Условия ипотеки ЮниКредит банка

Перед обращением за ссудой, нужно узнать условия ипотеки ЮниКредит банка. По каждому виду кредитования они будут отличаться. Компания предлагает несколько программ:

• кредит с гос. субсидированием под 6%;
• на приобретение коттеджа;
• на вторичную квартиру или новостройку;
• целевая ссуда и рефинансирование.

Оформляется ипотека через ЮниКредит по стандартной схеме. Будущий заемщик заполняет анкету, направляет в банк документы и выбирает квартиру. Затем нужно оценить и застраховать будущее жильё, подписать соглашение с кредитором и продавцом. Остальные нюансы зависят от выбранной программы.

На каких условиях выдают ипотеку

Максимальный период кредитования – 30 лет. Минимум можно оформить ссуду на год. От заемщика потребуется первоначальный взнос в размере 15% от цены недвижимости. Стоит ли оформлять кредит на первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой статье.

Процентная ставка по ипотеке ЮниКредит банка начинается с 9,4% при покупке объекта на вторичном рынке, и от 6%, если вы воспользуетесь программой гос. поддержки.

Существуют ограничения и по максимальной сумме. В столице и Санкт-Петербурге она достигает 30 млн. рублей, тогда как в регионах выдадут не более 10 млн. рублей. Допускается оплата первоначального взноса за счет уже имеющегося жилья, и предлагаются скидки:

1. Ставка зарплатных клиентов будет ниже на 0,50%.
2. При подаче заявки и бумаг через Информационный центр – минус 0,50%.

Обратите внимание, что на 2,5% ставка повысится, если клиент отказывается от страхования жизни и потери трудоспособности. Что будет если не делать страховку по ипотеке — читайте в другой статье.

Ипотека ЮниКредит банка на вторичное жильё предполагает передачу объекта в залог (ипотеку в силу закона) (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Эта же мера применяется к частным домам или квартирам в новостройках. Отдельные требования предъявляются к будущим заемщикам.

Читайте также: Как не потерять жилье по ипотеке в гражданском браке

Нюансы оформления ипотеки до брака: раздел, маткапитал, судебная практика

Каким требованиям должен отвечать клиент банка

Обязательно нужно подтверждать имеющийся доход. Его должно быть достаточно для возврата необходимой суммы. Кредитная история должна быть в порядке (при отрицательной истории в ссуде откажут). Заемщик должен быть зарегистрирован и проживать на территории РФ, а вот к нахождению его работодателя особых требований не предъявляют.

Не хватает дохода, чтобы взять ипотеку ЮниКредит банка – компания принимает в расчет зарплату супруга или супруги, ребенка и родителей. Однако данные лица должны соответствовать остальным требованиям и будут отвечать по обязательствам перед финансовой организацией. Количество поручителей не должно быть больше трех человек. Каждого из них попросят представить свой пакет документации (скачать).

Помимо основного дохода банк рассматривает иные регулярные платежи, получаемые заемщиком. Сюда относится пенсия, премии на работе и прочее. Но их придется подтвердить на бумаге (2НДФЛ (скачать) или по форме ЮниКредит (скачать)), включив в список документов на ипотеку ЮниКредит банка. Первый взнос оплачивается за счет имеющегося жилья – к пакету документации нужно приложить результаты оценки.

Важно знать: Ипотека по справке банка

Срок действия справок для ипотеки

Какие документы потребуются для оформления ссуды

Базовыми бумагами являются заявление на выдачу жилищной ссуды (скачать) и анкета заемщика (скачать в pdf). Вместе с ними нужно представить на рассмотрение:

• подтверждение собственного дохода;
• результаты оценки имущества;
• удостоверение личности;
• заверенные копии трудовой книжки;
• аналогичные бумаги на каждого созаемщика.
• согласие супруга на ипотеку
• документы от продавца на ипотеку

Точный перечень можно узнать по телефону ЮниКредит банка по ипотеке. По разным программам список будет отличаться.

Так, при обращении за ссудой по программе гос. поддержки, придется представить свидетельство о рождении детей. Клиенты пенсионного возраста должны прикрепить к пакету бумаг соответствующее удостоверение и справку из ПФР. Может потребоваться копия трудового соглашения или брачного договора.

Военнослужащие должны приложить военный билет и подтверждение прав на целевое кредитование. Принятию положительного решения поспособствует выписка с зарплатного счета заемщика. Анкета на ипотеку ЮниКредит банка заполняется либо онлайн, либо в отделении организации. На сайте же можно определиться с размером платежа и направить запрос на выдачу ссуды.

Как рассчитать кредит и подать заявку онлайн

Необходимо зайти на сайт компании, выбрав соответствующий раздел. Здесь вы найдете программу для вычисления размера платежа. Рассчитать на калькуляторе ипотеку ЮниКредит банка на вторичное жильё просто:

1. Назовите город, где находится объект.
2. Укажите сумму, за которую планируете его приобрести.
3. Введите размер ссуды (сколько денег нужно на покупку).
4. Обозначьте срок кредита, собственный возраст и пол.
5. Укажите совокупный ежемесячный доход.

Осталось нажать кнопку расчета и программа выдаст необходимое значение. Если вас все устраивает, кликните по кнопке Отправить заявку, чтобы банк получил этот запрос. Чтобы рассчитать ипотеку ЮниКредит банка на калькуляторе, потребуется не больше пары минут.

Когда все расчеты готовы, дождитесь звонка сотрудника и начинайте сбор бумаг. В процессе нужно учесть вид приобретаемой жилплощади. Перечень документов по каждому из них незначительно отличается. Так, покупая недвижимость в строящемся доме, нужно представить соглашение о долевом участии. Хотя компания предлагает ссуду и на другие виды жилья.

