Информация обновлена 18.09.2023
Если вы желаете купить садовый дом в кредит, поможет обычная потребительная программа или ипотека Сбербанка на дачу. Последний вариант предпочтительнее, ведь процентная ставка будет ниже, а срок погашения длительнее. Займы на приобретение загородной недвижимости представлены далеко не в каждом банке, поэтому стоит внимательнее присмотреться к этому предложению. Как купить дачу в ипотеку Сбербанка и обо всех особенностях данного кредитного продукта расскажем ниже.
Условия ипотеки Сбербанка на дачу
Выдача кредита на приобретение дачи достаточно рискованна для банка. Дело в том, что залогом чаще всего выступает приобретаемое имущество, а именно сам дачный дом и связанный земельный участок. Такие объекты малоликвидны, значит, в случае неуплаты долга продать их будет проблематично. Крупные игроки могут позволить себе подобные риски, но для этого нужно выполнить определенные условия.
В Сбербанке кредит на приобретение дачи выдается по программе Ипотека на загородный дом.
Условия ипотеки Сбербанка на дачу (скачать общий договор):
- целевое назначение – приобретение или строительство дачи;
- сумма от 300 тысяч рублей, но не более 75% оценочной стоимости или 75% цены в договоре купли (смотря какая величина окажется меньше);
- срок погашения до 30 лет;
- первый взнос от 25%;
- процентная ставка от 12%.
Окончательный процент рассчитывается индивидуально, к ставке применяются следующие корректировки:
- +1% для незарплатников;
- +1,8 без подтверждения дохода и занятости;
- +0,3 если отказаться от электронной сделки;
- +0,3 если дача выбрана не на сайте Домклик с пометкой о скидке;
- +1% в период регистрации залога;
- +1% при отказе от финансовой защиты жизни и здоровья.
Обеспечением может выступать залог приобретаемой или иной недвижимости, имеющейся у заемщика в собственности. Покупка загородного дома в ипотеку Сбербанка на сумму до 1,5 млн. рублей возможна по поручительству. Если требуется больший кредит, необходимо предоставить залог.
Ипотека под дачу в Сбербанке выдается при условии обязательного оформления страховки залога. Данное требование не распространяется на земельные участки.
Мы сделали расчет на калькуляторе Сбербанка и вот что получилось:
Требования к заемщикам и документы
Традиционно требования банка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Покупка дачи в ипотеку Сбербанка возможна при условии строгого соответствия им. Получить деньги смогут граждане России в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие прописку и постоянную работу. Стаж на текущем месте должен быть не меньше полугода, общий стаж – от 1 года.
Для повышения возможной суммы ипотеки Сбербанка на загородный дом можно привлечь до 3-х созаемщиков. При этом супруг основного заемщика обязательно выступает участником сделки. За исключением случаев брачного договора и наличия иного гражданства.
В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину — мы писали об этом ранее.
По условиям ипотеки на загородный дом в Сбербанке необходимо предоставить следующий пакет документов:
- заполненная анкета (скачать бланк в pdf);
- паспорта всех участников ипотеки;
- справка о зарплате (скачать бланк по форме Сбербанка);
- подтверждение трудоустройства.
Требования к владельцам зарплатных карт более мягкие, им нужно предоставить только паспорт. Стаж на текущем месте работы может быть от 3 месяцев.
Требования к недвижимости
Дают ли ипотеку на дачу в Сбербанке для приобретения земли, чтобы на ней построить садовый дом? Согласно условиям программы денежные средства могут быть направлены не только на покупку, но и на строительство. Целевое использование предполагает:
- покупку готовой дачи;
- строительство дачного дома на своем участке;
- покупка земли с последующим возведением на ней строений.
Основные требования к недвижимости:
- отсутствие обременений (залога, ареста и т.д.);
- оформленное право собственности на дачный дом и землю;
- ликвидное состояние, позволяющее впоследствии реализовать объект;
- нежилое назначение дома;
- земельные участки расположены на землях для садоводства и огородничества (в том числе и в кооперативе);
- проведено межевание земли.
Каждый вариант недвижимости рассматривается банком индивидуально. Срок рассмотрения заявки на ипотеку Сбербанка на дом в СНТ составляет до 8 дней.
