Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает хорошую экономию на переплате. Дело в том, что оплачиваются только проценты по фактическому сроку пользования кредитными средствами. Условия погашения раньше срока в последнее время в Сбербанке заметно изменились. Теперь клиентам проще и быстрее расплатиться по ипотечному долгу, при этом не нужно лично обращаться в отделение. Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и что потребуется от заемщика, расскажем далее.

Правила досрочной оплаты ипотеки в Сбербанке

Займы, выданные лидером ипотечного кредитования, можно гасить в любое время. Это условие интересно клиентам по нескольким причинам. В первую очередь, снижение переплаты, при внесении большей суммы клиент сэкономит на процентах. Если вы постоянно платите больше положенного и выбираете уменьшение ежемесячного платежа, снижается риск невыплаты кредита. Кого-то из клиентов может заинтересовать скорейшее снятие ограничений с недвижимости.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке прописаны в кредитной документации, которую вам выдали при оформлении (пункт 3.10. Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (скачать)). Однако жилищный кредит берется на длительный срок, а прогресс не стоит на месте. Банк значительно упростил процедуру погашения ипотечных и потребительских займов. Даже если в ваших документах прописаны особенные условия досрочки, есть смысл ознакомиться с ее актуальными правилами, ведь они распространяются на все оформленные банком кредиты.

Есть два способа досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

Частичное, когда плательщик направляет в счет долга сумму, превышающую обычный платеж. За счет изменения процентной переплаты пересчитывается кредитный график.
Полное с закрытием ипотечного долга. В итоге клиент освобождается от обязательств перед кредитором и снимает залог с квартиры.

При частичной досрочке, превышающая платеж сумма, направляется в погашение основной задолженности. Порядок установлен ФЗ-353 О потребительском кредите (займе), ст. 5, п.20 (скачать). В результате происходит пересчет процентов, а ежемесячная плата снижается. Либо клиент выбирает уменьшение срока погашения, тогда взнос остается прежним, но график становится короче.

Нужно понимать, что частичная оплата кредита не отменяет внесения денег в плановую дату. У вас поменяется только размер кредитного взноса из-за пересчета.

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не зависят от суммы, которую вы вносите в счет долга:

услуга полностью бесплатная.
после выдачи кредита нет моратория на списывание денег сверх планового платежа. Оплатить долг досрочно вы сможете на день, следующий после выдачи займа.
оплата вперед графика происходит только по заявлению клиенту. Клиенты заполняют его в бумажном варианте или электронном через онлайн-банкинг.
минимальная сумма досрочного погашения ипотеки в Сбербанке отсутствует. Максимальной планки также нет.
оплата вперед срока доступна в любую дату независимо от графика платежей. Разрешено обращаться не только в будний день, но в выходные и даже праздники.
спланировать гашение разрешено в дату обращения и в последующий за ней день.
списание возможно только при наличии на счете заявленной суммы. Если средств недостаточно, заявка аннулируется. Тогда вы продолжаете платить по графику как и прежде.
перерасчет ипотеки в Сбербанке при досрочном погашении пройдет сразу после оплаты большей суммы. Вы сможете забрать вновь сформированный график в кредитном отделе или посмотреть размер платежа в личном кабинете клиента.
отменить спланированное досрочное гашение кредита можно до списания денег.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по программе для военнослужащих? Да, но оно имеет некоторые особенности. В связи с тем, что погашение займа проводится средствами Министерства Обороны РФ, то и снижение платежа не предусмотрено. Если заемщик хочет быстрее закрыть ссуду (например, планирует увольнение), он может вносить собственные деньги. Однако в этом случае может быть изменен только период кредитования.

Какое досрочное погашение выгодно

Какие условия частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке наиболее выгодны? Оба перечисленных выше способа изменения графика уместны и позволяют не переплачивать. В результате заемщик все равно заплатит меньше процентов, чем было рассчитано банком при выдаче кредита. Уменьшение взноса привлекательно тем, что облегчается кредитная нагрузка на клиента. Если у него случатся финансовые неприятности, гасить жилищный кредит будет не так сложно.

Лучше всего делать досрочку в начале погашения займа. Суть в том, что кредитный взнос в этот период в основном складывается из процентов, на оплату долга уходит лишь малая его часть. Если вы будете вносить большие суммы в конце срока выплаты, погасите кредит быстрее, но на процентах почти не сэкономите.

Разберем на примере. У вас есть действующая ипотека с остатком задолженности 2 млн. рублей, оформленная на 15 лет под 12%. Плановый ежемесячный платеж в этом случае составляет 24 003,36 руб., а плановая переплата 2 321 486,93 руб. Вы решили внести 100 тысяч рублей в счет ипотечного долга.

Если сделать это в самом начале срока погашения, новый кредитный взнос составит 22 860,65 руб. Переплата при уменьшении платежа станет 2 189 052,90 руб., при укорочении срока — 1 883 618,13 руб. Значит, при досрочном внесении денег вы сэкономите от 132 до 437 тысяч рублей. Выгода очевидна, причем лучше делать сокращение графика.

