Ипотека для сотрудников МВД

Ипотека для сотрудников МВД

Что такое ипотека для сотрудников МВД? На какие меры поддержки со стороны государства могут рассчитывать стражи порядка? При каких условиях государство предоставляет субсидии для погашения ипотечного займа? Предусмотрена военная ипотека в МВД? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Есть ли военная ипотека для сотрудников МВД

Офицеры, рядовые полицейские, служащие национальной гвардии, ФСО и ФСБ традиционно относятся к наименее социально защищенным слоям населения. Они ежедневно рискуют своей жизнью. При этом не имеют достаточного дохода, чтобы самостоятельно приобрести жилье для себя и своей семьи.

Государство пытается решить эту проблему. В 2004 году заработала накопительно-ипотечная система. Ее участниками при соблюдении определенных условий могут стать те, кто служит по контракту в армии, нацгвардии, ФСО, ФСБ, МЧС. Но не МВД. Военная ипотека для полиции не предусмотрена. Участковый или дознаватель не может подать заявление на открытие индивидуального счета НИС — военная ипотека для МВД не работает. Вопрос о присоединении МВД к накопительной системе рассматривается, но решения нет уже много лет. Полицейский пока может рассчитывать на получение единовременной социальной выплаты (ЕСВ). О ней и не только речь и пойдет далее.

Если говорить о нормативно-правовой базе, регулирующей вопросы выдачи ипотеки МВД на покупку квартиры, необходимо обратить внимание на ФЗ О полиции, О социальных гарантиях сотрудникам ОВД РФ. Внимания заслуживает и постановление №1223, принятое Правительством РФ 30.12.2011 года (скачать). Данный документ регламентирует размер выплат полицейским и порядок их получения.

Сложности с оформлением льготной ипотеки для сотрудников МВД

На государственном уровне действуют различные программы, в рамках которых можно рассчитывать на субсидирование процентной ставки, погашение части основного долга. На текущий момент времени льготными условиями могут воспользоваться ученые, учителя, военнослужащие. Отдельные программы предусмотрены для молодых семей, в том числе с детьми и т. д.

Среди особенностей льготного кредитования необходимо выделить:

  • низкие процентные ставки. Разницу между стандартной банковской и той, что предоставляется заемщику, доплачивает государство;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа.

Но вышесказанное не означает, что ипотеку для полиции, учителей, пожарных легко получить. Отношение к подобным заемщикам двоякое. С одной стороны они имеют гарантированный доход. Заработная плата выплачивается в соответствии с трудовым договором, без задержек. С другой стороны, оклады даже в совокупности с надбавками не обеспечивают нормальный уровень жизни. Возможности подрабатывать нет. На некоторых должностях прямо действует запрет на частное предпринимательство. Соответственно, отсутствуют депозиты и ценное имущество. Для банков подобные заемщики становятся нежелательными.

Но ситуация не безнадежна. На текущий момент времени сотрудник полиции может:

  • обратиться в кредитную организацию и запросить ипотечный или потребительский заем на общих условиях. Для увеличения лимита суммируются доходы мужа/жены, иных созаемщиков;
  • обратиться в АИЖК. Сервис Дом.Рф сотрудничает с правительством и иными госструктурами. Здесь можно запросить льготную ипотеку для МВД. Стандартная ставка, предлагаемая сервисом, начинается от 8,3% годовых;
  • проживать на служебной жилпощади. Недостаток варианта в том, что при увольнении со службы, ее придется освободить. Проблема решается только временно;
  • использовать ЕСВ для расчета с продавцом недвижимости или кредитной организацией;
  • воспользоваться программами на уровне регионов или федерации, направленными на улучшение условий проживания для работников бюджетных организаций.

Условия ипотеки в МВД

На уровне правительства страны анонсирована программа Доступное жилье. В ее рамках предусмотрены и льготы по ипотеке сотрудникам полиции. Вступить в программу можно, если:

  • срок службы — 10 лет и более;
  • в собственности нет своего жилья, нет договора социального найма с муниципалитетом;
  • имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам (18 кв. метров на одного человека);
  • квартира расположена в доме, требующем немедленного капитального ремонта. Как вариант — предназначенном под снос;
  • в наличии есть только комната в коммунальной квартире, где проживают и другие семьи;
  • в семье есть лица, страдающие неизлечимыми заболеваниями . Потребуется медицинское освидетельствование для подтверждения данного факта;
  • приходится жить в общежитии.

