Президентская ипотека

Президентская ипотека направлена на помощь в приобретении жилья некоторым категориям граждан. В данной статье будут рассмотрены следующие вопросы:

что значит президентская ипотека;
с какого года действует президентская ипотека;
как получить президентскую ипотеку;
дополнительная государственная поддержка и др.

Президентская программа ипотеки: сущность

Президентская программа семейной ипотеки получила своё развитие после выступления В.В. Путина на заседании Совета, посвящённом развитию национальной стратегии действий государства в интересах детей в конце 2017 г. Её суть заключается в поддержке семей с детьми и улучшении демографической ситуации путём предоставления возможности льготного кредитования для приобретения жилья.

Основные положения закреплены в Указе Президента № Пр-2440 от 02.12.2017 г. и Постановлении Правительства РФ Об утверждении Правил предоставления субсидий… (№1711 от 30.12.2017 г. (скачать). Для заёмщиков утверждена льготная ставка в размере 6%, остальные процентные пункты компенсируются банковским организациям государством за счёт бюджета страны.

В то же время допускается дополнительное снижение ставки для заявителей по усмотрению займодателей.

Условия президентской ипотеки

Президентская семейная ипотека кроме поддержки граждан с детьми призвана решить ещё один вопрос – стимулирование жилищного строительства, поэтому далеко не каждое жильё может быть приобретено посредством участия в программе. Допускается покупка недвижимости как в готовом виде, так и в процессе строительства только на первичном рынке и только у юридического лица: квартира, дом (в т.ч. с участком земли), часть дома в так называемом таун-хаусе.

Заявителями по программе могут быть граждане, у которых второй и/или третий малыш появился в интервал с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Это касается и рождённых, и усыновлённых детей. Если ребёнок появится в 2022 году, то срок оформления ипотеки продляется до 31.03.2023 г.

Также доступна президентская ипотека для многодетных: в законодательство внесены поправки в отношении семей, где появился четвёртый ребёнок и последующие дети.

Наличие детей не является исчерпывающим аргументом при получении льготной ипотеки, все требования к заёмщикам по данной программе идентичны требованиям по стандартным программам выдачи ссуд, конкретные условия президентской семейной ипотеки различаются незначительно.

Президентская ипотека в Сбербанке

ПАО Сбербанк является безусловным лидером на рынке банковских услуг, в том числе и по числу выдачи такого продукта как президентская ипотека для семей с детьми. Основные условия оформления сводятся к следующему:

категория заявителей – граждане РФ, имеющие детей в количестве 2 и более, один из которых родился в интервал с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.;
размер ссуды — до 6 млн.руб. во всех субъектах РФ, до 12 млн.руб. – в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО;
квартиры к приобретению на первичном рынке – в процессе строительства или в готовом виде от застройщика;
размер первоначального взноса – минимум 20%;
ставка – 6%, возможно снижение до 5% и ниже при условии приобретения страхового полиса;
возраст заявителя – от 21 года;
стаж работы – не менее полугода на настоящем месте;
созаёмщик – в обязательном порядке супруг (а); если брак не зарегистрирован, то допускается лицо, признанное родителем второго/третьего ребёнка.

Получить ипотеку несложно: достаточно подать заявку онлайн и получить ответ в течение нескольких рабочих дней. Пакет документов включает в себя:

паспорт (а) заявителя (лей);
справку об источнике дохода;
документ о наличии первого взноса;
документы на покупаемое жильё (в копиях);
свидетельства о рождении на всех детей в семье.

Каждая ситуация – индивидуальна, могут быть выдвинуты дополнительные требования. Следует учесть, что первоначально страховка выписывается только на один год, отказ от пролонгации или разрыв договора страхования влечёт за собой пересмотр льготной ставки. Так же читайте что будет если не делать страховку по ипотеке.

Что такое президентская ипотека под 5.5 % и ниже

На законодательном уровне определён размер льготной ставки по семейной ипотеке. Он составляет 6%. Но из этого правила есть исключение. Особые условия кредитования распространяются на жителей Дальнего Востока, которые заключаются в следующем:

Если малыш появился в семье в промежуток с 01.01.2019 по 31.12.2022 гг., а договор приобретения жилья заключён после 01.03.2019 г., то к ипотеке будет применяться ставка в 5% на весь период пользования ссудой.
Разрешено купить жильё у физического лица на вторичном рынке, если оно располагается в сельской местности.

Для жителей других регионов есть возможность снизить общепринятую ставку на 1%, если согласиться на покупку страхового полиса. Например, ипотеку под 5% дают ПАО Сбербанк (скачать условия в pdf) и организации, входящие в группу ВТБ (скачать общие условия), если застраховать жизнь и здоровье заявителя, а также имущество (т.е. приобретаемую квартиру).

Кроме того, пониженная ставка и иные льготы доступны для граждан, подпадающих под условия тех или иных региональных программ. Так, ставка в 5% предлагается социально незащищённым гражданам в Республике Мордовия. Ипотека под 5,5% выдаётся работникам бюджетной сферы в Приморье. Для молодых учителей Иркутска и Иркутской области предусмотрена помощь от государства в размере первоначального взноса до 20% от цены жилья и т.д.

Важно знать: Как оформить социальную ипотеку бюджетникам, малоимущим, многодетным: порядок действий

Перед оформлением ссуды рекомендуется внимательно ознакомиться с программами, действующими в субъекте проживания.

На сегодняшний день достаточно много банков предлагают ставку 5,5% и ниже. Заявителям следует тщательно изучить условия выдачи ссуд. Снижение уровня законодательно закреплённой льготы в 6% для семей с детьми возможно лишь при соблюдении определённых условий, которые определяются исходя из кредитной политики каждого банковского учреждения. В большинстве случаев к ним относятся обязательная страховка и повышенный размер первого взноса (т.е. более, чем 20%).

Так, АО Россельхозбанк декларирует ставку на льготную ипотеку в 4,7%. Но при нежелании оформлять полис и его пролонгацию проценты будут считаться исходя из ключевой ставки плюс 3 пункта, т.е. 10,25% (7,25% + 3%). Полная же стоимость кредита в этом банке варьируется от 5,097 до 17,794%.

Дополнительные президентские выплаты на ипотеку

Кроме льготной ипотеки граждане для приобретения жилья могут воспользоваться дополнительной денежной помощью от государства. Это может быть:

материнский (семейный) капитал – распространяется на всех без исключения – и составляет примерно 453 тыс. рублей (256-ФЗ, ст 7 (скачать));
субсидия в размере 450 тыс. рублей – распространяется на граждан, у которых третий и последующие малыши появились в интервал с 01.01.2019 г. по 31.12.2019 г. Законодательной основой данной меры служит ФЗ О мерах гос. поддержки… (№ 157-ФЗ от 03.07.2019 г. , ст. 1 (скачать)). Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки описано в следующей статье.

Президентская программа по ипотеке: банки-участники

Президентская программа ипотеки под 6 процентов и ниже может быть реализована не всеми банками, а лишь теми, которые перечислены в Приказе Минфина России №88 от 19.02.2018 г. О распределении лимита средств…. (скачать в pdf). В список включены:

ПАО Сбербанк;
Банк ВТБ;
АКБ Абсолют Банк;
АО Газпромбанк;
АО Россельхозбанк;
ПАО Промсвязьбанк;
АО Райффайзенбанк и др.

Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

Всего в Приказе имеется 47 кредитных учреждений. В процессе оформления ипотеки с господдержкой рекомендуется провести мониторинг предложений с целью получения наиболее выгодных условий.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях