Как взять ипотеку банка АК Барс

Как взять ипотеку банка АК Барс

Ипотека банка АК Барс — выгодное предложение для тех, кто решил стать собственником жилья уже сегодня.

В сегодняшнем обзоре мы познакомимся с линейкой предложений жилищных займов, рассмотрим порядок подачи заявки через интернет, а также обсудим важные нюансы приобретения недвижимости в ипотеку.

Заемщики смогут воспользоваться преимуществами кредитования при покупке квартир-новостроек, приобрести квартиру или дом на вторичном рынке. Программы Барс-банка будут интересны молодым семьям, военнослужащим, а также тем, кто принял решение рефинансировать займы других кредиторов.

Что нужно чтобы взять ипотеку — читайте в следующей статье.

Что предлагает банк

В текущем году АК Барс представил клиентам 22 ипотечных программы, благодаря которым можно приобрести как элитное жилье, так и квартиры массового сегмента (скачать общие условия выдачи жилищного кредита).

Привлекают потенциальных заемщиков интересные условия ипотеки банка АК Барс:

  • кредит предоставляется на срок до 25 лет;
  • декларируемая процентная ставка по ипотеке АК Барс банка — от 8,8% годовых. Предлагается при покупке новостроек в кредит и при приобретении жилья на вторичном рынке;
  • минимальная сумма кредитования — 500 тыс. руб., предельная — определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика, но не более 20 млн. рублей;
  • первоначальный взнос по ипотеке АК Барс — 10-80% от стоимости покупки.

При этом с увеличением первоначально внесенной суммы, ставка по ипотеке в АК Барс — снижается.

Что банк требует?

Потенциальный заемщик АК Барс-банка — это:

  • гражданин РФ, с постоянной или временной пропиской, в возрасте от 18-ти до 70-ти лет на момент окончания выплаты займа;
  • официально трудоустроенный наемный работник;
  • частный предприниматель, зарегистрированный по законодательству;
  • участник зарплатного проекта банка;
  • покупатель строящегося жилья аккредитованной в банке строительной компании.

Перечень документов на ипотеку АК Барс мало чем отличается от требуемых в других учреждениях. Заемщик подает:

  • заявку-анкету (скачать бланк);
  • личный паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий соискателя. Это может быть как загранпаспорт, военный билет, справка об обязательном пенсионном страховании, так и удостоверения — военнослужащего, сотрудника федеральных органов;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и сумму получаемых доходов;
  • свидетельство о браке — для соискателей, состоящих в брачных узах;
  • свидетельство о смерти супруга, в случае необходимости;
  • брачный договор, если таковой заключался.

О Сроках действия справок для ипотеки написано в другой статье.

Требования банка по стажу — весьма лояльны. Так, претенденту достаточно иметь не менее 3-х месяцев общего стажа и столько же отработать на текущем месте трудоустройства. Для предпринимателей и владельцев бизнеса срок осуществления деятельности — не менее 12-ти мес.

Стаж работы на предприятии соискатели подтверждают такими документами:

  • заверенной копией трудовой книжки или выпиской из нее;
  • копией контракта;
  • справкой с места работы о занимаемой должности, за подписью должностных лиц.

Доходы подтверждают одним из перечисленных документов: справкой по форме 2-НДФЛ (скачать в pdf) или по форме, установленной банком (скачать бланк) либо организацией. На сайте АК Барс по ипотеке можно найти полный перечень требуемых документов, правила оформления.

Важно: участники зарплатных проектов подают минимальный пакет — заявление и паспорт.

Рассчитаем кредитоспособность

Прежде чем собирать документы и подавать их в кредитный комитет, целесообразно провести расчет ипотеки АК Барс. Для этого достаточно открыть сайт АК Барс по ипотеке, выбрать любую из вкладок и откроется программа-калькулятор.

