Условия ипотеки в банке Центр Инвест

Самая выгодная ипотека не всегда бывает у лидеров из ТОП-5, предлагаем, например, рассмотреть интересные условия ипотеки в банке Центр Инвест. Это крупнейший южный банк с главным офисом в Ростове-на-Дону. Но это ещё и яркий пример банка, начинавшего более 25 лет назад как обычный региональный банк, и постепенно сумевшего достичь не только федерального значения, но и признания в Европе.

В настоящее время это крупнейший банк России и единственный южный банк, получивший рейтинг агентства Moody’s. Быстрыми темпами в нём развивается кредитное направление, в том числе ипотечные займы.

Что конкретно предлагается, каков перечень документов для ипотеки Центр Инвеста, как банк решает вопросы страхования, можно ли досрочно погасить долг, рассмотрим подробно в обзоре.

Условия ипотеки Центр Инвест

В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (скачать общие правила кредитования). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.

Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:

• в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
• 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
• величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
• есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
• программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
• ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.

О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.

Первоначальный взнос можно внести не только деньгами, но и документами о праве заемщика на субсидии или социальные выплаты из госбюджета. Также банк принимает в качестве стартового взноса и средства материнского капитала.

Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (согласно Постановлению Правительства РФ 1711 (скачать)). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.

Требования

Портрет заемщика Центр-инвеста во многом типовой, без особых премудростей.

Это должен быть:

• совершеннолетний российский гражданин;
• на дату полного погашения ипотеки клиенту должно быть не более 65 лет;
• заемщик должен иметь прописку (регистрацию) на территории 6 обозначенных регионов России;
• кредитополучатель должен иметь официальную стабильную работу с белой зарплатой, позволяющей оплачивать многолетний кредит;
• залог одобрения – неиспорченная кредитная история. В момент подачи заявки на ипотеку не должно быть просрочек, задолженностей ни по каким кредитам;
• требуются поручители. Обязательно в этом качестве должен быть супруг или супруга, могут потребоваться и иные поручители. Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке читайте в следующей статье.

О том, как рассчитать ипотеку в Центр-Инвест на калькуляторе онлайн читайте в другой статье.

Документы

Недвижимость

Одно из преимуществ банка – большой выбор недвижимости, которую можно приобрести по ипотеке:

• квартира в первичке, то есть новостройке. Это может быть готовый дом, еще не сданный комиссии, или на стадии строительства;
• квартира от хозяев (вторичка), можно выбрать вариант с хорошим ремонтом и даже мебелью;
• ипотека на дом в Центр Инвест на земле (первичка и вторичка);
• участок земли без дома для возведения жилья своими силами;
• покупка земли с жилым недостроем;
• коммерция – различные деловые, офисные, торговые здания и строения.

Важно. Комнату в квартире с соседями взять по ипотеке невозможно.

Читайте также: Какую квартиру можно взять в ипотеку

Документы от продавца на ипотеку

Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке

Способы как снизить процент по ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Программы

Основные показатели по ставкам ипотеки в Центр Инвест всех текущих программ приведены в таблице.

Учтена скидка 0,25 процента, если была заявка онлайн по ипотеке Центр Инвеста.

Справка. Счет эскроу введен в июле 2019 года для безопасных расчетов по сделкам (214-ФЗ, ст. 15.5 (скачать)). Сумму оплаты за недвижимость сначала размещают на таком счете (как в банковской ячейке), а продавец ее получает при выполнении всех пунктов договора.

Страховки

Вопросы страхования в ссудах по ипотеке от банка Центр Инвест решаются исключительно лояльно к клиентам. Банк не требует страховку, в обязательном порядке страхуются все виды рисков только по ссудам 6% с гос. субсидией.

Разберемся подробнее в страховых рисках и видах страховок.

По жилищным займам есть три вида страхования:

• личное – заемщик страхует свою жизнь и здоровье;
• титульное – страховка ответственности клиента перед банком по оплате кредита;
• имущественное страхование. Данный вид страхует недвижимость в залоге от порчи и полной утраты.

