Дают ли ипотеку беременным женщинам

Ожидание ребенка – отличный повод улучшить жилищные условия, но дают ли ипотеку беременным женщинам? Для банка интересное положение клиентки – высокий риск дальнейшей невыплаты кредита, даже если по закону потом ей полагаются материнский капитал и прочие субсидии. Однако это вовсе не означает, что ипотека беременной женщине недоступна. Следует учесть важные особенности кредитования, тогда получить деньги на покупку недвижимости окажется вполне реально.

Дают ли ипотеку беременным

В российском законодательстве нет запретов на оформление ипотеки при беременности. Такого ограничения не существует ни в одном банке, если мы обратимся к официальным документам. Однако на деле получение кредита беременной женщиной крайне затруднено и этому есть несколько причин:

при выходе в декрет заемщик потеряет основную часть своего дохода, поэтому принимать решение на основании текущей платежеспособности было бы неправильно;
воспитание детей требует серьезных финансовых затрат, значит, высока вероятность выхода на просрочку;
неизвестно, как сложится дальнейшая трудовая деятельность женщины, ведь многие сразу уходят в следующий декретный отпуск.

Можно ли взять ипотеку беременной женщине? Да, но вероятность отказа очень высока, потому как у банка возникают серьезные риски. Можно попытаться подать заявку, не сообщая кредитору о будущем пополнении. Однако идя на такой шаг, стоит понимать всю финансовую ответственность, которую вы на себя берете.

Банки не зря относят беременных и находящихся в декрете женщин к высокорискованной категории заемщиков. Они действительно часто просрочивают выплаты, попадают в число злостных должников. Необходимо разумно оценить свои материальные возможности и только после этого обращаться в банк. Уход от ответственности в погашении ипотеки может обернуться непоправимым ухудшением кредитной истории и реализацией квартиры.

Условия ипотеки беременным

Ипотека беременной женщине выдается на тех же условиях, что и остальным заемщикам. Ожидание второго ребенка пока не дает права на получение государственной поддержки. Если вы планируете взять кредит по семейной ипотеке под 5-6% (условия программы в Постановлении 1711 от 30 декабря 2017 (скачать)), желательно дождаться появления малыша. Впрочем, если недвижимость нужна срочно, впоследствии вы сможете рефинансировать имеющийся кредит под указанную ставку.

Первым делом следует удостовериться, что вы подходите под условия банка. У каждого кредитора свои требования, но обычно они выглядят так:

гражданство России;
возраст от 21 до 65 лет;
наличие прописки;
постоянные работа и доход.

Затем необходимо подать заявку на рассмотрение. Для этого потребуется стандартный пакет документов:

паспорт;
заполненная анкета от каждого участника сделки (заемщика, созаемщиков, поручителей);
справка о зарплате (2-НДФЛ (скачать бланк в pdf)или по форме банка);
подтверждение трудоустройства.

Дадут ли ипотеку беременной женщине, зависит от многих факторов. В частности, будет оцениваться ее платежеспособность, кредитная история, наличие созаемщика, история взаимоотношений с банком и т.д. Решение всегда остается за кредитором, поэтому прогнозы делать сложно.

Как повысить шансы на одобрение

Ипотеку при беременности в 2020 году банк может не выдать по тем же причинам, что и при рассмотрении заявки от другого клиента. Основными причинами отрицательного решения являются плохая кредитная история, низкий доход и высокая закредитованность. Если женщина ожидает ребенка, ее анкета будет проверяться еще более тщательно, ведь риски очень высоки. Стоит быть готовыми к занижению возможной суммы, повышению процентной ставки и длительному сроку выплаты.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки:

Обращайтесь в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Вероятность положительного решения здесь гораздо выше.
Если не планируете сообщать о беременности, заранее предупредите бухгалтерию и руководство о возможном звонке банковского специалиста. Если они скажут о предстоящем декрете, ваши шансы на кредит серьезно снизятся.
Привлеките созаемщика с учетом его дохода, это позволит повысить вероятную сумму кредита. В обязательном порядке им станет супруг (Семейный кодекс, ст. 34 (скачать)), но при желании можно добавить родителей или других родственников.
Ипотеку при беременности в Сбербанке следует оформлять по внутренней программе для молодых семей. Основное условие – одному из супругов должно быть меньше 35 лет. Впоследствии такая ипотека беременной женщине от Сбербанка позволит получить отсрочку выплаты долга при рождении ребенка. К тому же, процентная ставка будет ниже стандартной по тарифу.
Выбирайте крупные солидные банки, которые не работают с сомнительными коллекторскими агентствами. К примеру, ипотека при беременности в ВТБ, Сбербанке или Россельхозбанке будет более безопасна, ведь здесь предусмотрена реструктуризация. Кредиторы идут навстречу, особенно при рождении ребенка, и готовы давать отсрочку погашения.

Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Вопросы при оформлении ипотеки

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами

Ипотека при беременности вторым ребенком позволит женщине впоследствии воспользоваться маткапиталом для ее погашения (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)). Также она сможет рефинансировать кредит под 5-6% годовых по программе господдержки российских семей. При рождении третьего или последующего малыша можно получить субсидию в размере 450 тысяч рублей на оплату жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать)). Так что ипотека беременной 2 ребенком может прийтись очень кстати, главное – правильно оценить свои финансовые возможности до момента зачисления государственных субсидий.

Если беременной сложно платить кредит

Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.

К примеру, такие крупные кредиторы, как ВТБ ипотеку беременной могут реструктурировать, то есть заморозить выплату на определенный срок. Обычно речь идет об отсрочке только основного долга, но и это поможет снизить ежемесячные выплаты. Кредитные каникулы – неплохой способ получить время на решение финансовых проблем.

При отказе платить банк имеет право обратиться в суд и добиться реализации купленной недвижимости. Даже в ситуации, когда это единственное жилье заемщика, и такие случаи в судебной практике уже имеются. Решений, когда ипотеку беременной аннулировали только по причине скорого появления ребенка, быть не может. Погасить долг все равно придется, и лучше это сделать в мирном порядке.

Рекомендуемые статьи: Просрочка по ипотеке — последствия и что делать

Что делать если нет денег платить ипотеку

Как получить ипотечные каникулы: суть, плюсы и минусы

Как взять ипотеку разведенной женщине с детьми

Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

Оцените автора

Поделитесь в социальных сетях