Важно! Если будет установлено, что сотрудник МВД искусственно ухудшил свои условия проживания, например, продал комфортабельное жилье и приобрел комнату в малосемейке, предпринял меры, чтобы сделать дом ветхим, он на 5 (пять) лет лишается права на получение льгот от государства.

Ипотека для служащих МВД, признание нуждающимся в получении квартиры доступны и после увольнения в запас при выполнении прочих требований. Это же относится к семьям полицейских, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Без каких документов не оформить ипотеку сотруднику МВД

Только желания недостаточно, чтобы претендовать на получение субсидии из госбюджета. Полицейский должен подготовить:

  • номер лицевого счета;
  • копии всех заполненных листов паспорта, как самого полицейского, так и супруги (супруга);
  • документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей;
  • справку о том, что данный конкретный гражданин и его семья не имеют жилья, в котором можно полноценно жить;
  • выписки из ЕГРН. Ипотека для пенсионера МВД наравне с действующими сотрудниками доступна, если у него нет в собственности жилья, пригодного для проживания;
  • справка о том, что ранее сотрудник правоохранительных органов не пользовался своим правом на получение квартиры. Льгота положена только один раз за все время.

Дополнительные льготы по ипотеке сотрудникам МВД полагаются при наличии:

  • наградных документов;
  • удостоверения участника военных действий в Афганистане;
  • документов, подтверждающих присвоение группы инвалидности, в том числе кому-либо из членов семьи.

Если за субсидией обращается семья погибшего полицейского, потребуются:

  • свидетельство о смерти;
  • заключение, выданное военно-врачебной комиссией, о том, что смерть стала неизбежным следствием травмы, огнестрельного ранения, увечья, заболевания, непосредственно связанных со службой;
  • документы, подтверждающие наличие родственных связей с умершим. Это может быть свидетельство о браке или рождении.

Важно! Перечисленные документы необходимы только для того, чтобы полицейского признали нуждающимся в улучшении жилищных условий. Банк ипотеку работникам МВД выдает после тщательной проверки платежеспособности, наличия ликвидного залога и т. д. Полный перечень требований необходимо запрашивать в каждой кредитной организации отдельно.

Процесс оформления субсидии

Если полицейский не имеет жилья, пригодного для проживания, он подает рапорт ГУ МВД в том регионе, где проходит служба. Для проверки достоверности предоставленных данных при федеральных органах исполнительной власти создается специальная комиссия. Она имеет право в течение 2-х месяцев изучать предоставленные документы. Члены комиссии:

  • имеют право запрашивать дополнительные данные, направлять межведомственные запросы;
  • принимают решение о том, нуждается ли сотрудник МВД в улучшении жилищных условий. При положительном вердикте гражданина включают в списки на получение субсидии.

Уведомление о постановке на учет либо отказе в недельный срок направляется заявителю. В то же время в бюджете резервируются деньги под конкретного служащего. В отличие от средств НИС их можно направить только на оплату покупаемой квартиры или частного дома. Как только сертификат выдан на руки, можно обращаться в банк для оформления кредита. Наличными компенсация за ипотеку сотрудникам полиции не выдается.

Важно! Субсидия не покрывает полностью стоимость жилья. Если нет дополнительных льгот, сотрудник МВД может рассчитывать на 50% от предполагаемых расходов. Остальное придется доплачивать из собственных средств.

Расчет размера единовременной выплаты компенсации по ипотеке полицейским МВД

Господдержка не одинакова во всех областях и краях. При расчете конечной цифры учитывают:

  • рыночную стоимость 1 кв. метра площади, не жилой, а общей;
  • норматив площади, приходящийся на каждого члена семьи;
  • поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности;
  • стаж, наличие особых заслуг, награды и т. д.

При определении минимальной площади квартиры при оформлении ипотеки для МВД исходят из того, что на одинокого человека должно приходиться не менее 33 кв. метров. Если семья состоит только из супругов, им полагается 42 кв. метра площади. Если есть дети, то на каждого члена ячейки общества должно приходиться по 18 кв. метров.

Сотрудник МВД может претендовать на получение дополнительных метров жилплощади, если:

  • он болен проказой;
  • лишился ног;
  • может перемещаться только в инвалидной коляске;
  • страдает от почечной недостаточности и ее осложнений;
  • имеет психические отклонения.

Важный момент! Если сотрудник полиции взял ипотеку самостоятельно, может оказаться, что на момент обращения за субсидией он обеспечен жилплощадью в необходимых пределах. И комиссия имеет полное право отказать в выдаче сертификата. То, что за жилье еще предстоит расплачиваться в течение многих лет, проверять не будут.