Но что будет, если оплатить эту сумму позже, например, на 8 году погашения кредита? Размер нового платежа станет меньше, 22 242,95 рублей, но переплата будет куда выше — 2 272 953,02 руб., что гораздо больше, чем при досрочке в самом начале срока погашения займа. Не забывайте, что большую часть процентов вы уже оплатили, когда вносили плановые ипотечные взносы.

Если вы платите давно взятую ипотеку с дифференцированными взносами (когда оплата идет на уменьшение), досрочное погашение будет выгодно всегда. Но Сбербанк уже несколько лет не выдает подобные займы, сейчас предусмотрена только аннуитетная выплата.

Если вы желаете сразу погасить всю задолженность по ипотеке, в последнем платеже будет учтена переплата только за последний расчетный месяц. Узнать ее размер вы можете в актуальном графике платежей. Платить больше этой суммы не придется, и это наиболее выгодный вариант досрочки.

Возьмем для примера тот же расчет ипотеки. Вы решили закрыть задолженность через 3 месяца после получения займа. Значит банк возьмет только начисленную за этот период ставку. В сумме за все время переплата по процентам будет 60 тысяч рублей.

Важно знать: Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему

Как рассчитать досрочную оплату ипотеки

Если вы только берете ссуду, рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке лучше на портале ДомКлик. Это дополнительный сервис банка для подбора программы кредитования, онлайн-подачи заявки и поиска недвижимости. Как сделать расчет на портале:

Зайдите на основную страницу ДомКлик.
Авторизуйтесь под своими учетными данными (можно использовать логин и пароль от личного кабинета клиента Сбербанка) или зарегистрируйтесь.
Заполните данные по желаемому кредиту. Затем рассчитайте досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на калькуляторе. Для этого пройдите в график оплаты и далее по ссылке для погашения раньше плановой даты.
Выберите вариант изменения графика, день досрочки и ее размер. Нажмите кнопку для формирования нового плана кредита.
В окне появится свежий план гашения с учетом досрочной оплаты задолженности.

Можете применять этот вариант калькулятора частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке и для действующего кредита. Тогда в исходных сведениях необходимо указать текущий размер задолженности и срок оплаты. Если при расчете досрочного погашения ипотеки в Сбербанке на калькуляторе онлайн возникли сложности, подойдите в представительство кредитора. Вам нужно попасть на консультацию к кредитному менеджеру, который поможет рассчитать будущий платеж.

Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не зависит от того, хотите вы отчасти оплатить долг или целиком. Вам необходимо составить заявку на оплату раньше графика. Сделать это можно двумя способами, через специалиста в кредитном отделе или самостоятельно через интернет-банкинг.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанк Онлайн:

Пройдите в персональный кабинет клиента привычным способом.
Выберите кредит, который желаете оплатить.
Нажмите кнопку для досрочной оплаты, затем выберите частичный или полный вариант гашения.
Далее вам нужно выбрать счет, с которого будут списаны деньги. Укажите дату оплаты в тот же день или на следующий.
Напишите сумму, если не планируете полного погашения ипотеки в Сбербанке досрочно. Когда кредит закрывается полностью, система сама рассчитывает окончательный взнос.
Оформление заявки на досрочное погашение должно быть подтверждено кодом из СМС-сообщения.
Внесите нужную сумму на счет для списания. Сделать это необходимо до 21 часа по московскому времени.
После списания уточните размер следующего платежа, если гасите кредит частично. После полной оплаты дождитесь закрытия ипотеки. Это произойдет в течение пары дней, следующих за списанием денег.
В дальнейшем вы сможете посмотреть историю досрочных погашений в Сбербанк Онлайн, пройдя в подробную информацию о кредите.

Если вы собираетесь закрыть кредит завтрашним днем, сумму процентов придется посчитать самостоятельно или обратиться на телефон горячей линии банка. Дело в том, что онлайн-сервис делает расчет только на сегодняшнюю дату.

Чтобы оформить заявку на досрочное погашение через ипотечного менеджера, нужно подойти в отделение банка с паспортом. Сделать это вы сможете в том регионе, где брали ссуду. Какова процедура погашения ипотеки в Сбербанке досрочно в этом случае:

Возьмите у сотрудника бланк обращения или заполните его заранее. Нужно указать данные банковского договора, сумму для списания и планируемую дату досрочки. Если не помните данные кредитного документа, попросите специалиста уточнить их в программе.
Внесите на счет размер платежа, требуемый для оплаты. Сделать это можно сразу же или воспользоваться персональным кабинетом на сайте.
После контрольной даты проверьте списание через интернет-банкинг или подойдите лично в отделение Сбербанка. Если оплатили долг только частично, уточните размер следующего кредитного платежа. В банке вам распечатают новый график, но при наличии доступа в персональный кабинет он уже не так необходим. Просто зайдите в сервис и посмотрите рекомендуемую сумму.