Законом предусмотрено только одно обязательное страхование – от утраты и повреждения (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)), а личное и титульное Центр-инвест не требует с клиента. Но можно добровольно заключить договор со страховой компанией и предъявить копию страхового полиса банку. Этот полис – защита клиента в различных ситуациях, например, в случае болезни, увольнения, утраты недвижимости.

Важно знать: Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Рефинансирование

Все варианты ипотеки, кроме коммерции, включают возможность рефинансирования ипотечной ссуды другого банка. При этом сохраняется процент ипотеки в Центр Инвесте.

Рассмотрим нюансы оформления такого займа:

• обеспечение – такое же;
• он выдается для погашения тела займа, учитывается остаток задолженности из справки стороннего банка;
• необходимо иметь хорошую кредитную историю по предыдущему кредиту.

Кроме стандартного пакета документов для рефинансирования ипотеки в банке Центр Инвест понадобится предоставить:

• данные банка и счёта по предыдущему кредиту стороннего банка;
• копию кредитного договора по предыдущему кредиту стороннего банка и график погашения задолженности;
• данные об остатке ссудного долга из предыдущего банка;
• документ об отсутствии просрочек, своевременной оплате ссуды из этого банка.

Досрочное погашение

Заемщику банка можно погасить ссуду досрочно, внести любую сумму оплаты без всяких штрафов, комиссий и даже не предупреждая об этом банк. Но пересмотреть график платежей, уменьшить ежемесячный платёж можно только при подаче письменного заявления о частичном досрочном погашении. Перерасчет и новый график платежей предоставляются бесплатно для клиента не чаще одного раза в месяц (скачать тарифы по операциям в pdf).

Если клиент внесёт всю оставшуюся сумму по кредиту полностью, можно оформлять полное досрочное погашение ипотеки Центр Инвеста, закрывать ипотечный счет, обращаться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки — читайте в другой статье.

Оплата

Итак, договор подписан, ипотека получена, что дальше? Как погашать ссуду в банке Центр-инвест?

Вместе с текстом договора клиенту выдают график ежемесячных аннуитетных (то есть равных) платежей. Его можно увидеть и в разделе официального сайта по ипотеке Центр Инвест банка.

Каждый месяц не позднее указанной даты платеж должен поступить в банк. За любую просрочку полагается наказание – штрафные санкции. Поэтому надо выбрать удобный вариант оплаты и рассчитать, когда следует произвести платеж без опоздания.

Как можно оплачивать ссуду (скачать описание способов в pdf):

1. Интернет-банк. Если подключить данный сервис и иметь карту банка, то можно бесплатно произвести оплату в указанный по графику день.
2. Регулярный платёж. Настроив такую услугу, можно не беспокоиться – деньги автоматически спишутся в нужный момент, услуга также бесплатная.
3. Личный платёж. Услугу легко подключить в любом банкомате. Для оплаты с карты банка необходимо подать заявление в любом подразделении банка.
4. Платёжные устройства (терминалы). Для внесения средств требуется указать номер договора и счёта в банке, и не забыть взять чек.
5. Кассы в отделениях банка. Необходимо сообщить номер договора и банковского счёта;
6. Оплата со счетов в иных банках. Потребуется указать реквизиты счёта и данные по договору. Здесь придётся заплатить комиссию за перевод средств.

Отзывы

В интернете можно увидеть немало отзывов об ипотеке банка Центр Инвест, причем весьма разнообразных. Все зависит от конкретной ситуации. Но если обобщить, главные минусы, например:

• трудно получить одобрение;
• невозможно воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в Центр Инвесте – все варианты от 20 процентов.

Большинство отмечает такие преимущества, как высокий потолок по сумме, возможность строиться на земле, хорошее обслуживание.

Отмечают и возможности калькулятора онлайн в Центр Инвест по ипотеке, на котором можно все – подсчитать выгодный вариант ипотеки, размер ежемесячных платежей, насколько они уменьшатся при внесении части суммы досрочно, и другие услуги.