Еще несколько важных моментов при оформлении ипотеки для работников полиции

Получение ЕСВ не освобождает сотрудника МВД от расходов по обслуживанию кредита. Из собственных средств придется оплачивать:

  • покупку страхового полиса. В соответствии с законом заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество в пользу кредитора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)). Страховка жизни и здоровья — опционально, но банки часто поднимают процентную ставку тем, кто от нее отказывается;
  • оценку приобретаемой квартиры;
  • госпошлину за регистрацию права собственности.

Необходимо отметить и выгодные отличия военной и ипотеки для сотрудников полиции:

  • сертификат предоставляется по факту имеющейся выслуги. Полицейский не обязан продолжать службу до 20 лет или предельного возраста;
  • при увольнении в запас сотруднику МВД не приходится возвращать на счет Росвоенипотеки или иного ведомства средства, перечисленные банку;
  • на квартиру накладывается обременение только в пользу банка, если для покупки используются заемные средства.

Дополнительные способы улучшения жилищных условий

В предыдущих пунктах статьи речь шла о возможности получить единовременную выплату, положенную сотруднику МВД, прослужившему 10 лет и более. Но этот вариант приобретения квартиры — не единственно доступный. В России действует несколько программ субсидирования процентной ставки по банковским кредитам.

30 декабря 2017 года Правительство России приняло постановление N1711 (скачать). В соответствии с данным документом семьи, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или последующий ребенок, могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 5% годовых. В Россельхозбанке (скачать анкету) ставка по данной программе начинается от 4,7%, в АИЖК (Дом.РФ (скачать список документов)) – от 4,9%. Ипотека ВТБ для сотрудников полиции (скачать анкету pdf) после рождения второго ребенка выдается под 5% годовых.

Для столичных регионов максимальная сумма кредита равна 12 млн. рублей, для остальных краев и областей – 6 млн. рублей. Если семья уже имеет ипотечный кредит, она может подать на рефинансирование и снизить расходы на обслуживание долга.

Если семье полицейского полагается материнский капитал (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) после рождения второго или последующего ребенка, эти деньги также можно направить на погашение задолженности перед кредитором.

В каком банке сотруднику МВД выгоднее взять ипотечный кредит

Как показал анализ действующих банковских программ, специальных предложений ни конкретно для полицейских, ни для педагогов, ни для медработников практически нет.

В этом плане только может заинтересовать ипотека от ВТБ для полиции. На официальном сайте условия не анонсируются. Процентные ставки определяются индивидуально. Банк объявляет только общий уровень ставок. В остальных банках можно запросить ипотечный кредит:

  • стандартный;
  • для семей с детьми;
  • с погашением маткапиталом или воинским сертификатом.

На некоторое снижение процентной ставки могут рассчитывать лица, получающие заработную плату или иной доход на карту банка, в котором оформляется заем.

Ипотека сотрудникам МВД в Сбербанке

Сбербанк — самая крупная финансовая структура в России. Шесть из десяти кредитов выдаются именно здесь. Условия кредитования достаточно лояльны, но банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю.

Заявки на получение денег принимаются от граждан России, достигших возраста 21 год. Последний платеж должен быть внесен до того, как заемщику исполнится 75 лет. На последнем месте нужно проработать не менее 6 месяцев. Минимальный стаж за последние 5 лет – 1 год.

В Сбербанке ипотеку сотрудники полиции могут получить на сумму до 90% от стоимости объекта, передаваемого в залог. Это может быть и покупаемая квартира, и другая недвижимость. Для остальных категорий заемщиков лимит установлен на уровне 85%.

Прочие условия кредитования таковы:

  • расплатиться с банком предстоит в течение 30 лет максимум;
  • количество созаемщиков — не более 3;
  • процентная ставка — от 9,2% годовых. Молодые семьи могут получить деньги под 8,8%, если доход зачисляется на карту Сбербанка;
  • если заемщик выбирает квартиру не на сервисе ДомКлик, ставка повышается на 0,3%. Такое же увеличение ждет тех, кто вносит в качестве первоначального взноса менее 20% от стоимости жилья. Еще на 1 п. п. банк поднимет ставку, если клиент откажется застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Важно знать: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция

В Сбербанке ипотека для МВД доступна при наличии:

  • общегражданского паспорта. Банк может затребовать второй документ, подтверждающий личность;
  • анкеты-заявления (скачать образец заполнения). Заполняется всеми лицами, имеющими отношение к данному конкретному договору;
  • подтверждения стабильного дохода (скачать справку по форме Сбера). Банк принимает к рассмотрению выписки по зарплатным счетам, справки о назначении пенсии по старости, за выслугу лет, по инвалидности;
  • документов на приобретаемое или залоговое имущество.