Право потратить МК на жилищный кредит закреплено в ФЗ-256 О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, ст. 7 (скачать). Каков порядок досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом? Он отличается от описанной выше процедуры. Вам нужно собрать все документы по совершенной кредитной сделке и подать заявление в Пенсионный Фонд на оплату ипотечного долга (порядок рассмотрения заявления указан в ФЗ-256, ст. 8 (скачать)). Сделать это можно в районном отделе ПФР или через МФЦ. Вам предстоит заполнить заявление (скачать бланк в word), после чего специалист направит его на рассмотрение.

Ответ по распоряжению средствами маткапитала придет в течение месяца. После этого ПФР направит деньги на погашение вашей жилищной ссуды. Сразу после досрочного погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке снизится размер платежа за счет уменьшения задолженности. Сумма сертификата распределяется в счет тела долга и текущих начисленных процентов.

Имейте в виду, что подать заявку на сокращение срока кредитования можно только в отделении Сбербанка и через персональный кабинет на сайте. В приложении для смартфонов такая функция пока не действует, но банк работает над обновлением.

Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Как снять обременение после досрочного погашения ипотеки

Процедура полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке на этом не заканчивается. Дело в том, что в залоге у кредитора остается недвижимость, вам еще нужно освободить ее от обременения (порядок прописан в ФЗ-102 Об ипотеке, ст. 25 (скачать)). Как это сделать, разберем подробнее:

Удостоверьтесь в том, что ваш кредит действительно закрыт. В Сбербанк Онлайн он сначала будет обнулен, а затем и вовсе исчезнет. Можете подойти в отделение банка и попросить менеджера проверить факт закрытия ипотеки.
Закажите справку о выполненных обязательствах перед кредитором и оригинал закладной. Они потребуются вам для предоставления в Росреестр. Что делать с закладной после погашения ипотеки — читайте в следующей статье.
После этого нужно уточнить, обязательно ли присутствие представителя финансовой организации для подачи заявления на снятие обременения. Если оно необходимо, договоритесь о дате посещения госорганов. По закону (ФЗ-102, ст.13.4, п.6 (скачать)) снятие ограничения права по всем закрытым ипотечным займам должно проводиться автоматически. Но лучше самостоятельно заняться этим вопросом, особенно если нужно срочно аннулировать залог.
Подойдите в отделение МФЦ или Росреестра и подайте документы (справку от банка, закладную или договор ипотеки, выписку из реестра прав на недвижимость и пр.). Полный список можете уточнить у банковского менеджера или по телефону регистрирующей организации.
В течение 5 дней происходит снятие обременения. При сдаче документов вам дадут расписку, в которой будет указан конкретный срок повторного обращения. Подойдите в этот день или позже и получите на руки чистую выписку.

На сегодня Сбербанк может снять обременение электронно, при этом самому клиенту не потребуется обращаться в МФЦ. После снятия обременения с объекта залога бывший заемщик сможет полноправно распоряжаться недвижимостью. Все ограничения по сделкам будут отменены.

Отзывы о досрочном погашении ипотеки

Практически все заемщики довольны возможностью досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Есть отдельные неприятности, в основном когда клиенты не полностью разобрались в правилах оплаты кредита. Они решаются обращением в банк – лично, по телефону горячей линии или в виртуальном чате. Сотрудники Сбербанка помогут разобраться с возникшими проблемами и подскажут, как поступить в вашей ситуации.

О чем говорят на тематических форумах о частичном досрочном погашении ипотеки в Сбербанке:

Пользователи рекомендуют выбирать уменьшение не срока выплаты, а ипотечного платежа. Снижение кредитной нагрузки позволит не переживать о том, сможете ли вы оплачивать долг без проблем, даже если задержат зарплату или уйдете на больничный. Ведь провести досрочное погашение разрешено через онлайн-банкинг и в любую дату.
Лучше всего совершать досрочное гашение в день платежа. Так клиенту не придется делать обязательный повторный взнос в дату по графику. Кстати, состоять он будет только из начисленных процентов за период от досрочного погашения до плановой даты.
Есть трудности при досрочном погашении кредита с ломаным графиком, когда клиент платит одну сумму до наступления пенсионного возраста, затем платеж значительно уменьшается. В этом случае лучше всего обратиться в отделение банка и попросить рассчитать новый план выплат с учетом досрочки.
Сложно посчитать в стороннем сервисе новый платеж после досрочки. Лучше всего воспользоваться калькулятором расчета досрочного погашения ипотеки в Сбербанке на сайте ДомКлик или обратиться в кредитный отдел банка.
При закрытии кредита раньше срока не забудьте о том, что имеете право на возврат части цены оплаченной страховки жизни за период, когда вы фактически ею не пользовались. Как именно проводится расчет суммы для возврата и порядок действий следует уточнить у страховщика.

В целом отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке положительные. Клиенты довольны тем, что банк позволяет быстро и без проблем проводить досрочку. Не придется как раньше идти в отделение финансовой организации, чтобы подать заявление, теперь это можно сделать через личный кабинет. Особенно удобно это нововведение для тех, кто регулярно вносит крупные суммы в погашение ипотеки.

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях