Рассмотрим в статье очередное кредитное предложение – ипотека АИЖК (Дом.рф). Агентство предоставляет выгодные условия получения займа, расскажем об особенностях каждой программы, требованиях к заемщикам и нюансах заключения договора.
Приобретение жилья в кредит – реальный способ уже сегодня улучшить своё жилищное состояние. Современные финансовые учреждения сформулировали множество предложений для различных групп населения, что позволяет оформить заем с максимальной выгодой.
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) очень просто, для того чтобы узнать о ключевых особенностях сотрудничества, предлагаем рассмотреть каждую программу для получения ссуды по отдельности.
Виды недвижимости и требования к объектам
Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:
- дом (с земельным участком или таунхаус);
- квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
- апартаменты;
- комната или доля в квартире.
Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:
- дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
- квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
- любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.
Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.
Дом.рф ипотека: условия и виды
Важно понимать, что в Дом.рф (АИЖК) процент по ипотеке зависит от выбранной программы кредитования. Поэтому необходимо изначально разобраться в нюансах банковских предложений, чтобы получить заем по выгодной ставке без переплат и лишних процентов. В Дом.рф варианты получения ссуды максимально подстроены под определённые группы населения, рассмотрим каждое предложение.
Для желающих приобрести квартиру в новом доме
Покупка жилья в новостройке от АИЖИК предполагает оформление кредита по ставке от 9,9%. При этом максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Выгодное предложение для тех, кто давно мечтал о квартире в новостройке. Первый платёж по займу составляет 15-50 процентов от стоимости недвижимости.
Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
Для квартир на «вторичке»
Здесь банком реализована программа для вторичного рынка, при этом условия ипотеки практические такие же, как и для новостроек. С одним лишь исключением – ставка по займу начинается от 10,25%.
Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
Рефинансирование (перерасчёт) текущей ссуды
АИЖИК предлагает пересмотреть существующий кредит на более выгодных для заемщика условиях. Срок предоставления займа стандартный – от 3 до 30 лет. Процентная ставка стартует от 9,9% и зависит от суммы кредита, которая не может превышать 85% (по отношению к стоимости недвижимости). Обратите внимание, что на таких же условиях происходит перекредитования для недвижимости Urban Group.
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры
Оптимальное предложение, позволяющее уже сегодня купить любой вариант жилья под залог имеющейся собственности. Под программу попадают дома с участками, таунхаусы, апартаменты и квартиры любого формата. Процент по кредиту при этом равен 11%. Заем выдаётся в сумме до 60% от реальной стоимости квартиры (находящейся в собственности), а первоначальный взнос здесь необязателен. Кредит предоставляется максимально на 360 месяцев.
Обратите внимание! Мы рассказали о базовых кредитных предложениях от банка (Дом.рф) АИЖИК. Процент по ипотеке может быть увеличен для определённых групп населения. Предполагается и снижение ставки, которое происходит по льготным программам, их мы рассмотрим ниже. Сумма выплат зависит от региона проживания заемщика. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, кредит выдаются в сумме до 30000000 рублей. Для остальных участников, предельная сумма составляет 15000000 рублей.
Специальные опции
- Легкая ставка. Программа является дополнением к перечисленным вариантам получения займа. По ней вы сможете оформить кредит без предоставления полного пакета документов по сниженным ставкам.
- Использование материнского капитала. Подходит для граждан, имеющих на руках сертификат о назначении пособия. С помощью дополнения можно снизить уровень первого платежа, и увеличить общую сумму кредита. Ипотека и материнский капитал
- Переменная процентная ставка. Меняется в зависимости от экономического положения в стране и рассчитывается поквартально.
Для получения дополнительной информации по распространению данных опций, вы можете перейти на сайт финансового учреждения или связаться с менеджером банка, который расскажет условия кредитования для вашей ситуации.
Льготные предложения
Помимо стандартных программ, банк реализовал специальные предложения для некоторых групп населения. Программы подразумевают снижение процентной ставки и ещё более лояльные условия кредитования.
Приобретение недвижимости для военных
Программа подразумевает предоставление кредита на покупку квартиры в новом доме или «вторичке». Под условия подходят военнослужащие участники НИС. Банк предлагает оформить кредит от 36 месяцев с первым взносом от 20% (оплатить можно из личных средств или со счёта НИС). При этом ставка фиксируется в размере 10% годовых.
Ипотечное кредитование с господдержкой для семьи
Программа отлично подходит для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 года родились (родятся) второй или следующий ребёнок. В таком случае банк предлагает максимально лояльные условия. Всего 6% годовых с первым платежом от 20%.
Обратите внимание, что льготный период по программе длится от трёх до восьми лет.
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области
Данная программа создана для медработников, учёных и преподавателей (учителей). Предложение позволяет купить квартиру в новом доме или на вторичном рынке, при этом ставка составляет 8,5 и 8,75% соответственно. Ссуда предоставляется на срок до 10 лет.
Обратите внимание! Для получения кредита можно быть прописанным в другом регионе, но работать на территории Московской области.
Региональная программа со сниженной ставкой
В зависимости от регионального распределения, участниками льготной программы могут стать сотрудники бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми, молодые семьи и так далее. Со списком можно ознакомиться на сайте банка, где все категории граждан разбиты по областям. В случае предоставления программы, можно оформить кредит со ставкой 5,5% годовых (без повышения).
Обратите внимание! В Дом.рф (АИЖК) погашение ипотеки может производиться досрочно, для этого необходимо сообщить сотруднику банка о своих намерениях и внести желаемую сумму без переплат и процентов.
Мы рассмотрели все доступные программы от АИЖК. Для дополнительной информации, перейдите на сайт банка, где можно узнать полные сведения об интересующие вас программе.
Кто может взять кредит в АИЖК?
Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:
- возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
- возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
- регистрация и гражданство – Российская Федерация;
- доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
- стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.
Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.
Какие документы нужны для оформления?
Для получения займа в АИЖК понадобится стандартный список документов:
- паспорт с отметкой о регистрации гражданина РФ;
- копия трудовой книжки/договора, в которых есть сведения о месте занятости потенциального заемщика;
- документы, подтверждающие доходы заявителя за последние полгода;
- для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
- для семейной программы следует приложить копии свидетельств о рождении детей;
- документы на недвижимость (оценка, долевое участие, технический паспорт и т.д.).
Справка о доходах по форме Кредитора_Дом.рф Скачать
Требования к документам на ипотеку онлайн
Напоминаем, что предоставление недостоверных данных или неполного пакета документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Рекомендуем тщательно проверять указанные данные и только после этого передавать их сотрудникам банка.
Другие причины отказа подробно описаны в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?
Основные этапы сделки по приобретению недвижимости
В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:
- Подача документов и заявки на ипотеку;
- Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
- Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
- Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
- Подписание договора займа;
- Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
- Подача документов на регистрацию в МФЦ;
- Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
- Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
- Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
- Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.
Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.
Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.
Резюме
АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.
Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).
Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.
Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.