Пакет документов по недвижимости
Независимо от того, предоставляете вы залог или поручительство, объект недвижимости будет проверен банком. Для этого необходимо предоставить определенный пакет документов. В него входят:
- копия паспорта собственника;
- свежая выписка ЕГРН;
- документы, на основании которых возникло право собственности;
- оценочный отчет;
- смета (при строительстве дачи);
- согласие супруга на продажу;
- проект договора купли и прочие бумаги при необходимости.
Перечисленные документы должны быть на руках у продавца, ведь все они потребуются для проведения сделки. Заемщику предстоит только сделать смету (если планируется строительство) и заказать оценочный отчет. Пожалуй, оценка – это самая большая трата при оформлении ипотеки. За услуги оценщика придется отдать в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от объекта и его удаленности.
Делать оценку разрешается только в аккредитованных оценочных компаниях, имеющих соглашение со Сбербанком (актуальный список можно уточнить на сайте). Вам нужно обратиться в одну из них, предоставив выписку ЕГРН, документ основания права собственности и копию паспорта собственника. Оценщик выезжает на осмотр и составляет отчет, в котором будет рассчитана рыночная стоимость дачи.
Также стоит уделить внимание проекту договора купли. Готовый шаблон можно получить в банке у своего ипотечного менеджера, скачать в интернете или воспользоваться услугами юриста. Если вы решили заняться составлением документа самостоятельно, обратите внимание на следующие важные моменты:
- прописываются все характеристики объекта как в выписке ЕГРН;
- указывается, на каком основании дача принадлежит продавцу;
- оговаривается порядок расчетов (часть передается своими средствами, оставшаяся сумма – за счет кредита с указанием банка и сроком перевода);
- обязательно прописывается оформление залога со ссылкой на №102-ФЗ (если предусмотрено обременение);
- объект не находится в залоге у продавца до момента перечисления всей суммы.
Шаблоны договоров для сделки купли — продажи с ипотекой есть в специальной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки
Порядок покупки дачи в ипотеку
Прежде всего оцените свои финансовые возможности. В этом поможет калькулятор ипотеки Сбербанка на дачу. Здесь нужно указать размер первого взноса, стоимость недвижимости, срок выплаты, наличие зарплатной карты и будет ли страхование жизни. Калькулятор ипотеки Сбербанка на загородный дом делает только предварительный расчет, ежемесячный платеж и ставка могут измениться в зависимости от условий сделки.
Можно ли купить дачу в ипотеку Сбербанка, подав заявку на сайте? Обращение за кредитом возможно в банковском отделении, на его интернет-портале или через сервис ДомКлик. В последнем случае подойти в офис банка нужно только для подписания документов. Заполнение анкеты, одобрение объекта и получение итогового решения происходит онлайн.
Порядок проведения сделки:
- подача заявки и получение первичного ответа (Как узнать одобрили ли ипотеку в Сбербанке через интернет описано в другой статье);
- подбор дачи и предоставление документов по ней в банк;
- окончательное одобрение (Как банки проверяют квартиру и другую недвижимость по ипотеке на юридическую чистоту) ;
- передача первого взноса продавцу (Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке написано ранее) ;
- подписание договора купли (скачать образец) и кредитного договора;
- сдача документов на регистрацию;
- получение кредитных средств и перевод их продавцу.
Важно знать: Как происходит передача денег при ипотеке продавцу
Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
На последнем этапе ипотечной сделки оформляется обязательная страховка залога (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Сделать полис можно только в аккредитованных страховых компаниях. Средняя стоимость страхования 0,1%-0,2% от текущего долга.
Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке есть в другой статье.
Ипотека Сбербанка на дачу без первоначального взноса возможна в одном случае – если вы приобретаете дом, расположенный на землях населенного пункта, и вносите первый взнос маткапиталом или другими сертификатами. Однако это будет уже приобретение вторичного жилья. При покупке недвижимости вне сел и деревень использовать госсубсидии невозможно (если их условиями не предусмотрено иное). Про ипотеку Сбербанка на покупку дома с земельным участком мы писали ранее.