Какую жилплощадь можно приобрести в этом банке

Используя онлайн калькулятор ипотеки ЮниКредит, вы указываете только общие сведения. Но на условия предоставления ссуды также повлияет вид приобретаемой недвижимости. Эта финансовая организация выдает средства:

• на покупку вторичного жилья — какую квартиру можно взять в ипотеку (подробнее в другой статье);
• на загородный дом или таунхаус;
• на квадратные метры в новостройке.

По каждому пункту имеются собственные программы. В первом случае средства выделяют на жилое помещение в многоквартирном доме, расположенном в городе, где присутствуют представительства банка. Ипотека на дом в ЮниКредит доступна по программе Кредит на коттедж. По ней деньги выдают на жилплощадь вторичного рынка.

Программа, позволяющая приобрести новое жильё, предполагает покупку квадратных метров не только в многоквартирных новостройках, но и частных домов от застройщиков и помещений на этапе их возведения. В каждом из перечисленных случаев придется оформлять полис в страховой компании.

На каких условиях можно застраховать ссуду

Пройдя процедуру страхования ипотеки ЮниКредит банка, вы повышаете шансы на предоставление кредита. Приобретенный полис покрывает стандартные типы рисков:

1. Потеря здоровья или жизни (включая здоровье поручителя).
2. Повреждение, либо полная утрата недвижимости.
3. Прекращение прав владельца или ограничение таковых.

Обратите внимание: Как выбрать страховую компанию при страховании квартиры по ипотеке

Где дешевле страхование ипотеки

Можно выбрать один из них или все разом. Полис приобретается по желанию клиента, но при отказе от него повышается ставка и риски негативного ответа по заявке.

Согласившись пройти данную процедуру, придется обращаться только в аккредитованные страховые компании по ипотеке ЮниКредит банка. Поэтому стоит заранее уточнить перечень таких компаний в отделении финансовой организации или по телефону. Здесь же вы можете узнать условия предоставления ссуды по разным программам, среди которых имеется целевое кредитование и возможность покупки жилья с государственной поддержкой.

Условия ипотечной программы с гос. субсидированием

Заемщики, в семье которых родился второй или третий ребенок, вправе рассчитывать на ипотеку с господдержкой в ЮниКредит. Главное, чтобы детей было больше одного и они, как и родители, имели российское гражданство (условия прописаны в Постановлении Правительства РФ 1711 (скачать)). Если такие условия соблюдены, компания предлагает ссуду под 6% годовых на весь период кредитования (до 30 лет).

В рамках данной программы можно приобрести:

• жилой дом или квартиру;
• участок с коттеджем;
• таунхаус или недостроенный объект.

Допускается и рефинансирование ранее выданной ссуды. Делая расчет ипотеки ЮниКредит на калькуляторе, учитывайте минимальный размер кредита (миллион рублей). Максимум выдают 12 млн. рублей.

По данной программе потребуется первоначальный взнос. Его размер зависит от вида приобретаемого имущества:

1. Квартиры в многоквартирных домах – 20%.
2. Коттеджи и таунхаусы – 50%.

Потребуется также оформить полис у страховщика на конструктивные элементы и защиту здоровья. В данном случае ипотека и материнский капитал в ЮниКредит действуют отдельно. По правилам программы такой сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса. Но его можно включить в оплату основного долга.

Что надо знать о досрочном погашении

Начать стоит с того, что оно доступно и позволяет сэкономить на уплате процентов по ссуде. За досрочное погашение ипотеки ЮниКредит банк не взимает штрафы. Нет здесь и каких-либо явных ограничений. Полностью расплатиться с долгом можно на любом этапе расчетов с кредитором (Гражданский кодекс РФ, ст. 810 (скачать)). Просто сообщите о желании внести всю сумму за 3 рабочих дня до момента внесения. Сделать это вы сможете одним из удобных способов:

• через отделение банка;
• внеся средства в банкомат;
• переводом с зарплатного или иного счёта;
• переводом из другого банка и т.д.

Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Если вы воспользуетесь последним пунктом, либо решите отправить средства через посредников (салоны связи, платежные системы и прочее), возможно придется уплатить комиссию. Отзывы клиентов по ипотеке ЮниКредит банка в части погашения долга положительные. Клиенты сообщают, что деньги переводят быстро, да и с оформлением бумаг не возникает задержек.

Обратите внимание, что многодетные семьи, при рождении 3 ребенка после 1 января 2019, имеют право на получение 450тысяч на погашение ипотеки.  Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки — подробно описано в другой статье.

Порядок и способы оплаты

Процедура внесения очередного платежа зависит от выбранного способа оплаты. Однако все они сводятся к нескольким пунктам:

1. Следует выбрать счет для внесения средств.
2. Затем определяется источник списания (наличные, карта, иной вариант).
3. Заполняются реквизиты, и подтверждается списание.
4. В итоге вам направляют уведомление о проведенном платеже.

И если рассчитать сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе ЮниКредит вы сможете за минуту, то сроки погашения также зависят от выбранного способа.

• мобильное приложение – средства зачисляются без комиссии в любое время суток;
• интернет-банк – деньги переводят с карты банка или иного счёта в этой организации;
• банкомат – платеж вносится наличностью на карту (комиссия также отсутствует);
• отделение компании – через него же можно внести первоначальный взнос по ипотеке в ЮниКредит банке;
• форма на сайте – платеж проводится при помощи любой карты (комиссия 1,5%);
• салоны связи – сроки зачисления удлиняются, и взимается комиссия.

Как видите, оплатить ссуду просто. Но сначала нужно оформить онлайн заявку на ипотеку ЮниКредит банка. На это тоже уйдет не больше пары минут.