Как рассчитать ипотеку АК Барс банка на калькуляторе онлайн

Чтобы рассчитать ипотеку АК Барс банка на калькуляторе онлайн, в открывшиеся поля вносят такие данные:

  • суммы предполагаемого кредита и первоначального взноса;
  • нажатием левой клавиши мыши изменяют переключатель категории клиента — участник зарплатного проекта или программы страхования, покупатель недвижимости в аккредитованной новостройке либо частный предприниматель. И калькулятор ипотеки банка АК Барс покажет, как изменится годовой процент в зависимости от категории соискателя.

Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшить — подробно описано в следующей статье.

В итоге, справа на экране появится информационное окно кредитного калькулятора по ипотеке банка АК Барс, в котором будет выведен расчет:

  • процентной ставки по ипотеке;
  • ежемесячного платежа;
  • суммы переплаты.

Использование онлайн калькулятора ипотеки банка АК Барс продемонстрирует:

  • процентную ставку и уменьшение переплаты с увеличением первоначального взноса;
  • динамику базовой ипотечной ставки от уровня 8,8% для зарплатных клиентов, покупателей аккредитованных новостроек — до 9,9% для прочих категорий;
  • изменение процентного платежа для предпринимателей или отказавшихся от программы страхования, что обусловлено кредитным риском.

Если результат проверки платежеспособности удовлетворяет, можно переходить к следующему шагу — подаче онлайн-заявки.

Подаем заявку на кредитование online

Банк практикует оформление ипотеки или кредита в два шага. На первом — подается онлайн заявка на ипотеку в АК Барс. Если предварительное одобрение получено, соискатель может собрать необходимые документы для получения окончательного решения кредитного комитета.

Онлайн ипотека банка АК Барс позволяет сэкономить время как будущего заемщика, так и сотрудников банка: обработка анкеты проводится в автоматизированном режиме, кредитные службы избавлены от рутинных расчетных операций. Кроме того, проводится системная обработка информации из бюро кредитных историй.

Подать заявку на ипотеку АК Барс можно после регистрации в онлайн-банкинге. Анкета состоит из двух разделов:

  1. Подачи личных данных — пользователь вносит фамилию, имя, дату рождения, номер мобильного телефона для контакта, адрес электронной почты. После проверки занесенной информации, нажатием Продолжить дают согласие на обработку персональных сведений и переходят к следующему этапу.
  2. Описание планируемого кредита — цель финансирования, требуемая сумма, сроки кредитования, размер первоначального взноса. Здесь же необходимо отметить категорию соискателя — клиент-зарплатник, покупатель жилья в аккредитованной новостройке, планируется ли страховка.

Алгоритм оформления заявки очень простой, ее заполнение займет не более 3-х минут. Для обработки поданной информации потребуется от нескольких минут, до 2-х рабочих дней. После чего на номер телефона соискателя приходит СМС-приглашение для посещения офиса с документами.

Важно знать: Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Что делать если банк отказал в ипотеке

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Выбираем ипотечную программу

АК Барс-банк предлагает воспользоваться программами господдержки молодых семей, материнским капиталом, преимуществами военной ипотеки. Семейная ипотека в АК Барс позволяет семьям, имеющим детей, облегчить кредитную нагрузку. По ипотечному кредитованию приобретают:

  • готовый объект недвижимости — по договору купли-продажи от первого собственника, которым должно быть юридическое лицо-застройщик;
  • строящееся жилье у аккредитованной компании-застройщика — по соглашению о долевом участии или уступки прав требования.

Условия ипотеки с господдержкой от АК Барс банка (скачать в pdf) таковы:

  • процентная ставка — 6%, если соблюдено требование банка по страхованию;
  • период кредитования — до 25-ти лет;
  • минимальная сумма — 500 тыс. рублей, максимальная — 12 млн. рублей для объектов залога, расположенных в столице, Подмосковье, Петербурге и ЛО. Для прочих регионов — до 6 млн. рублей;
  • размер первоначального внесения — от 20%.

