Ипотека с друзьями – нюансы, плюсы и минусы

Насколько привлекательна ипотека с друзьями? Что следует учесть перед оформлением? На какие требования банков рассчитывать?

Плюсы и минусы

Покупка квартиры в ипотеку с другом имеет ряд особенностей. Преимущества:

• увеличиваются финансовые возможности;
• становится доступной более привлекательная недвижимость, что особенно актуально при инвестировании;
• совместная выплата кредита позволяет быстрее гасить основной долг, обеспечивая существенную экономию на процентах;
• появляется шанс выплачивать ипотеку вместо аренды.

Возможные проблемы ипотеки с друзьями:

• расширенный пакет документов при оформлении;
• разногласия в будущем по поводу использования помещения;
• отказ банка принимать покупаемую квартиру в качестве залога из-за долевой собственности, необходимость предоставить другую недвижимость для обременения;
• недобросовестное выполнение обязательств одним из созаемщиков, что перекладывает его часть долга на друга;
• просрочка одного из участников сделки влечет негативную отметку в кредитной истории каждого из созаемщиков.

Важно знать: Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду

Что выгоднее ипотека или аренда — купить или снимать

Какие банки выдадут кредит созаемщикам не родственникам и позволят оформить в долевую собственность

Прямое требование к родству созаемщиков встречается редко. Чаще условие касается отдельных продуктов, нежели политики банка в целом. Например, взять ипотеку с другом на двоих и воспользоваться материнским капиталом для погашения не получится ни у одного кредитора.

Несмотря на формальную доступность услуги, на практике спрос с «не родственников» более высокий, чем с членов одной семьи:

• более развернутая форма договора купли-продажи;
• менее лояльные условия кредитования в части размера первоначального взноса, срока и даже процентной ставки.

Важно знать: Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке

Максимальное количество созаемщиков и требования

Разумным шагом перед оформлением ипотеки с друзьями будет подача заявок в несколько банков. Перечислим ключевые требования к клиентам.

У большинства кредитных организаций они аналогичны Сбербанку (скачать общие условия в pdf):

• максимальное количество созаемщиков — 3;
• гражданство РФ;
• возраст на период действия кредитного договора 21-65 лет;
• стаж на последнем месте полгода, общий – 1 год.

Обратим внимание на несколько предложений, выгодных в отдельных случаях покупки в ипотеку с друзьями – возрастные особенности, занятость, гражданство, отсутствие регистрации в РФ.

Читайте также: Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Альфа-Банк

Обратиться за ипотечным кредитом могут граждане РФ, Беларуси, Украины (скачать правила выдачи ипотеки в Альфа Банке). Требования к месту регистрации отсутствуют. Возраст на срок кредита 21-70 лет.

Условия ипотеки Альфа-Банка подробно описаны в другой статье.

Райффайзенбанк

Организация обслуживает граждан любых государств, проживающих и работающих на территории РФ (скачать общие условия выдачи ипотеки в Райффайзенбанке). Трудоустройство может быть любым законным – по найму, ведение бизнеса, работа нотариусом или адвокатом. Необходимый стаж зависит от вида занятости. Минимум 3 месяца на последнем месте по найму. Максимум 3 года для владельцев собственного бизнеса. Ипотека Райффайзенбанка: программы кредитования и условия перечислены в другой статье.

Совкомбанк

Кредитор не указывает максимальное количество созаемщиков, информирует, что их участие допустимо (скачать условия по ипотеке на новостройку). Возрастные ограничения на время действия ипотечного договора 20-85 лет.

Клиентами могут стать наряду с наемными работниками индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса (скачать условия Совкомбанка по ипотеке на вторичную недвижимость). Банку потребуется показать отчетность всего за один финансовый год. Оценивая привлекательность предложения, помните, что все сопутствующие риски будут переложены на страховую компанию и оплачены клиентом. Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы озвучены в другой статье.

Порядок оформления ипотеки с другом, документы и затраты

Покупка недвижимости в ипотеку с друзьями во многом похожа на самостоятельное оформление, но есть особенности. Обозначим шаги:

1. Заполнение заявки на ипотечный кредит. Банк оценит платежеспособность каждого созаемщика и риски появления просрочек. Вам сообщат одобренную сумму, процент, максимальный срок. Предложение действует 3-6 месяцев.
2. Выбор объекта недвижимости в соответствии с требованиями банка (обычно возраст постройки, отсутствие неузаконенных перепланировок). Присматривать помещение можно и до предварительного одобрения, но подписывать какие-либо соглашения на покупку в ипотеку с друзьями до предварительного одобрения рискованно.
3. Заключение предварительного договора. В документе прописываются ключевые условия предстоящей сделки, а также предполагаемый срок подписания основного договора. Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы обсуждаем в другой статье.
4. Сбор и подача в банк документов на помещение для его одобрения. Точный список вы получите в выбранном банке. Обычно выписка из ЕГРН, оценка недвижимости (Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — читайте в другой статье) и др. Документы от продавца на ипотеку перечислены в следующей статье.
5. Оформление кредитного договора в банке.
6. Оформление договора на приобретение помещения. Приготовьтесь подробно прописать условия для всех ситуаций, которые можно предвидеть, даже если вероятность их наступления крайне низкая. Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя обозначены в другой статье на нашем сайте.
7. Передача денег первоначального взноса с оформлением сопутствующих расписок продавца. Все о первоначальном взносе по ипотеке мы писали ранее.
8. Госрегистрация сделки. Договоры, расписки и/или платежки за первый взнос необходимо сдать в Росреестр или МФЦ. Предстоит уплатить госпошлину – право при купле-продаже 2000 руб., долевое участие в строительстве 350 руб. Сумма делится между участниками соразмерно их доле. Срок выдачи готовых документов зависит от способа подачи (МФЦ, Росреестр). Обычно требуется не больше недели.
9. Предъявление в банк договора с отметкой о регистрации.
10. Перечисление кредитных средств покупателю. Как происходит передача денег при ипотеке продавцу разъяснили уже ранее.
11. Страхование рисков в соответствии с кредитным договором. Где дешевле страхование ипотеки мы выясняли ранее и написали об этом статью.

Заключение

Ипотека с друзьями – это дополнительные возможности, связанные с соразмерными рисками, а также расходами. Сделка оправдана, если есть непреодолимые сложности в оформлении самостоятельно или с участием близких родственников.