Для заемщиков стала доступна льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента. Срок действия предложения — с 20 апреля2020 по 1 июля этого года. Поэтому необходимо как можно скорее уточнить ключевые моменты и особенности оформления ипотечного кредитования подобного типа.
Условия ипотеки от Дом.рф под 6,5%
На текущий момент льготная ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 процента (Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 (скачать)) является одним из самых новых и интересных предложений на рынке ипотечного кредитования. Она направлена на помощь заемщикам, которые хотят приобрести жилье на первичном рынке недвижимого имущества.
Условия ипотеки Дом.рф с господдержкой под 6,5 % предполагают следующие моменты:
- процентная ставка на весь период действия кредита составляет 6,5%;
- минимально потребуется внести первый взнос 20%;
- для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и области максимум займа предусматривает 8 млн. российских рублей;
- жители остальных регионов могут рассчитывать на 3 млн. рублей.
Таким образом, заемщики имеют возможность воспользоваться льготным предложением со сниженной процентной ставкой.
Требования к заемщику, необходимые документы
Важным моментом является то, что ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 не предполагает определенных требований к возрасту, семейному или имущественному состоянию потенциальных заемщиков. Единственным моментом является действующее российское гражданство. Нужно учитывать, что данный аспект может быть изменен в зависимости от конкретной кредитно-финансовой организации. Основными преимуществами предложения являются:
- программа доступна для всех граждан нашей страны;
- можно приобрести недвижимое имущество в любом регионе Российской Федерации;
- ипотечные средства можно направить на покупку как готового, так и строящегося жилья.
Документы на ипотеку Дом.рф с господдержкой под 6,5 могу отличаться с учетом конкретной кредитно-финансовой организации. Необходимо учитывать, что Дом.рф является оператором программы. Поэтому точный перечень необходимых бумаг для оформления следует уточнять в банке, в котором заемщик намерен воспользоваться льготным ипотечным кредитованием. Например, в Сбербанке для получения ипотеки без подтверждения дохода и трудовой занятости потребуется следующий перечень документов:
- заполненное заявление;
- паспорт, в котором присутствует отметка о регистрации;
- второй документ, который подтверждает личность заемщика – права, удостоверение личности военного, работника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС.
При необходимости подтвердить доходы потенциальному заемщику потребуется предоставить в Сбербанк определенные документы:
- заполненная анкета (скачать бланк в pdf);
- паспорт, в котором присутствует отметка о прописке;
- бумаги, которые подтверждают уровень текущего материального состояния (скачать перечень Сбербанка).
Нужно учитывать, что в определенных ситуациях банк может потребовать дополнительные документы.
Читайте также: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке
Вопросы при оформлении ипотеки
Как рассчитать льготную ипотеку от Дом.рф
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 % может быть оформлена в определенной кредитно-финансовой организации. Таким образом, выполнить все расчеты можно на официальных сайтах банков. Например, в Сбербанке расчеты выполняются на сайте ДомКлик.
Для получения предварительных сведений необходимо заполнить следующие поля:
- выбрать целью кредита Господдержка 2020;
- определить стоимость объекта недвижимости;
- ввести сведения о первоначальном взносе;
- определить срок кредитования;
- выбрать страхование жизни.
С учетом вышеперечисленных сведений система предоставит следующие данные:
- сумма кредита;
- объем ежемесячного платежа;
- необходимый уровень дохода для выполнения обязательств по ипотеке;
- процентная ставка.
Также можно ознакомиться с графиком платежей. Нужно учитывать, что все данные являются предварительными и могут быть изменены с учетом всех аспектов предстоящего кредитования.
От самого банка Дом.рф можно рассчитать на сайте по ссылке https://domrfbank.ru/.
Как подать заявку на получение ипотеки
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6.5 процента в 2023 году предусматривает сотрудничество оператора Дом.рф с российскими кредитно-финансовыми организациями. Таким образом, для получения ипотечного кредитования с поддержкой государства заемщикам необходимо обращаться в интересующий банк.
