Дают ли ипотеку беременным женщинам

Дают ли ипотеку беременным женщинам

Ожидание ребенка – отличный повод улучшить жилищные условия, но дают ли ипотеку беременным женщинам? Для банка интересное положение клиентки – высокий риск дальнейшей невыплаты кредита, даже если по закону потом ей полагаются материнский капитал и прочие субсидии. Однако это вовсе не означает, что ипотека беременной женщине недоступна. Следует учесть важные особенности кредитования, тогда получить деньги на покупку недвижимости окажется вполне реально.

Дают ли ипотеку беременным

В российском законодательстве нет запретов на оформление ипотеки при беременности. Такого ограничения не существует ни в одном банке, если мы обратимся к официальным документам. Однако на деле получение кредита беременной женщиной крайне затруднено и этому есть несколько причин:

  • при выходе в декрет заемщик потеряет основную часть своего дохода, поэтому принимать решение на основании текущей платежеспособности было бы неправильно;
  • воспитание детей требует серьезных финансовых затрат, значит, высока вероятность выхода на просрочку;
  • неизвестно, как сложится дальнейшая трудовая деятельность женщины, ведь многие сразу уходят в следующий декретный отпуск.

Можно ли взять ипотеку беременной женщине? Да, но вероятность отказа очень высока, потому как у банка возникают серьезные риски. Можно попытаться подать заявку, не сообщая кредитору о будущем пополнении. Однако идя на такой шаг, стоит понимать всю финансовую ответственность, которую вы на себя берете.

Банки не зря относят беременных и находящихся в декрете женщин к высокорискованной категории заемщиков. Они действительно часто просрочивают выплаты, попадают в число злостных должников. Необходимо разумно оценить свои материальные возможности и только после этого обращаться в банк. Уход от ответственности в погашении ипотеки может обернуться непоправимым ухудшением кредитной истории и реализацией квартиры.

Условия ипотеки беременным

Ипотека беременной женщине выдается на тех же условиях, что и остальным заемщикам. Ожидание второго ребенка пока не дает права на получение государственной поддержки. Если вы планируете взять кредит по семейной ипотеке под 5-6% (условия программы в Постановлении 1711 от 30 декабря 2017 (скачать)), желательно дождаться появления малыша. Впрочем, если недвижимость нужна срочно, впоследствии вы сможете рефинансировать имеющийся кредит под указанную ставку.

Ипотека беременной женщине - требования к заемщику и документам

Первым делом следует удостовериться, что вы подходите под условия банка. У каждого кредитора свои требования, но обычно они выглядят так:

  • гражданство России;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки;
  • постоянные работа и доход.

Затем необходимо подать заявку на рассмотрение. Для этого потребуется стандартный пакет документов:

Дадут ли ипотеку беременной женщине, зависит от многих факторов. В частности, будет оцениваться ее платежеспособность, кредитная история, наличие созаемщика, история взаимоотношений с банком и т.д. Решение всегда остается за кредитором, поэтому прогнозы делать сложно.

Читайте также: Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Как повысить шансы на одобрение

Ипотеку при беременности в 2020 году банк может не выдать по тем же причинам, что и при рассмотрении заявки от другого клиента. Основными причинами отрицательного решения являются плохая кредитная история, низкий доход и высокая закредитованность. Если женщина ожидает ребенка, ее анкета будет проверяться еще более тщательно, ведь риски очень высоки. Стоит быть готовыми к занижению возможной суммы, повышению процентной ставки и длительному сроку выплаты.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Обращайтесь в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Вероятность положительного решения здесь гораздо выше.
  2. Если не планируете сообщать о беременности, заранее предупредите бухгалтерию и руководство о возможном звонке банковского специалиста. Если они скажут о предстоящем декрете, ваши шансы на кредит серьезно снизятся.
  3. Привлеките созаемщика с учетом его дохода, это позволит повысить вероятную сумму кредита. В обязательном порядке им станет супруг (Семейный кодекс, ст. 34 (скачать)), но при желании можно добавить родителей или других родственников.
  4. Ипотеку при беременности в Сбербанке следует оформлять по внутренней программе для молодых семей. Основное условие – одному из супругов должно быть меньше 35 лет. Впоследствии такая ипотека беременной женщине от Сбербанка позволит получить отсрочку выплаты долга при рождении ребенка. К тому же, процентная ставка будет ниже стандартной по тарифу.
  5. Выбирайте крупные солидные банки, которые не работают с сомнительными коллекторскими агентствами. К примеру, ипотека при беременности в ВТБ, Сбербанке или Россельхозбанке будет более безопасна, ведь здесь предусмотрена реструктуризация. Кредиторы идут навстречу, особенно при рождении ребенка, и готовы давать отсрочку погашения.

Важно знать: Ипотека без кредитной истории – шансы получить одобрение

Вопросы при оформлении ипотеки

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами

Ипотека при беременности вторым ребенком позволит женщине впоследствии воспользоваться маткапиталом для ее погашения (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7 (скачать)). Также она сможет рефинансировать кредит под 5-6% годовых по программе господдержки российских семей. При рождении третьего или последующего малыша можно получить субсидию в размере 450 тысяч рублей на оплату жилищного кредита (157-ФЗ от 03.07.2019, ст. 1 (скачать)). Так что ипотека беременной 2 ребенком может прийтись очень кстати, главное – правильно оценить свои финансовые возможности до момента зачисления государственных субсидий.

Если беременной сложно платить кредит

Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.

К примеру, такие крупные кредиторы, как ВТБ ипотеку беременной могут реструктурировать, то есть заморозить выплату на определенный срок. Обычно речь идет об отсрочке только основного долга, но и это поможет снизить ежемесячные выплаты. Кредитные каникулы – неплохой способ получить время на решение финансовых проблем.

При отказе платить банк имеет право обратиться в суд и добиться реализации купленной недвижимости. Даже в ситуации, когда это единственное жилье заемщика, и такие случаи в судебной практике уже имеются. Решений, когда ипотеку беременной аннулировали только по причине скорого появления ребенка, быть не может. Погасить долг все равно придется, и лучше это сделать в мирном порядке.

Рекомендуемые статьи: Просрочка по ипотеке — последствия и что делать

Что делать если нет денег платить ипотеку

Как получить ипотечные каникулы: суть, плюсы и минусы

Как взять ипотеку разведенной женщине с детьми

Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)


Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.