Ипотека Сбербанка без первоначального взноса для покупки жилья или рефинансирования ранее взятых займов вполне реальна. Программа адресована сравнительно узкому кругу получателей. Кто и как сможет оформить ипотеку в Сбербанке без «первых денег», какие условия выдвигает финансовая организация — далее.
Кому адресована программа
Для банка — первоначальный взнос, в некоторой степени, гарантия кредитоспособности клиента. По мнению большинства кредиторов, если потенциальный заемщик смог собрать необходимую сумму для первого расчета, то кредитный риск в отношении такого займа ниже: клиент платежеспособен, умеет обращаться с деньгами и в дальнейшем будет соблюдать взятые обязательства.
Государство, банки, и Сбербанк в их числе, допускают, что некоторым категориям получателей накопить средства для стартового взноса сложно. Финансовые учреждения заинтересованы в решении социальных задач: поддержании молодых семей, создании достойных условий для воспитания новых поколений, улучшении быта семьям военнослужащих. Перечислим социальные группы, претендующие на льготные условия банков:
- молодые семьи, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий, при том, что оба супруга не старше 35-ти лет;
- семьи, в которых второй ребенок и последующие дети появились на свет после 01 января 2007 года;
- военнослужащие и их семьи;
- претенденты на жилье по льготной очереди: сотрудники полиции и МЧС, молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере — учителя, врачи.
Также взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке разрешается заемщикам, которые оформили займы до 2017г., когда проценты по кредитам были выше. Чтобы избежать задолженности по обязательствам, им предоставлена возможность перекредитоваться на выгодных условиях. При этом объединить до пяти займов в единый, изменить сроки выплаты обязательства, получить дополнительную сумму в долг.
Нулевой первоначальный взнос: некоторые особенности
Оформляющим подобные займы стоит учесть, что кредитования без первичного внесения денежных средств в абсолютном виде не существует. Чаще всего обязательства по внесению первоначального взноса берет на себя государство в виде субсидий, материнского капитала либо суммы средств, сформированных в системе накопительной ипотечной системы. В случае рефинансирования, Сбербанк получает из госбюджета через АИЖК компенсацию разницы между ставками по рефинансированию и кредитованию по первичному договору.
Квартира в ипотеку Сбербанка без первоначального взноса оформляется с учетом:
- обязательного страхования недвижимости — приобретаемой и залоговой;
- личного страхования заемщика.
Страховые платежи вносятся один раз в год. Сумма страховки подчас приближается по величине к ежемесячному погашению, поэтому ее часто называют «тринадцатый платеж». Так банк снижает финансовый риск по кредитованию льготных категорий заемщиков.
Если вам предлагают завышение цены недвижимости, то ознакомьтесь со статьей — Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя
Общие требования к соискателям
Для оформления займа без первичного взноса по социальным программам, общие требования банка к будущим заемщикам таковы:
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
- соблюдение общих возрастных «рамок» — минимальный возраст не ниже 21-го года, максимальный — не старше 65-ти лет на момент выплаты последнего взноса. Но каждая из программ может вносить дополнительные уточнения по возрасту заемщика;
- наличие постоянного трудоустройства, что подтверждается документально;
- официальные источники доходов, достаточные для выплаты кредита;
- требования по стажу трудовой деятельности — стандартны, общий — от пяти лет, из которых на текущем месте работы — от года.
Условия ипотеки Сбербанка без первоначального взноса традиционно смягчены для получателей заработной платы. А также клиентов, имеющих сберегательный или депозитный счет в системе банка. К ним требования по стажу и полноте пакета документов более лояльны.
О требованиях к документам на ипотеку — подробно в другой статье.
Сбербанк — военнослужащим
Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут и военнослужащие-контрактники, участники накопительной системы. Программа льготного кредитования действует с 2005 года и направлена на улучшение бытовых условий семей военнослужащих.
Предложения Сбербанка по кредитованию таковы:
- кредит предоставляется по ставке 9,5% годовых, на срок до 20-ти лет;
- сумма займа минимальная — 300 тыс.руб., максимальная — 2,502 млн. руб., но не выше 85% стоимости приобретаемой недвижимости;
- кредитуется покупка жилья на первичном рынке — готового и строящегося. Объектами кредитования могут быть квартира, дом с участком, таунхаус. За счет средств военной ипотеки заемщик может строить жилье.