Во многих финансовых учреждения подать заявку можно в онлайн-режиме через официальный интернет-ресурс. На сайте ДомКлик от Сбербанка после заполнения всех полей кредитного калькулятора можно сразу подать заявку, для которой потребуется ввести свой номер или войти в Сбербанк.Онлайн.
Требования к недвижимости
Недвижимость в ипотеку Дом.рф с господдержкой под 6,5 должна отвечать определенным требованиям. Например, ипотека на объекты имущества с Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области не должна превышать отметку выше 8 млн. российских рублей. Для объектов в других регионах Российской Федерации действует ограничение в 3 млн.
Важно учитывать, что ограничение применяется именно к объему всего кредита, а не к стоимости объекта недвижимого имущества.
По данной программе возможна покупка жилого помещения у юридического лица, за исключением инвестиционных фондов, управляющих компаний. Можно направить заемные средства на приобретение как готового объекта недвижимости, так и на этапе строительства.
Важно знать: Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистоту
Какие документы нужны от продавца
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 % предусматривает только покупку объекта недвижимости в новостройках. Продавец обязательно должен быть юридическим лицом, поэтому вторичный рынок недвижимости не подходит.
Основным документом является договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи с застройщиком. Подробнее об Ипотеке по договору долевого участия под залог прав можно прочитать в другой статье.
Читайте также: Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке
Страхование
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 предусматривает обязательное страхование передаваемого в залог имущества (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Может быть оформлен полис от рисков утраты или гибели в пользу банка, который будет действовать в течение всего срока ипотечного кредитования.
Важно знать: Где дешевле страхование ипотеки
Также в кредитно-финансовых организациях могут предложить оформить страхование жизни и трудоспособности заемщика (добровольно в соответствии с ГК РФ, ст. 935 (скачать)). Но данный момент необходимо уточнять в конкретном банковском учреждении. При отказе от этого вида страхования ставка увеличится на 1%.
Этапы сделки
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 может быть оформлена в одной из кредитно-финансовых организаций страны. Этапы сделки будут зависеть от конкретного банка и особенностей оформления. В целом, можно выделить общий алгоритм действий:
- Заполнение заявки на сайте или в личном кабинете.
- Уточнение всех условий, представление полного пакета необходимых документов.
- Получение финального одобрения недвижимости. При этом могут и оказать в ипотеке. Ознакомьтесь с информацией в статье — Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
- Выбор и оценка объекта недвижимости (оценка делается если недвижимость сдана в эксплуатацию).
- Подписание кредитного договора, оформление закладной (если жилье сдано в эксплуатацию), регистрация ДДУ, ДУПТ ( Покупка квартиры по переуступке в ипотеку), права собственности.
Расходы по сделке
Ипотека Дом.рф с господдержкой под 6,5 предполагает внесение первоначального взноса. Его объем составляет 20% от стоимости объекта недвижимости. В этом случае заемщик может внести больше.
Нужно помнить, что в качестве первоначального взноса можно использовать дополнительные варианты государственной поддержки, например, материнский капитал.
Кроме первого взноса из собственных денег необходимо:
- оплатить работу оценочной компании по составлению отчета;
- купить полис страхования недвижимости;
- зарегистрировать право на владение жильем в Росреестре;
Ипотека с господдержкой на покупку жилья по льготной ставке в Дом.рф – это новая программа, которая позволяет на выгодных условиях приобрести жилье от застройщиков. Главная задача для заемщиков — заранее разобраться с ключевыми моментами, что поможет избежать распространенных ошибок при оформлении. Важным преимуществом является отсутствие серьезных требований к заемщику, кроме российского гражданства.
Читайте также: Банк продал закладную — чем это грозит заемщику
Электронная закладная по ипотеке
Отличие созаемщика от поручителя в ипотеке
Ипотека без поручителей и созаемщиков – условия оформления
Что будет с ипотекой, если банк обанкротится, надо ли платить