Претендовать на семейную ипотеку могут заемщики, у которых второй и следующие дети рождены после 01 января 2018-го. Подробные правила программы указаны в Постановлении Правительства РФ от от 30 декабря 2017 г. N 1711 (скачать в word).

Покупаем в кредит вторичку

Ипотеку на вторичное жилье в банке АК Барс (скачать условия программы) можно оформить, если приобретаемая недвижимость отвечает требованиям:

  • свободна от каких-либо обременений и располагается в регионах, с зоной ответственности АК Барс-банка;
  • квартира в многоквартирном доме обустроена собственным санузлом, помещением кухни, а многоквартирный дом находится в технически исправном состоянии, не подлежит сносу, реконструкции, капитальному ремонту;
  • предоставлено согласие страховщика на страхование объекта недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке находится в диапазоне 8,8-10,7% и зависит от размера первичного взноса.

Важно: покупка жилья вторичного рынка возможна с использованием семейного капитала, для чего в банк подают сертификат Пенсионного фонда.

Ипотека АК Барс на дом с земельным участком (скачать правила и тарифы) оформляется при соблюдении перечисленных требований к недвижимости. Кроме того, домовладение должно располагаться в населенном пункте, где находятся аналогичные жилые дома, обладать благоустроенными подъездными путями для круглогодичного подъезда, быть пригодным для проживания круглый год.

Рефинансируем ипотеку других банков

Рефинансирование ипотеки в банке АК Барс (скачать правила) осуществляется для займов других кредитных учреждений, выданных на покупку жилой недвижимости или ее строительство, а также кредитов на потребительские цели. В АК Барс рефинансирование ипотеки проводится на таких условиях:

  • анонсируемая ставка — 9,2% годовых, до регистрации недвижимости в пользу банка — 11,7%. Процент может быть увеличен на 0,5% для предпринимателей-частников и 0,7% если в рефинансируемую сумму включено потребительское кредитование, автокредит, суммы на личные нужды;
  • минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальный предел зависит от финансовых возможностей заемщика, но не более 20 млн. рублей.

Страхование

Чтобы стимулировать страхование ипотеки АК Барс банка, учреждением разработаны специальные правила, по которым процентная ставка значительно уменьшается при заключении договора со страховой компанией.

Банк рекомендует оформить страховую защиту жизни и здоровья заемщика. В обязательном порядке приобретается полис на предмет ипотеки на случай гибели или повреждения.

Страховка ипотеки АК Барс может заключаться только на первый год пользования кредитом. В таком случае, чтобы избежать кредитного риска, банк оставляет за собой право пересмотра кредитной ставки в большую сторону.

Читайте также: Как оформить страхование ипотеки онлайн

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Как оплачивать

Оплата ипотеки АК Барс проводится:

  • через онлайн-банк и мобильное приложение АК Барс;
  • через банкоматы и в операционных кассах учреждения;
  • через партнерские структуры: сеть магазинов Евросеть, терминалы Элекснет или с электронных Qiwi-кошельков.

При уплате кредита через финансовых партнеров стоит учесть, что сроки зачисления составляют от 1-го до 3-х операционных дней. Чтобы избежать начисления пени и штрафов, платежи рекомендуют вносить заранее.

Досрочное погашение ипотеки АК Барс всячески приветствуется; комиссионные за досрочный возврат кредита исключены.

Заключение

АК Барс Банк отнесен к крупным региональным финансовым учреждениям, с размещением офиса в столице Татарстана — Казани. Обладает развитой филиальной сетью, в которую входит 5 филиалов и 142 дополнительных офиса, является участником международной банковской телекоммуникационной системы S.W.I.F.T, Межбанковской валютной биржи, Ассоциации российских банков. Обслуживает более 67 тыс. корпоративных клиентов и свыше 3,5 млн. физических лиц.

Большинство отзывов об ипотеке АК Барс банка — положительны. Клиенты отмечают профессионализм сотрудников, оперативность в принятии решений, невысокие процентные ставки и обилие ипотечных программ, среди которых можно выбрать свою.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.