Если ипотечный кредит оформляется в рамках предложения Молодая семья, потребуются свидетельство о браке (для семейных пар) и о рождении детей. Если часть займа оплачивается за счет семейного капитала, предоставляется справка из ПФР об остатке денег на счету и непосредственно сертификат.

ВТБ — ипотека МВД

Банк ВТБ — один из крупнейших в России. Здесь — самый большой лимит по ипотечным займам. При наличии необходимого обеспечения частное лицо может получить до 60 млн. рублей. Даже при отсутствии справок, подтверждающих наличие дохода, можно запросить до 30 млн. рублей.

Прочие условия ипотеки в ВТБ для сотрудников МВД таковы:

  • заемщик должен иметь не менее 10% от стоимости выбранного объекта в качестве первоначального взноса. Без подтверждения занятости и дохода — от 30%;
  • процентная ставка — от 8,9% годовых. Банк обещает особые условия людям дела. В эту категорию отнесены служащие полиции, образовательной и медицинской сфер, таможенники, муниципальных и федеральных органов власти. Процентная ставка по ипотеке для сотрудников МВД формируется индивидуально;
  • срок погашения — 30 лет;
  • учитывается совокупный доход до 4-х созаемщиков;
  • доход подтверждается справкой 2-НДФЛ (скачать) или по форме банка (скачать);
  • гражданство и место жительства заемщика значения не имеют.

Заявку на ипотеку для сотрудников полиции можно заполнить на официальном сайте. Если получено предварительное одобрение, заемщика приглашают в ближайший ипотечный центр с оригиналами документов. Полное рассмотрение занимает до 4 дней. По программе Победа над формальностями — 24 часа.

Рекомендуемые статьи: Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн — пошаговая инструкция

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Интернет калькулятор расчета ипотеки по программе Победа над формальностями в ВТБ, в том числе для полицейских

Положительное решение действительно в течение 4 месяцев. Квартиру в ВТБ по ипотеке для МВД можно выбрать самостоятельно, в том числе у компаний-партнеров банка. Далее сотрудник банка дает список необходимых документов, помогает с проведением оценки и оформлением страховки. Если заемщик по ипотеке в ВТБ для полиции не желает страховать свою жизнь, кредитор имеет право поднять ставку на 1 п. п.

Россельхозбанк

Условия ипотеки для полиции в Россельхозбанке следующие:

  • лимит – 60 млн. рублей, если в планах значится приобретение квартиры. Можно выбрать ДДУ или покупку апартаментов. В иных случаях заемщик получит не более 20 млн. рублей;
  • из собственных средств заемщик оплачивает от 15% при покупке квартиры. Если выбор сделан в пользу таунхауса, внести придется не менее 20%, жилого дома — от 25%, апартаментов – от 30%;
  • льготная ипотека для сотрудников полиции выдается по ставке от 9,1% годовых для сумм свыше 3 млн. рублей. Для обычных граждан, не работающих в больницах, школах, отделениях полиции, ставка начинается от 9,4% годовых;
  • максимальный срок финансирования — 30 лет.

Важно знать: Как сделать расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн и подать заявку

На момент заполнения анкеты-заявки заемщик должен быть старше 21 года. Расплатиться с банком предстоит до 65 лет. Возможно увеличение максимального возраста до 75 лет, если будет предоставлен созаемщик, которому на момент последнего платежа по данному договору еще не исполнится 65 лет. Еще одно требование — основная часть должна быть выплачена до того, как основной заемщик отпразднует свое 65-летие.

Обязательно:

  • наличие российского гражданства;
  • стажа на последнем месте работы — от 6 месяцев, общего — от 1 года за последние 5 лет. Если заемщик ведет ЛПХ, записи в похозяйственной книге должны быть сделаны за год и более.

Уровень заработной платы можно подтвердить с помощью справки по форме Россельхозбанка (скачать).

Короткое резюме

НИС и военная ипотека на сотрудников МВД не распространяются. Исключение — нацгвардия. Ипотека для сотрудников Росгвардии описана в другой статье. Остальные служащие главков, линейных отделений могут претендовать только на получение единоразовой субсидии. Она полагается тем, кто вынужден жить в малосемейке, квартире с другими родственниками или тяжелобольными людьми. Государство оплачивает не более 50% от нормативной жилплощади.

Вопрос с военной ипотекой для сотрудников МВД рассматривается более восьми лет. Но решения пока нет.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.