Требования к соискателю кредита по программе несколько иные:
- к нижнему «пределу» по возрасту добавлено требование участия военнослужащего в НИС на протяжении не менее трех лет, что автоматически поднимает нижнюю возрастную «планку» до 25 лет;
- на момент выплаты кредита заемщик должен быть не старше 45-ти лет;
- наличие свидетельства на право получения целевого жилищного займа;
- объект кредитования согласовывается с Министерством обороны, Сбербанком и компанией-страховщиком.
Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса военнослужащий может без предоставления документов о размере ежемесячных доходов.
Молодым семьям: что предлагают и что требуют
Ипотека Сбербанка молодой семье без первоначального взноса включает оформление семейной ипотеки по федеральной программе и кредитование с использованием маткапитала.
Кредит молодым семьям будет оформлен при соблюдении правил:
- покупка готовой квартиры или прав на строящийся объект происходит только на первичном рынке, у застройщика, зарегистрированного как юридическое лицо и аккредитованного в Сбербанке;
- кредитование производится в подразделении банка, к которому территориально относится новостройка;
- базовая процентная ставка — 10,2% в год. Она может увеличиваться, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке или при отказе от электронной регистрации сделки;
- минимальная сумма кредита — 300 тыс.руб., максимальная — ограничена 85% оценочной стоимости покупаемого объекта;
- срок кредитования — до 30 лет.
Общие требования банка к заемщику дополнены следующими:
- отсутствие собственного жилья у семьи или любого из супругов;
- официальная регистрация брака и возрастной предел — 35 лет для каждого из супружеской пары;
- семья должна состоять на квартирном учете как нуждающаяся в жилье или расширении жилплощади.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет:
- приобретать жилье на первичном и вторичном рынках;
- объектом кредитования может стать квартира, жилой дом с земельным участком либо кредит может использоваться на строительство жилья;
- ипотека Сбербанка на вторичное жилье без первоначального взноса может использоваться и на покупку недвижимости, и на капитальный ремонт. Либо же по желанию заемщика средства могут быть направлены на реконструкцию жилого объекта;
- программой смогут воспользоваться семьи воспитывающие не только родных детей, но и усыновленных.
Базовая ставка по кредитной программе — от 10,2%. При покупке новой квартиры от застройщика и сроке кредитования до 12-ти лет процент снижается.
Чтобы воспользоваться возможностями программы, заемщик должен:
- оформить право собственности на кредитуемую недвижимость;
- в течение полугода с момента покупки, обратиться в подразделение Пенсионного фонда за сертификатом на получение семейного капитала.
Маткапитал используют на погашение первичного взноса либо на уплату кредита и процентов по нему.
Как оформить
Прежде всего, соискателю кредита рекомендуют оценить финансовые возможности. Официальный сайт банка позволяет рассчитать на онлайн калькуляторе ипотеку Сбербанка без первоначального взноса. Для этого внимательно заполняют необходимые графы, а также обращают внимание на кнопки-«переключатели». Передвигая на них «ползунок», уточняют подаваемую информацию:
- о планах заемщика по страхованию и электронной регистрации сделки;
- об участии в зарплатных проектах банка;
- о праве на получение семейного капитала;
- о покупке недвижимости у аккредитованного застройщика.
После внесения необходимых данных, соискатель будет обладать ориентировочной информацией о сумме займа, необходимых ежемесячных доходах и суммах погашения, об эффективной процентной ставке.
Надо учесть, что результат ипотечного калькулятора является предварительным. Конкретные условия предоставления кредита, его параметры сформируются после подачи полного пакета документов.
Отметим, что в электронном сервисе Сбербанк-онлайн, ипотека без первоначального взноса не оформляется. Здесь соискатель кредита может подать онлайн-заявку и получить предварительное решение. Для этого регистрируются в системе и аккуратно заполняют бланк заявления. Обращают внимание на вопросы, касающиеся наличия зарплатной карты, дебетовых и кредитных карточек Сбербанка, депозитных счетов.
Предварительный ответ может поступить в виде СМС-сообщения или звонка оператора колл-центра. Далее обращаются в отделение банка, чтобы начать оформление. Чтобы защитить персональные данные, заявку на кредитование рекомендуют подавать только через официальный сайт банка.
Заключение
Отзывы об ипотеке Сбербанка без первоначального взноса чаще всего положительные. Ее возможностями пользуются многие граждане по всей стране. Главное, правильно заполнить заявление и рассчитать сумму, которая будет комфортно и своевременно выплачиваться заемщиком.