки справку о выполнении клиентом долговых обязательств. Этот документ выдает банк после погашения ипотеки. Он будет служить подтверждением отсутствия претензий бывшего кредитора к заемщику.

Важно знать: Что делать с закладной после погашения ипотеки

Порядок использования регионального МСК

Кроме Федерального МСК во всех российских регионах имеется собственный проект поддержки семей с детьми. По-другому он может называться региональный или областной капитал. Местные выплаты обычно назначаются при появлении у родителей 3-го ребенка, отличаются от федеральной поддержки принципами выплат и использованием. Их объем варьируется в зависимости от конкретного региона и проводимой политики.

В отдельных областях местные субсидии, также как и государственный маткапитал, разрешается вкладывать в обновление условий проживания.

Сбор пакета бумаг при этом будет приблизительно одинаков с федеральной программой.

После приобретения самого сертификата (а его не во всех регионах выдают), заявитель направляется в отдел соц. защиты с документами для погашения ипотеки региональным материнским капиталом:

• договор займа;
• выписка об оставшейся задолженности;
• подтверждение собственности на приобретаемую квартиру;
• подписанное обязательство, составленное у нотариуса, о выделении долей собственным детям.

В конкретном регионе список документов для гашения ипотеки материнским капиталом незначительно отличается. Информацию необходимо предварительно уточнить в учреждении, занимающимся оформлением выплат.

Многих волнует вопрос, какова допустимая сумма остатка федерального маткапитала, для получения областного. Важно отметить, что этот вопрос стоит уточнить в отделе соц защиты вашего района, потому что, например, в нашем регионе областным капиталом можно воспользоваться только после полного использования федерального, при этом допустимый остаток не может превышать 5000 рублей. В соц. защиту дополнительно предоставляется справка из ПФР об остатке федерального капитала.

Причины отказа

Бывает, что от ПФР приходит отказ направить средства МСК на погашение жилищного заема. В направленном письме будет изложена конкретная причина, повлекшая к отклонению просьбы клиента. Если он не согласен с отказом, то есть вариант обжалования постановления (256-ФЗ, ст. 8, п. 4,5,6,7 (скачать)).

В повседневной практике встречаются основания для отказов:

• Предоставлен не весь список документов для погашения ипотеки материнским капиталом.
• Представленные оригиналы не соответствуют действительности или в процессе составления заявления были найдены ошибки. Отсутствие хотя бы одной подписи или печати также является поводом возврата бумаг на корректировку.
• Материнский сертификат был уже использован раньше.
• У заявителя было утрачено право на обладание и распоряжение материнским капиталом по какой-то причине (совершение преступления в отношении своих детей, лишение в родительских правах хотя бы на одного ребенка и т.п.).
• Жилье не соответствует нормам Жилищного кодекса (ветхое, слишком удалено от инфраструктуры, или его в принципе нет).

Сертификатом МСК нельзя расплатиться за штрафные начисления, установленные банком за неисполнение обязательств по ипотечному соглашению. Заемщику обязательно будет отказано, если он попытается совершить подобное действие.

Представляя, какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом будут нужны, важно начать готовить их заранее. При возможности, снять копии с оригиналов. Это существенно облегчит вынужденную суету, связанную со сбором бумаг, сэкономит время и предотвратит ненужных повторных визитов в соответствующие учреждения.